CHF24.PL
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
Strona Główna Frankowicze najnowsze wiadomości

MILARDY złotych JUŻ czekają na Frankowiczów którzy pozwali banki. Banki szykują się do wypłaty

Barbara Gawrońska Napisał Barbara Gawrońska
13 marca 2023
w Frankowicze najnowsze wiadomości
A A
0
MILARDY złotych JUŻ czekają na Frankowiczów którzy pozwali banki. Banki szykują się do wypłaty
Share on FacebookShare on Twitter

Rok 2022 wbrew pozorom nie był wcale łatwy dla sektora bankowego w Polsce. Mimo bardzo wysokiego oprocentowania hipotek złotowych banki były zmuszone do ponoszenia gigantycznych kosztów dodatkowych. Część z nich, jak np. wakacje kredytowe, to wydatek o charakterze jednorazowym, który został w całości ujęty w sprawozdaniach za III kwartał. Sektor ma też wysokie koszty związane z ryzykiem prawnym hipotek frankowych, a tu już nie można mówić o pojedynczym wydatku. Niemal co kwartał czołowi kredytodawcy dokonują kolejnych odpisów na franki – nie inaczej było w okresie październik – grudzień. O ile zwiększyły się rezerwy w największych bankach giełdowych w Polsce?

  • Szacuje się, że łączna wartość rezerw na ryzyko prawne kredytów frankowych wyniosła na koniec 2022 roku ok. 40 mld zł

  • Największe rezerwy ma PKO BP, zaś najlepsze pokrycie nimi portfela frankowego – mBank

  • Co ciekawe, mBank, mimo rekordowych odpisów dokonanych w III kwartale, postanowił dotworzyć dodatkowe rezerwy na koniec roku

  • Banki boją się negatywnego wyroku TSUE w sprawie C-520/21, który może odebrać im perspektywę zarobku na wadliwych kredytach

  • Według słów szefa KNF potencjalny łączny koszt odebrania bankom prawa do wynagrodzenia za korzystanie z kapitału to ok. 100 mld zł.

Spis treści:

  • Banki są mniej więcej w połowie tworzenia rezerw na ryzyko hipotek frankowych
  • Rezerwy na franki w IV kwartale 2022 roku – dane
  • Czy banki zapłacą frankowiczom 100 mld zł?

Banki są mniej więcej w połowie tworzenia rezerw na ryzyko hipotek frankowych

40 miliardów złotych – tyle są warte odpisy księgowe na ryzyko prawne kredytów frankowych. Na tę sumę składają się zarówno środki na rozliczenie się z kredytobiorcami po prawomocnych wyrokach sądów, jak i na ugody.

Frankowicze jednak wyraźnie stracili zainteresowanie ugodami – te okazały się mało korzystne i same w sobie ryzykowne z uwagi na wysokie oprocentowanie kredytów złotowych. Kredyt po ugodzie jest konwertowany na PLN, a co za tym idzie, stawka oprocentowania SARON jest zastępowana rodzimym WIBORem.

W 2021 roku do TSUE trafiło zapytanie prejudycjalne złożone przez sędziego Sądu Rejonowego dla Warszawy-Śródmieścia, który chciał się dowiedzieć, jak należałoby dokonać rozliczenia stron w przypadku stwierdzenia nieważności umowy kredytowej. Przesłuchanie stron w sprawie odbyło się 12 października 2022 roku, zaś na 16 lutego br. planowana jest publikacja opinii Rzecznika Generalnego TSUE. Wyrok zapadnie mniej więcej w połowie roku, ale już opinia Rzecznika wskaże prawdopodobny kierunek tego orzeczenia.

Tego obawiają się banki – jeśli kredytobiorcy otrzymają z Luksemburga jasny sygnał, że wynagrodzenie za bezumowne korzystanie z kapitału jest bankom nienależne, śmielej będą składać pozwy, co oczywiście wpłynie na konieczność zrewidowania potencjalnych kosztów ryzyka prawnego po stronie banków. Na wysokość rezerw wpływa też widoczna zmiana linii orzeczniczej: sądy w 98 proc. przyznają rację frankowiczom – są to dane zgromadzone przez kancelarie prawne w 2022 roku. Dla porównania, w 2021 roku frankowicze wygrywali ok. 95 proc. spraw.

Rezerwy na franki w IV kwartale 2022 roku – dane

Ile rezerw zawiązały banki w IV kwartale? Największą kwotą „pochwalił się” PKO BP – wyniosła ona 738 mln zł. Tym samym łączne rezerwy tego podmiotu wynoszą już ok. 8,7 mld zł. Niewiele gorszy był Santander, który informował już jakiś czas temu, że do końca roku chce poszerzyć rezerwy o ok. 630 mln zł.

Do banków dokonujących odpisów za IV kwartał dołączył też Millennium Bank, a kwota, jaką przeznaczono na ten cel to 500 mln zł. Interesujące, że przerwy w aktualizowaniu rezerw nie zrobił sobie mBank – spółka w III kwartale dokonała odpisów o łącznej wartości 2,34 mld zł, uzyskując dzięki temu najlepsze pokrycie rezerwami portfela hipotek frankowych (wynosi ono ok. 55 proc. – dla porównania drugi w kolejce jest PKO BP z wynikiem ok. 50 proc.). Kwota, o jaką mBank powiększył rezerwy frankowe pod koniec toku, to 430 mln zł.

Z pewnością do poszerzania swoich rezerw zmuszone będą Santander Bank i Millennium Bank, ponieważ pokrycie portfela wynosi w ich przypadku ok. 40 proc. To stanowczo zbyt mało, szczególnie jeśli zmaterializuje się ryzyko związane z ewentualnym prokonsumenckim wyrokiem TSUE w sprawie C-520/21 i do krajowych sądów wpłyną dziesiątki tysięcy nowych pozwów.

Czy banki zapłacą frankowiczom 100 mld zł?

Ile wyniesie łączny koszt rozwiązania kwestii frankowej po stronie sektora bankowego? Szacunki KNF i niezależnych środowisk eksperckich różnią się. Zdaniem przewodniczącego Nadzoru Finansowego banki zapłacą nawet 100 mld zł za sankcję darmowego kredytu, czyli sytuację, w której TSUE odmówi im prawa do wynagrodzenia za korzystanie z kapitału. Miałoby to doprowadzić zdaniem szefa KNF do poważnych konsekwencji, z upadłością jednego lub kilku banków włącznie.

Mniej katastroficzne scenariusze kreślą eksperci. Wskazują oni na kilka czynników, które ułatwią bankom absorpcję kosztów wynikających z negatywnego orzecznictwa. Po pierwsze, mało prawdopodobne jest, aby wszyscy kredytobiorcy mający interes prawny w zakwestionowaniu swojej umowy zdecydowali się na ten krok.

Pewną opieszałość Polaków w walce o swoje prawa widać nawet na przykładzie wakacji kredytowych – w niektórych bankach jedynie połowa uprawnionych zdecydowała się na odłożenie płatności wybranych rat hipotek złotowych. W przypadku spraw o franki „frekwencja” też zapewne będzie dużo niższa niż 100 proc.

Poza tym należy wziąć pod uwagę to, że koszty będą rozłożone w czasie, co wynika ze sposobu pracy sądów. Nawet gdy dziesiątki tysięcy frankowiczów zgłoszą się do sądów z pozwem, prawomocne wyroki w ich sprawach zapadną w 2-3 lata później. Według ekspertów należy się spodziewać, że łączny koszt sektora bankowego wynikający z konsekwencji prawnych procederu frankowego może wynieść od 60 do 80 mld zł. Przynajmniej połowę tej kwoty pokrywają utworzone już rezerwy.

Czy te szacunki mogą jeszcze ulec diametralnej zmianie? Zdecydowanie tak. Chodzi o scenariusz, wg którego TSUE nie tylko uznałby, że banki nie mają prawa do roszczeń o wynagrodzenie za bezumowne korzystanie z kapitału, ale jednocześnie otworzyłby konsumentom drogę do roszczeń o odszkodowanie lub waloryzację świadczenia. Wówczas kredytobiorcy mogliby żądać już nie tylko zwrotu spełnionych świadczeń, ale i dodatkowych środków za to, że bank korzystał z ich pieniędzy w czasie trwania umowy. Rzadko pisze się o takiej możliwości, a prawnicy ostrożnie wypowiadają się w tej sprawie, jednak trzeba podkreślić, że TSUE już niejednokrotnie pozytywnie zaskakiwał konsumentów, więc nie jest wykluczone, że zrobi to ponownie.

Oceń ten artykuł

Powiązane artykuły

Udostępnij34Tweet22
Barbara Gawrońska

Barbara Gawrońska

Dziennikarka, specjalizuje w dawaniu prostych odpowiedzi na skomplikowane i nietypowe pytania oraz tłumaczeniu trudnych zagadnień prawnych na zrozumiały język.

Rekomendowane dla Ciebie

Frankowicze powinni pozwać banki po WYBORACH do Parlamentu? Będzie pomoc dla Frankowiczów?

Napisał Michał Augustynowicz
24 września 2023
0
Co po wyborach z kredytami we frankach? Co obiecuje PIS I PO dla Frankowiczów? Czy warto czekać z pozwem?

Czy warto czekać z pozwem na spełnienie przez zwycięską partię obietnic wyborczych? Analizując dotychczasowy „wkład" dwóch głównych partii politycznych w rozwiązanie problemu kredytów frankowych wydaje się, że czekanie...

Czytaj więcej

Unieważnienie kredytu we frankach teraz DOSTĘPNE SZYBCIEJ – nowa decyzja TSUE zmienia zasady gry

Napisał Michał Augustynowicz
23 września 2023
0
Unieważnienie kredytu we frankach teraz DOSTĘPNE SZYBCIEJ – nowa decyzja TSUE zmienia zasady gry

W czwartek 21 września br. sektor bankowy usłyszał kolejny niekorzystny dla siebie wyrok TSUE w sprawie o franki. Tym razem w Luksemburgu pochylono się nad sprawą C-139/22, co...

Czytaj więcej

Bank będzie musiały ODDAĆ po unieważnieniu kredytu we frankach jeszcze o 30% WIĘCEJ. Nie Frankowicze a banki do tego doprowadziły?

Napisał Michał Augustynowicz
22 września 2023
0
Bank będzie musiały ODDAĆ po unieważnieniu kredytu we frankach jeszcze o 30% WIĘCEJ. Nie Frankowicze a banki do tego doprowadziły?

Ile musi oddać bank frankowiczowi, gdy umowa kredytowa prawomocnie upadnie w sądzie? Do niedawna można by stwierdzić, że dokładnie tyle, ile otrzymał od klienta w ramach rat kapitałowo-odsetkowych,...

Czytaj więcej

Czy Santander Bank Polska podpisuje ugody za kredyty we frankach z Frankowiczami?

Napisał Michał Augustynowicz
20 września 2023
0
Czy Santander Bank Polska podpisuje ugody za kredyty we frankach z Frankowiczami?

Santander Bank Polska nie należy do grupy banków, które szybko zdecydowały się na oferowanie Frankowiczom ugód. Z czasem bank doszedł jednak do wniosku, że ugody opłacają mu się...

Czytaj więcej

Co po wyborach z kredytami we frankach? Co obiecuje PIS I PO dla Frankowiczów? Czy warto czekać z pozwem?

Napisał Michał Augustynowicz
17 września 2023
0
Co po wyborach z kredytami we frankach? Co obiecuje PIS I PO dla Frankowiczów? Czy warto czekać z pozwem?

Pomimo wysiłków podejmowanych przez rząd, a zwłaszcza Ministerstwo Sprawiedliwości, w kierunku usprawnienia przebiegu postępowań frankowych w sądach, jest jeszcze wiele do zrobienia aby ułatwić Frankowiczom dochodzenie sprawiedliwości oraz...

Czytaj więcej
Następny post
Jak SKUTECZNIE walczyć z bankiem o szybkie unieważnienie kredytu frankowego?

Jak SKUTECZNIE walczyć z bankiem o szybkie unieważnienie kredytu frankowego?

Wybierz kategorię

  • Felietony
  • Frankowicze najnowsze wiadomości
  • Kredyty w złotówkach
  • Poradnik Frankowicza
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Wyroki

Kursy walut

Portal informacji o kredytach frankowych i sporach Frankowiczów z bankami. Najważniejsze informacje dla Frankowiczów w przejrzystej formie, zawsze na czas.

MENU

  • • Strona główna
  • • Wiadomości
  • • Wyroki
  • • Poradnik Frankowicza
  • • Felietony
  • • W Sądach
  • • Prawnicy
  • • Ranking kancelarii
  • • Kancelarie frankowe
  • • Forum frankowe
  • • Kredytu w złotówkach

NAJCIEKAWSZE ARTYKUŁY

  • • Jak wybrać najlepszego prawnika do spraw kredytów frankowych?
  • • Gwarancje kancelarii dla frankowiczów – co się za nimi kryje?
  • • Sprawy o kredyty we frankach sądy w Warszawie rozstrzygają coraz szybciej
  • • Sądy we Wrocławiu unieważniają kredyty we frankach
  • • Jaka kancelaria dla Frankowiczów jest najlepsza i na co zwrócić uwagę w ofertach Kancelarii Frankowych?
  • • Uzyskanie prawomocnego wyroku w sprawie o kredyt we frankach zajmuje mniej czasu

2023 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa strony | Polityka prywatności | Regulamin strony

Projekt i wykonanie:
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii

2023 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa strony | Polityka prywatności | Regulamin strony