PLN/CHF
Chociaż niektóre banki starają się uatrakcyjniać warunki ugód frankowych, cały czas bardzo daleko im do korzyści z wygrania sprawy w sądzie. Decydując się na samodzielne negocjowanie ugody można popaść w niezłe tarapaty. Nie oznacza to jednak, że bezpieczniejsze jest powierzenie negocjacji pierwszej lepszej spółce, która deklaruje że dysponuje dużym doświadczeniem na tym polu. Prześwietliliśmy jedną z takich firm, która zarejestrowana została niedawno jako spółka z o.o. z minimalnym wymaganym kapitałem zakładowym w wysokości 5 tys. zł. Jest ona powiązana z dużą firmą odszkodowawczą oferującą równolegle obsługę spraw sądowych przeciwko bankom, a jej właścicielami są osoby, których doświadczenie zawodowe wskazuje na możliwą współpracę z bankami. Podpisując z takim podmiotem umowę na negocjowanie ugody z bankiem sporo się ryzykuje. Zdecydowanie korzystniejsze i bardziej bezpieczne jest pozwanie banku z dobrą kancelarią adwokatów lub radców prawnych.
- Negocjowanie ugody z bankiem jest pozbawione większego sensu jeśli kredytobiorca nie jest zmuszony sytuacją osobistą do jak najszybszego zakończenia umowy kredytowej. Korzyści z drogi sądowej wielokrotnie przewyższają zyski nawet z najlepszej ugody (różnica na samych odsetkach za opóźnienie to zwykle kilkadziesiąt tysięcy złotych).
- Trzeba zachować dużą czujność w stosunku do niezweryfikowanych ofert domniemanych negocjatorów bankowych, bo takie strony internetowe mogą służyć do pozyskiwania namiarów na potencjalnych klientów dla podmiotów trzecich, a nawet rodzić ryzyko wycieku informacji do banków.
- Korzystać należy tylko ze sprawdzonych kalkulatorów na stronach dobrych kancelarii frankowych prowadzonych przez adwokatów lub radców prawnych. Takie aplikacje są bezpieczne i pozwalają porównać szacunkowe korzyści z ugody oraz z unieważnienia umowy kredytowej w sądzie.
- Decydując się na wytoczenie bankowi powództwa o unieważnienie umowy kredytowej warto poszukać dobrej kancelarii adwokackiej lub radcowskiej wyspecjalizowanej od wielu lat w sporach z bankami, posiadającej na koncie około 1,5 tys. korzystnych wyroków (w tym sporo prawomocnych) oraz transparentnie informującej o rezultatach swoich działań.
Negocjacje ugód frankowych – czy warto działać samemu?
Samodzielne rozmowy z bankiem na temat ugody frankowej mogą być ryzykowne. Bez znajomości prawa i finansów łatwo przeoczyć niekorzystne zapisy lub wpaść w pułapki podatkowe. Jeśli nie masz doświadczenia w negocjacjach, warto unikać takich działań na własną rękę. Niestety, korzystanie z usług niesprawdzonych firm również może przynieść więcej szkody niż pożytku.
Problem z wiarygodnością firm
Niektóre firmy reklamują się jako liderzy w negocjacjach z bankami. Obiecują szybkie rozwiązanie problemów i większe korzyści niż w przypadku procesu sądowego. Tymczasem często są to spółki z o.o., zarejestrowane niedawno i z minimalnym kapitałem zakładowym, wynoszącym zaledwie 5 tys. zł. To ogranicza ich odpowiedzialność i budzi wątpliwości co do realnych możliwości pomocy.
Pseudokancelarie i brak odpowiedzialności
Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością nie muszą zatrudniać wykwalifikowanych prawników, a ich odpowiedzialność za błędy jest minimalna. W praktyce odzyskanie odszkodowania od takich podmiotów graniczy z cudem. Co gorsza, często nie posiadają ubezpieczenia, które mogłoby zabezpieczyć klientów w razie pomyłek.
Wątpliwe praktyki
Brak podstawowych danych na stronach takich firm, jak nazwa czy adres, powinien być ostrzeżeniem. Informacje ograniczają się zwykle do nazwisk właścicieli, którzy podkreślają swoje “doświadczenie”, często niezwiązane z tematyką kredytów frankowych. Konflikty interesów również nie są rzadkością – niektórzy właściciele tych firm pełnią funkcje w innych podmiotach doradczych, co dodatkowo podważa ich wiarygodność.
Ryzyko związane z danymi
Podawanie danych osobowych i informacji o kredycie niesprawdzonym firmom to ryzykowny krok. Istnieje niebezpieczeństwo, że dane te zostaną przekazane osobom trzecim, w tym bankom lub spółkom odszkodowawczym, co może działać na niekorzyść kredytobiorcy.
Uważaj na pułapki
Firmy oferujące negocjacje ugód frankowych często wykorzystują niewiedzę klientów. Przed podjęciem współpracy dokładnie sprawdź, z kim masz do czynienia. Brak przejrzystości, ograniczona odpowiedzialność i ryzyko wycieku danych to poważne zagrożenia, których można uniknąć, zachowując ostrożność.
Negocjacje ugody z bankiem nie mają sensu. O wiele więcej daje proces sądowy
Na wspomnianej wyżej stronie internetowej figurują informacje, że aktualnie oferowane przez banki ugody są o wiele bardziej atrakcyjne niż kilka lat temu. Autorzy wpisów twierdzą, że banki dostosowały swoją strategię do orzeczeń TSUE. Jednocześnie informują, że maksimum co można uzyskać w wyniku negocjacji, to umorzenie salda kredytu do 0 i zwrot części kapitału albo przewalutowanie kredytu po korzystniejszym kursie.
Tymczasem uzyskując wyrok sądu unieważniający umowę kredytową saldo zadłużenia zawsze spada do 0, a bank musi zwrócić wszystkie wpłacone raty kapitałowo-odsetkowe powiększone o ustawowe odsetki za zwłokę za każdy rok trwania sporu. Ostatnie grudniowe wyroki TSUE zagwarantowały Frankowiczom odsetki za opóźnienie już od daty złożenia w banku reklamacji, a najpóźniej od daty doręczenia bankowi odpisu pozwu sądowego. Na samych odsetkach za zwłokę, których stawka roczna to aż 11,25%, Frankowicze zyskują po unieważnieniu przez sąd umowy kilkadziesiąt tysięcy złotych ekstra.
Zawarcie z bankiem ugody nie daje prawa do odsetek za opóźnienie. Co więcej, ugoda może rodzić obowiązek podatkowy jeśli kredytobiorca nie spełni warunków rozporządzenia ministra finansów dotyczącego abolicji podatkowej, np. zakupił ze środków z kredytu mieszkanie nie na potrzeby własne ale dla swojego dziecka. W takiej sytuacji korzyści z ugody będą mniejsze o kwotę podatku dochodowego – w zależności od stawki o 12% lub 32%.
Jak wybrać dobrą kancelarię do obsługi sprawy przeciwko bankowi?
O porównanie korzyści z ugody oraz z wyroku sądu można poprosić dobrą kancelarię frankową. Na stronach takich kancelarii często udostępniane są kalkulatory, za pomocą których – po wpisaniu anonimowo podstawowych parametrów kredytu – można bezpłatnie oszacować przybliżone korzyści z różnych wariantów rozwiązania sporu. Ważne żeby nie udostępniać swoich danych osobowych oraz informacji na temat umowy kredytowej za pośrednictwem podejrzanych stron internetowych, na których nie ma nazwy spółki, nawet jeśli prezentowane tam są sylwetki rzekomych „ekspertów”.
Podstawową zasadą, jaką należy kierować się przy wyborze kancelarii do obsługi swojej sprawy frankowej jest to aby była to kancelaria prowadzona przez adwokatów lub radców prawnych wyspecjalizowanych w sporach sądowych z bankami na tle kredytów w walutach obcych. Tylko takie kancelarie gwarantują, że sprawą zajmie się profesjonalny pełnomocnik, który może reprezentować klienta w sądzie a w razie powstania szkody (czy to w wyniku błędu, czy zaniechania) można dochodzić odszkodowania z obowiązkowego ubezpieczenia OC.
Sprawy dotyczące kredytów pseudowalutowych zahaczają mocno o kwestie z dziedziny finansów i bankowości, dlatego nie każda kancelaria (np. kancelaria od rozwodów) jest w stanie dobrze je poprowadzić. Profesjonalną obsługę gwarantuje jedynie kancelaria posiadająca ścisłą specjalizację w kredytach frankowych. Poniżej kilka podpowiedzi, jakimi kryteriami warto się kierować przy wyborze kancelarii do obsługi swojej sprawy frankowej.
Do obsługi sprawy frankowej wybieraj tylko sprawdzone dobre kancelarie, czyli takie które:
- są prowadzone przez adwokatów lub radców prawnych wyspecjalizowanych w sporach dotyczących kredytów frankowych
- dysponują więcej niż pięcioletnim doświadczeniem w reprezentowaniu Frankowiczów przed sądami (najlepsze zaczynały około 10 lat temu)
- mają na koncie około 1,5 tys. wygranych spraw frankowych, z czego wiele wyroków prawomocnych
- transparentnie informują na temat rezultatów prowadzonych spraw (zamieszczają na stronach internetowych skany wyroków, opisy spraw, podają sygnatury postępowań i nazwiska prawników)
- wygrywają z każdym bankiem frankowym
- mają zasięg ogólnopolski (reprezentują kredytobiorców przed różnymi sądami w kraju)
- szybko uzyskują korzystne wyroki prawomocne (coraz częściej w czasie poniżej 2 lat)
- obejmują klienta opieką prawną także po prawomocnej wygranej (m.in. pomagają wykreślić hipotekę)
