Ostatnie lata były dla frankowiczów prawdziwym wyzwaniem. Wzrost kursu franka, podwyżki stóp procentowych i nieprzewidywalne warunki ekonomiczne sprawiły, że wielu z nich znalazło się w trudnej sytuacji finansowej. Banki, w tym PKO BP, próbują przekonać kredytobiorców do podpisania ugód, które rzekomo mają rozwiązać problem frankowy. Ale czy rzeczywiście jest to korzystne rozwiązanie?
Ugody według PKO BP – dla kogo i na jakich zasadach?
PKO BP jako jeden z pierwszych banków w Polsce wprowadził program ugód z frankowiczami, korzystając z rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Według założeń, kredyt frankowy miałby być traktowany tak, jakby od początku był kredytem złotówkowym, oprocentowanym według stawki WIBOR i marży banku.
Jednak propozycja PKO BP nie jest dostępna dla wszystkich. Bank wykluczył z programu:
kredyty, które zostały już całkowicie spłacone,
umowy kredytowe, które pierwotnie były złotówkowe, a dopiero później zostały przewalutowane na franki,
kredyty wypłacone w walucie obcej, a nie w złotówkach.
Dla kredytobiorców, których bank odrzucił, jedynym rozwiązaniem pozostaje droga sądowa.
Dlaczego banki proponują ugody?
Banki, w tym PKO BP, nie działają z dobroci serca. Oto, dlaczego instytucje finansowe tak chętnie oferują ugody:
Uniknięcie kosztów sądowych Ponad 99% spraw frankowych kończy się wygraną kredytobiorców. Banki muszą w takich przypadkach zwracać wysokie kwoty wraz z odsetkami.
Zysk z wysokiego WIBOR-u Konwersja kredytu na złotówki oznacza, że oprocentowanie kredytu będzie oparte na stawce WIBOR, która obecnie osiąga rekordowe poziomy. To generuje dodatkowe zyski dla banku.
Zabezpieczenie przed unieważnieniem umowy Podpisanie ugody oznacza rezygnację z możliwości sądowego dochodzenia roszczeń wobec banku.
Problemy z ugodami PKO BP
Choć bank stara się przedstawiać ugody jako korzystne rozwiązanie, rzeczywistość wygląda inaczej:
Nieprzewidywalny WIBOR – Oprocentowanie kredytu po ugodzie opiera się na stawce WIBOR, która jest bardzo zmienna.
Ograniczone korzyści finansowe – Ugody oferowane przez PKO BP w najlepszym wypadku pozwalają kredytobiorcy zaoszczędzić 20-30%. W porównaniu z korzyściami wynikającymi z unieważnienia umowy kredytowej (sięgającymi nawet setek tysięcy złotych), jest to niewielka suma.
Alternatywa dla ugody – droga sądowa
Frankowicze, którzy nie zdecydują się na ugodę, mogą rozważyć pozwanie banku. Unieważnienie umowy kredytowej w sądzie przynosi znacznie większe korzyści niż podpisanie ugody:
Sankcja darmowego kredytu Bank musi zwrócić kredytobiorcy wszystkie pobrane od niego środki, a kredytobiorca oddaje jedynie nominalną kwotę kapitału.
Wykreślenie hipoteki Po unieważnieniu umowy hipoteka banku na nieruchomości zostaje wykreślona.
Pełna kontrola nad nieruchomością Kredytobiorca zyskuje możliwość swobodnego dysponowania swoją nieruchomością.
Brak ryzyka kursowego i oprocentowania Po unieważnieniu kredytu frankowego nie trzeba martwić się ani o kurs CHF, ani o zmiany stóp procentowych.
Oto pełny artykuł z uwzględnieniem informacji z przekierowanego wpisu:
Nowe ugody PKO BP – czy po podpisaniu ugody frankowicz znajdzie się w jeszcze gorszej sytuacji?
Ostatnie lata były dla frankowiczów prawdziwym wyzwaniem. Wzrost kursu franka, podwyżki stóp procentowych i nieprzewidywalne warunki ekonomiczne sprawiły, że wielu z nich znalazło się w trudnej sytuacji finansowej. Banki, w tym PKO BP, próbują przekonać kredytobiorców do podpisania ugód, które rzekomo mają rozwiązać problem frankowy. Ale czy rzeczywiście jest to korzystne rozwiązanie?
Ugody według PKO BP – dla kogo i na jakich zasadach?
PKO BP jako jeden z pierwszych banków w Polsce wprowadził program ugód z frankowiczami, korzystając z rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Według założeń, kredyt frankowy miałby być traktowany tak, jakby od początku był kredytem złotówkowym, oprocentowanym według stawki WIBOR i marży banku.
Jednak propozycja PKO BP nie jest dostępna dla wszystkich. Bank wykluczył z programu:
kredyty, które zostały już całkowicie spłacone,
umowy kredytowe, które pierwotnie były złotówkowe, a dopiero później zostały przewalutowane na franki,
kredyty wypłacone w walucie obcej, a nie w złotówkach.
Dla kredytobiorców, których bank odrzucił, jedynym rozwiązaniem pozostaje droga sądowa.
Dlaczego banki proponują ugody?
Banki, w tym PKO BP, nie działają z dobroci serca. Oto, dlaczego instytucje finansowe tak chętnie oferują ugody:
Uniknięcie kosztów sądowych Ponad 90% spraw frankowych kończy się wygraną kredytobiorców. Banki muszą w takich przypadkach zwracać wysokie kwoty wraz z odsetkami.
Zysk z wysokiego WIBOR-u Konwersja kredytu na złotówki oznacza, że oprocentowanie kredytu będzie oparte na stawce WIBOR, która obecnie osiąga rekordowe poziomy. To generuje dodatkowe zyski dla banku.
Zabezpieczenie przed unieważnieniem umowy Podpisanie ugody oznacza rezygnację z możliwości sądowego dochodzenia roszczeń wobec banku.
Problemy z ugodami PKO BP
Choć bank stara się przedstawiać ugody jako korzystne rozwiązanie, rzeczywistość wygląda inaczej:
Nieprzewidywalny WIBOR – Oprocentowanie kredytu po ugodzie opiera się na stawce WIBOR, która jest bardzo zmienna. Wysoka inflacja i decyzje Rady Polityki Pieniężnej sprawiają, że raty kredytów złotowych rosną z miesiąca na miesiąc.
Ograniczone korzyści finansowe – Ugody oferowane przez PKO BP w najlepszym wypadku pozwalają kredytobiorcy zaoszczędzić 20-30%. W porównaniu z korzyściami wynikającymi z unieważnienia umowy kredytowej (sięgającymi nawet setek tysięcy złotych), jest to niewielka suma.
Alternatywa dla ugody – droga sądowa
Frankowicze, którzy nie zdecydują się na ugodę, mogą rozważyć pozwanie banku. Unieważnienie umowy kredytowej w sądzie przynosi znacznie większe korzyści niż podpisanie ugody:
Sankcja darmowego kredytu Bank musi zwrócić kredytobiorcy wszystkie pobrane od niego środki, a kredytobiorca oddaje jedynie nominalną kwotę kapitału.
Wykreślenie hipoteki Po unieważnieniu umowy hipoteka banku na nieruchomości zostaje wykreślona.
Pełna kontrola nad nieruchomością Kredytobiorca zyskuje możliwość swobodnego dysponowania swoją nieruchomością.
Brak ryzyka kursowego i oprocentowania Po unieważnieniu kredytu frankowego nie trzeba martwić się ani o kurs CHF, ani o zmiany stóp procentowych.
Sukcesy frankowiczów w sądach
Przykłady wyroków pokazują, że sądy orzekają korzystnie nawet w sprawach dotyczących kredytów przewalutowanych:
Sąd Rejonowy w Olsztynie w wyroku z dnia 14 lipca 2021 roku uznał, że klauzule wprowadzające przeliczenia walutowe do pierwotnie złotówkowego kredytu były niedozwolone. Kredyt został odfrankowiony, a kredytobiorcy odzyskali nadpłacone kwoty.
Sąd Okręgowy w Katowicach w wyroku z dnia 6 grudnia 2021 roku unieważnił kredyt, który pierwotnie był złotówkowy, a następnie przewalutowany na franki.
Podsumowanie
Ugody proponowane przez PKO BP mogą wydawać się atrakcyjne na pierwszy rzut oka, ale w rzeczywistości przynoszą większe korzyści bankom niż kredytobiorcom. Wysoki WIBOR, nieprzewidywalne oprocentowanie i rezygnacja z możliwości dochodzenia roszczeń w sądzie sprawiają, że podpisanie ugody nie jest najlepszym rozwiązaniem.
Unieważnienie kredytu w sądzie to jedyny sposób na trwałe uwolnienie się od problemów związanych z kredytami frankowymi. Frankowicze, którzy zdecydują się na ten krok, zyskują nie tylko finansowo, ale również psychicznie, uwalniając się od ryzyka kursowego i nieuczciwych praktyk banków.
Dziennikarka skupiający się w redakcji na sprawach bieżących. Przygotowuje informacje o najciekawszych wyrokach, bacznie przygląda się problemom Frankowiczów oraz śledzi pracę kancelarii świadczących pomoc dla Frankowiczów.
Przygotowywana ustawa frankowa, mimo że obecnie znamy tylko jej projekt, ma wejść w życie jeszcze w II kwartale tego roku. Jej założeniem jest przyspieszenie pracy sądów i ich...
Jeszcze niedawno wydawało się, że małe szanse na odzyskanie pieniędzy z wadliwych kredytów frankowych upadłego Getin Noble Banku to największy problem jego Frankowiczów. Teraz sytuacja wydaje się jeszcze...
Kredyty mieszkaniowe w Polsce są najdroższe w całej Unii Europejskiej. Zarówno naliczane przez banki marże, jak i stawka zmiennego oprocentowania przewyższa znacznie oprocentowanie w innych krajach unijnych. Często...
