CHF24.PL
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
Strona Główna Kredyty w złotówkach

Aneks do umowy kredytu zmiana WIBOR na WIRON – o co w tym chodzi i dlaczego dostałeś to od banku?

Michał Augustynowicz Napisał Michał Augustynowicz
21 grudnia 2022
w Kredyty w złotówkach, Wiadomości
A A
0
Aneks do umowy kredytu zmiana WIBOR na WIRON – o co w tym chodzi i dlaczego dostałeś to od banku?
Share on FacebookShare on Twitter

Od pewnego już czasu trwa akcja rozsyłania przez banki do swoich klientów aneksów dotyczących planu awaryjnego na wypadek wyeliminowania obowiązującego wskaźnika referencyjnego, czyli WIBOR-u. Ponieważ banki nie dołożyły starań, aby treść aneksu była zrozumiała dla przeciętnego zjadacza chleba, kredytobiorcy mają wątpliwości, czy podpisanie dokumentu wyjdzie im na dobre. I słusznie, bo konsekwencje złożenia podpisu pod aneksem mogą dla niektórych klientów być dotkliwe. Z czym wiąże się podpisanie aneksu „wiborowego” i czy bank posiada jakiekolwiek metody nacisku, by wymusić na klientach zgodę na „zmianę zasad w trakcie gry”?

Spis treści:

  • Banki wysyłają aneksy z planem awaryjnym. Nie dlatego że chcą, ale ponieważ muszą
  • Wilk w owczej skórze zaprasza na obiad, czyli jak banki zachęcają klientów do podpisania aneksu
  • Dlaczego klienci mają prawo bać się podpisania aneksu „wiborowego”?

Banki wysyłają aneksy z planem awaryjnym. Nie dlatego że chcą, ale ponieważ muszą

Banki wybrały sobie wybitnie zły moment, by rozpocząć kampanię rozsyłania klientom aneksów z planem awaryjnym na wypadek likwidacji stawki WIBOR. Kredytobiorcy są już rozsierdzeni wysokością swoich rat kapitałowo-odsetkowych, czują się niedostatecznie poinformowani przez banki o ryzyku zmiennego oprocentowania, niektórzy nawet rozważają pozew o WIBOR.

Tymczasem dostają od tych instytucji aneksy, pisane co prawda po polsku, jednak tak specjalistycznym żargonem, że zrozumienie czegokolwiek z treści, które klient ma potwierdzić swoim podpisem, jest niezwykle trudne. O co tak naprawdę chodzi?

To również może Cię zainteresować:

Czego unikać podczas negocjacji ugody z bankiem w sprawie kredytu frankowego – Ugody PKO BP, MBANK, MILLENNIUM i inne

Za i przeciw ugodzie z bankiem w sprawie o kredyt we frankach w 2023 roku?

Jak DOBRZE rozliczyć się z bankiem za Kredyt we frankach po unieważnieniu umowy w sądzie?

Okazuje się, że hurtowa wysyłka aneksów do klientów nie jest żadnym widzimisię banków. Realizują one w ten sposób obowiązek nałożony przez rozporządzenie BMR, któremu powinny starać się sprostać już w 2018 roku, ale widocznie były zbyt zajęte procesem nakłaniania kredytobiorców do ryzykownych, zmiennoprocentowych hipotek.

Pierwsza fala aneksów została rozesłana już w zeszłym roku, ale wówczas nie wzbudziła aż takiego zamieszania, jak teraz. Nic dziwnego, jeszcze kilkanaście miesięcy temu nikt nie spodziewał się, że jego raty w krótkim czasie wzrosną o ponad 100 proc. Obecnie klienci są już ostrożniejsi.

Co zawiera aneks „wiborowy”? Dokładna treść tak naprawdę zależy od banku. Kredytodawcy są zobowiązani do opracowania planów awaryjnych na wypadek zniknięcia stawki WIBOR z rynku. Ze środowisk prawnych docierają już pierwsze informacje, że banki dość nieporadnie podeszły do tego obowiązku – tak jakby zupełnie obca im była treść rozporządzenia BMR.

Przykładem jest mBank, który proponuje, aby w sytuacji, gdy WIBOR przestanie być publikowany, nowy wskaźnik został wyznaczony przez bank centralny lub administratora stawki, co jest o tyle niezwykłe, że żadna z tych instytucji nie jest upoważniona do podejmowania takich decyzji. W propozycji mBanku pojawia się też punkt, wg którego nową stawką oprocentowania mogłaby być stopa referencyjna NBP, co jest wprost sprzeczne z rozporządzeniem BMR.

Wilk w owczej skórze zaprasza na obiad, czyli jak banki zachęcają klientów do podpisania aneksu

Choć sam aneks to zdecydowanie lektura dla wytrwałych, którą najlepiej powierzyć prawnikowi, zachęty banków do podpisania dokumentu brzmią zupełnie niewinnie. Banki w wiadomości do klienta najczęściej zapraszają go do oddziału celem podpisania aneksu, zapewniają, że procedura jest bezpłatna (nie wspominają, że niepozbawiona konsekwencji), a jej celem jest wprowadzenie do umowy planu awaryjnego, który pozwoli realizować umowę kredytową bez zakłóceń w sytuacji, gdyby WIBOR zniknął.

Wiele z tych instytucji nie dołącza jednocześnie treści aneksu do wiadomości, przez co klient ma szansę zapoznać się z nim dopiero na miejscu. A jeśli podpisze aneks w placówce banku, nie będzie miał 14 dni na rozmyślenie się.

Jako jeden z celów podpisania aneksu banki wskazują wyeliminowanie czy też zmniejszenie skutków ekonomicznych zastąpienia obowiązującej stopy bazowej wskaźnikiem alternatywnym. Chodzi oczywiście o WIRON, znany szerzej jako WIRD, wskaźnik, który ma zastąpić WIBOR.

Początkowo eliminacja WIBOR-u miała nastąpić już od 1 stycznia 2023 roku, ale rządzący najwyraźniej doszli do wniosku, że na pełną zmianę wskaźnika bazowego potrzebne jest jednak więcej czasu – pełne zastąpienie stawki referencyjnej jest planowane dopiero na 2025 rok.

Nie oznacza to, że WIRON zastąpi stary wskaźnik z dnia na dzień, opracowano „Mapę drogową”, wg której pierwsze produkty oparte na stawce WIRON będą mogły być wprowadzane już od przyszłego roku. Finalizacja przedsięwzięcia nastąpi jednak dopiero 2 lata później i to wtedy WIBOR zniknie z rynku. Wskaźnik ten przestanie być wówczas ustalany i publikowany.

Pytanie, jakie powstaje w związku z tym w głowach kredytobiorców brzmi: „co się stanie, jeśli odmówię podpisania aneksu do umowy?”. Odpowiedź jest prosta: nic.

Bank nie ma prawa nacisku na klienta, nie może zmusić go do podpisania aneksu ani wypowiedzieć mu umowy, jeśli ten odmówi. Wszelkie próby nacisku kredytobiorcy mogą zgłaszać do UOKiK, a także do Rzecznika Praw Obywatelskich. Po wyprowadzeniu WIBOR-u z polskiej sceny wskaźników referencyjnych stawka zostanie automatycznie zastąpiona w aktywnych umowach stawką WIRON.

Różni się ona od WIBOR-u tym, że jest opracowywana na podstawie rzeczywistych transakcji na rynku międzybankowym. WIRON jest ustalany na podstawie danych historycznych, zaś WIBOR coraz częściej na podstawie prognoz, gdyż transakcje, wg których powinien być wyliczany, zachodzą pomiędzy bankami bardzo sporadycznie.

Dlaczego klienci mają prawo bać się podpisania aneksu „wiborowego”?

Prawnicy specjalizujący się w sprawach przeciwko bankom wskazują, że podpisanie aneksu może być bardzo niewskazane w przypadku tych klientów, którzy planują pozwać swój bank i kwestionować stawkę referencyjną.

Złożenie podpisu pod dokumentem nakreślającym plan awaryjny potwierdza zgodę kredytobiorcy na tę treść, zatem mógłby on wypaść mało wiarygodnie przed sądem, próbując dowieść, że bank nie wypełnił wobec niego obowiązku informacyjnego.

Należy mieć na względzie, że kredytodawcy mogą próbować przy okazji rozsyłania aneksów upiec dwie pieczenie na jednym ogniu i nie tylko zrealizować obowiązek nałożony przez rozporządzenie BMR, ale również podjąć próbę wykazania, że usługa od początku była świadczona prawidłowo, a klient wiedział, na co się pisze.

Z tego względu kredytobiorca przed podpisaniem aneksu powinien skonsultować się ze swoim prawnikiem. Wskazane jest również wysłanie do banku, najlepiej drogą elektroniczną, zapytania o konsekwencje podpisania aneksu.

Powiązane artykuły

Udostępnij36Tweet23
Michał Augustynowicz

Michał Augustynowicz

Rekomendowane dla Ciebie

Czego unikać podczas negocjacji ugody z bankiem w sprawie kredytu frankowego – Ugody PKO BP, MBANK, MILLENNIUM i inne

Napisał Barbara Gawrońska
28 stycznia 2023
0
Czego unikać podczas negocjacji ugody z bankiem w sprawie kredytu frankowego – Ugody PKO BP, MBANK, MILLENNIUM i inne

Gdy jasne stało się, że TSUE wkrótce określi, jak powinno wyglądać rozliczenie frankowiczów z bankami po ustaleniu, że ich umowy są nieważne, kredytodawcom nagle zaczęło zależeć na ugodach....

Czytaj więcej

Za i przeciw ugodzie z bankiem w sprawie o kredyt we frankach w 2023 roku?

Napisał Barbara Gawrońska
28 stycznia 2023
0
Za i przeciw ugodzie z bankiem w sprawie o kredyt we frankach w 2023 roku?

Temat programu ugód frankowych jest obecny w mediach od wielu miesięcy i im bliżej orzeczenia TSUE w sprawie C-520/21, tym bardziej skłonne są banki do kompromisów z klientami....

Czytaj więcej

Jak DOBRZE rozliczyć się z bankiem za Kredyt we frankach po unieważnieniu umowy w sądzie?

Napisał Barbara Gawrońska
28 stycznia 2023
0
Jak DOBRZE rozliczyć się z bankiem za Kredyt we frankach po unieważnieniu umowy w sądzie?

Unieważnienie kredytu frankowego jest tym, do czego dążą tysiące kredytobiorców w całej Polsce. Jednak wyrok sądu apelacyjnego nie powoduje automatycznie, że wszelka relacja pomiędzy stronami przestaje istnieć –...

Czytaj więcej

Kolejne usunięcia WIBOR-u z umów po pozwach złotówkowiczów. Czy takie informacje TERAZ będą codziennie?

Napisał Barbara Gawrońska
28 stycznia 2023
0
Kolejne usunięcia WIBOR-u z umów po pozwach złotówkowiczów. Czy takie informacje TERAZ będą codziennie?

Właśnie pojawiły się doniesienia o kolejnych dwóch postanowieniach krajowych sądów w sprawie kredytów złotowych.  Przedwczoraj informowaliśmy o postanowieniu Sądu Okręgowego w Lublinie, który w ramach postępowania o sygn....

Czytaj więcej

MILARDY złotych JUŻ czekają na Frankowiczów którzy pozwali banki. Banki szykują się do wypłaty

Napisał Barbara Gawrońska
28 stycznia 2023
0
MILARDY złotych JUŻ czekają na Frankowiczów którzy pozwali banki. Banki szykują się do wypłaty

Rok 2022 wbrew pozorom nie był wcale łatwy dla sektora bankowego w Polsce. Mimo bardzo wysokiego oprocentowania hipotek złotowych banki były zmuszone do ponoszenia gigantycznych kosztów dodatkowych. Część...

Czytaj więcej
Następny post
Kancelarie od kredytów we frankach dają już nawet GWARANCJE wygranej! Na czym to polega?

Kancelarie od kredytów we frankach dają już nawet GWARANCJE wygranej! Na czym to polega?

Dodaj recenzję

0 Oceny

Brak recenzji

Wybierz kategorię

  • Felietony
  • Kredyty w złotówkach
  • Poradnik Frankowicza
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Wiadomości
  • Wyroki

Portal informacji o kredytach frankowych i sporach Frankowiczów z bankami. Najważniejsze informacje dla Frankowiczów w przejrzystej formie, zawsze na czas.

MENU

  • • Strona główna
  • • Wiadomości
  • • Wyroki
  • • Poradnik Frankowicza
  • • Felietony
  • • W Sądach
  • • Prawnicy
  • • Ranking kancelarii
  • • Kancelarie frankowe
  • • Forum frankowe
  • • Kredytu w złotówkach

NAJCIEKAWSZE ARTYKUŁY

  • • Jak wybrać najlepszego prawnika do spraw kredytów frankowych?
  • • Gwarancje kancelarii dla frankowiczów – co się za nimi kryje?
  • • Sprawy o kredyty we frankach sądy w Warszawie rozstrzygają coraz szybciej
  • • Sądy we Wrocławiu unieważniają kredyty we frankach
  • • Jaka kancelaria dla Frankowiczów jest najlepsza i na co zwrócić uwagę w ofertach Kancelarii Frankowych?
  • • Uzyskanie prawomocnego wyroku w sprawie o kredyt we frankach zajmuje mniej czasu

2023 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa strony | Polityka prywatności | Regulamin strony

Projekt i wykonanie:
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii

2023 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa strony | Polityka prywatności | Regulamin strony