Według cyklicznego raportu finansowego banku, straty grupy Alior Bank w III kwartale 2022 roku wyniosły 62,6 mln zł netto i okazały się niższe, niż te z ubiegłego roku w kwocie 150,4 mln zł. Tym samym nie zbliżyły się nawet prognoz rynkowych, które przewidywały wynik ok. 74%, a więc o 15% wyższy.
- Wyniki finansowe Alior Banku są efektem wakacji kredytowych, z których skorzystało aż 69% uprawnionych kredytobiorców dając stratę w wysokości 502 mln zł.
- Przyczyniło się do tego również wykorzystanie rezerw na poczet zwrotu dodatkowej marży związanej z kredytami hipotecznymi, którą pobierano od klientów aż do ustanowienia zabezpieczenia nieruchomości.
- Na wyniki wpłynęły też dodatkowe wpłaty banku na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców oraz System Ochrony Banków Komercyjnych, a także jednorazowe zdarzenia, które obniżyły wynik banku łącznie o 494 mln zł.
Mimo wszystkich tych wydatków, III kwartał 2022 roku grupa Alior Bank zamknęła z zyskiem netto na poziomie ok. 431 mln zł.
Ostatnie miesiące 2022 roku to dla spółki czas zmian – od 7 Listopada Alior Bank będzie miał nowego wiceprezesa.
Alior Bank ze stratą 62,6 mln w III kwartale 2022 roku
Grupa Alior Bank zamknęła III kwartał 2022 roku ze stratą w wysokości 62,6 mln zł. Prognozy biur maklerskich były jednak bardzo zróżnicowane i przewidywały wynik na poziomie między 41 a 97 mln zł. Zysk netto banku po trzech kwartałach to z kolei ok. 322,8 mln zł, czyli spadek o ok. 16% względem ubiegłego roku.
Na wyniki finansowe banku wpłynęło kilka czynników. Głównym z nich okazały się wakacje kredytowe, z których skorzystało aż 69% uprawnionych kredytobiorców generując łącznie straty na poziomie 502 mln zł. Kolejnym wydatkiem (ok. 23 mln zł) wpływającym na ten wynik jest korzystanie przez bank z rezerw przeznaczonych na zwrot marży kredytu, która jest naliczana i pobierana od kredytobiorców w okresie od podpisania umowy do momentu ustanowienia zabezpieczenia nieruchomości.
Zyski banku obniżają również kwoty dodatkowych wpłat na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (53 mln zł) oraz System Ochrony Banków Komercyjnych (19 mln zł) i wszelkie jednorazowe zdarzenia (494 mln zł). Po odliczeniu wszystkich tych wydatków grupa Alior Bank osiągnęła w III kwartale zysk netto w kwocie ok. 431 mln zł.
Wyższy wynik odsetkowy i niższy z tytułu opłat i prowizji
Alior Bank przekazał w swoim raporcie, że III kwartał przyniósł znacznie wyższy wynik odsetkowy, jednak obniżony wynik z tytułu opłat i prowizji. Pierwszy z nich osiągnął kwotę 586,7 mln zł dając wynik 12% wyższy niż oczekiwano, a który według analityków miał wynieść ok. 525,7 mln zł. Wynik jest niższy o 17% względem ubiegłego roku i aż 40% w ujęciu kwartalnym na skutek kosztów wakacji kredytowych.
Spadek marży odsetkowej w III kwartale to 0,7% – z 3,77% w ubiegłym roku do 3,07% w roku 2022, w okresie od I do III kwartału marża wynosiła 4,27%. Wyniki z tytułu opłat i prowizji to 201,6 mln zł, co daje wynik 4% niższy niż oczekiwano (szacowano wynik między 205 a 217 mln zł). Jak podał Alior Bank, jest to głównie efekt zmienności wyników kwartalnych związanych ze specyfiką rozliczeń transakcji kartowych i jednorazowych prowizji związanych z prowadzeniem rachunków. W kolejnych kwartałach bank oczekuje wzrostu tych wyników.
Odpisy w III kwartale wyniosły 263,8 mln zł i były zbliżone do prognoz rynkowych, mieszcząc się w przedziale między 250 a 280 mln zł. Wynik ten wzrósł o 4% względem roku i o 10% względem kwartału.
Koszty ryzyka banku w III kwartale na poziomie 1,64%
Koszty ryzyka banku w okresie od I do III kwartału osiągnęły 1,47%, natomiast 1,64% w samym III kwartale. Wynik wzrósł o 17% względem roku i spadł o 23% względem kwartału, w III kwartale 2022 roku była to kwota 456,4 mln zł, która okazała się zbliżona do oczekiwań rynku (467,6 mln zł). W kolejnych kwartałach spodziewany jest wzrost kosztów ryzyka, ale zdaniem banku na poziom tego wskaźnika nie wpłynęły dotychczasowe podwyżki stóp procentowych.
W prezentacji banku można przeczytać, że wskaźnik CoR za 2022 rok nie powinien odchylić się od poziomu osiągniętego w 2021 roku, czyli 1,6%, a poziom kosztów ryzyka w 2023 roku może wzrosnąć i wpłynie na to głównie sytuacja makroekonomiczna oraz bieżące i oczekiwane zachowania klientów.
Według Alior Banku w całym 2022 roku wzrost kosztów działania grupy nie powinien przekroczyć poziomu 12% względem roku (pomijając koszty składek na Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Fundusz Wsparcia Kredytobiorców i przystąpienia do Systemu Ochrony Banków Komercyjnych).
Wolumen kredytów wyższy o 0,4%
Wolumen kredytów brutto wzrósł o 0,4% względem roku do kwoty 63,7 mld zł, a depozyty wzrosły o 8,1% do 72,4 mld zł. W bankowym portfelu kredytów hipotecznych pod koniec III kwartału znajdowało się 15,9 mld zł, czyli 6% więcej w stosunku do ubiegłego roku. Sprzedaż kredytów w III kwartale była o 53% niższa niż rok wcześniej i wyniosła 0,44 mld zł. Koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami hipotecznymi w walutach obcych w III kwartale wyniosły 15,1 mln zł. Udział grupy Alior Bank w sprzedaży kredytów hipotecznych to 6,2%.
Wynik sprzedaży kredytów gotówkowych w III kwartale jest niższy o 19% względem roku i wynosi 1,3 mld zł. W portfelu kredytowym znajduje się 17,7 mld zł, co daje spadek o 7% w stosunku do ubiegłego roku.
Z informacji banku wynika, że poziom współczynników kapitałowych Tier i TCR na koniec III kwartału wyniosły kolejno: 12,43% oraz 13,7% i przekroczyły minimum regulacyjne odpowiednio o: 246 pb. (1,2 mld zł) i 173 pb. (0,9 mld zł).
Nowy wiceprezes spółki Alior Bank
Spółka Alior Bank poinformowała, że jej wiceprezes Marek Majsak zrezygnował z pełnienia swojej funkcji, a zastąpi go Szymon Kamiński zajmujący wcześniej stanowisko prezesa Pekao Leasing.
Na początku listopada zarząd Alior Banku przyjął rezygnację od Marka Majsaka, który zajmował stanowisko wiceprezesa banku i przewodniczącego Rady Nadzorczej Alior Leasing, nadzorował również Obszar Klienta Biznesowego.
Majsak złożył rezygnację z pełnienia funkcji wiceprezesa banku i tym samym zrezygnował z mandatu członka zarządu spółki. Rada Nadzorcza banku powołała w jego miejsce Szymona Kamińskiego, który obejmie stanowisko już 7 listopada. Wcześniej Kamiński stał na czele Pekao Leasing (2020-2022) oraz Santander Leasing i spółek zależnych Grupy Santander (2011-2019), pracował także w grupie Credit Agricole (2008-2010) i Det Norske Veritas (2005-2008).
Alior Bank to bank depozytowo-kredytowy należący w 31,9% do Grupy PZU. Bank obsługuje osoby fizyczne i prawne w Polsce od 2008 roku, a od 2017 roku ma swój oddział także w Rumunii.
