Unieważnienie kredytu we frankach prawie TAK SZYBKO jak UGODA z bankiem – ale znacznie korzystniejsze!

Banki coraz częściej przegrywają w sprawach frankowych. Sądy nie tylko orzekają szybciej, ale także w przeważającej większości stają po stronie kredytobiorców, którzy dzięki temu zyskują możliwość uwolnienia się od wadliwych umów. Czy unieważnienie kredytu we frankach w sądzie jest lepszym rozwiązaniem niż ugoda? Oto kompleksowe omówienie tego, jak proces unieważnienia kredytu może przynieść większe korzyści niż pozornie atrakcyjna propozycja banku.

Dlaczego sądy unieważniają umowy frankowe szybciej niż kiedyś?

Sędziowie zyskują doświadczenie w sprawach frankowych, dzięki czemu procedury są bardziej efektywne. W wielu przypadkach orzeczenia zapadają po jednej rozprawie, a nawet na posiedzeniu niejawnym. Powodem tego jest fakt, że kluczowe dowody, takie jak umowa kredytowa i historia spłat, są obiektywne i nie wymagają szczegółowych analiz biegłych czy przesłuchań świadków.

Przykłady przyspieszonych procesów frankowych:

• Wyrok przeciwko Getin Noble Bank w 21 miesięcy: Sąd Apelacyjny w Katowicach odrzucił apelację Getinu i uznał umowę kredytu za nieważną. Proces w obu instancjach trwał jedynie 21 miesięcy (sygn. akt I ACa 1151/21).
• Unieważnienie kredytu w PKO BP w 30 miesięcy: Sąd Apelacyjny w Łodzi unieważnił kredyt, zapewniając kredytobiorcom korzyść w wysokości 1,2 mln zł (sygn. akt I ACa 215/22).

Dlaczego ugody mogą być mniej korzystne niż unieważnienie kredytu?

• Brak pełnej korzyści finansowej:
  Banki często proponują ugody, które przewidują jedynie częściowe umorzenie zadłużenia lub przewalutowanie kredytu na złotówki. W rzeczywistości kredytobiorca traci szansę na odzyskanie nadpłaconych kwot i odsetek.
• Rezygnacja z roszczeń:
  Podpisanie ugody oznacza akceptację ważności pierwotnej umowy oraz rezygnację z możliwości dochodzenia dalszych roszczeń w sądzie.
• Ryzyko związane z WIBOR:
  Kredyty przewalutowane na złotówki są zwykle oparte na wskaźniku WIBOR, którego wahania mogą znacząco zwiększyć wysokość rat. Kredytobiorcy, którzy przewalutowali swoje kredyty w latach 2021-2022, odczuli gwałtowny wzrost rat, gdy stopy procentowe w Polsce osiągnęły rekordowy poziom.

Czy unieważnioną ugodę można podważyć?

Podważenie ugody jest możliwe, ale trudne. Największe szanse mają kredytobiorcy, którzy podpisali porozumienia w początkowej fazie programu ugód (2021-2022) i nie zostali odpowiednio poinformowani o ich skutkach. Aby skutecznie zakwestionować ugodę, kredytobiorca musi wykazać, że:

• Bank nie poinformował go o możliwości i skutkach złożenia pozwu.
• Bank nie przedstawił wyraźnego porównania korzyści wynikających z ugody i stwierdzenia nieważności umowy.

Korzyści wynikające z unieważnienia kredytu we frankach

• Zwolnienie z dalszych spłat:
  Po unieważnieniu umowy kredyt przestaje istnieć, a kredytobiorca musi jedynie zwrócić nominalną kwotę pożyczonego kapitału.
• Odzyskanie nadpłaconych środków:
  Bank musi zwrócić wszystkie wpłacone przez kredytobiorcę raty kapitałowo-odsetkowe oraz inne opłaty.
• Brak ryzyka kursowego i stóp procentowych:
  Po unieważnieniu kredytobiorca jest wolny od zobowiązań związanych z kursem franka szwajcarskiego i wskaźnikami WIBOR czy SARON.

Przykłady prawomocnych wyroków unieważniających umowy frankowe

• Wyrok Sądu Apelacyjnego we Wrocławiu z 16 czerwca 2023 r. (sygn. akt I ACa 1852/22): mBank został zobowiązany do zwrotu kredytobiorcom ponad 250 tys. zł. Proces trwał 40 miesięcy.
• Sąd Apelacyjny w Gdańsku – 6 kwietnia 2022 r. (sygn. akt I ACa 7/22): Bank Millennium przegrał sprawę o unieważnienie umowy w 24 miesiące.

Szybkie procesy frankowe w sądach regionalnych

Sądy w miastach takich jak Gdańsk, Łódź czy Katowice również zyskują na doświadczeniu i skutecznie przyspieszają postępowania. Orzeczenia w tych miastach zapadają coraz częściej bez konieczności przeprowadzania pełnych postępowań dowodowych, co znacznie skraca czas oczekiwania na wyrok.

Podsumowanie

Unieważnienie kredytu frankowego w sądzie jest coraz szybsze i bardziej opłacalne niż ugoda. Kredytobiorcy zyskują nie tylko wolność od wadliwych umów, ale także zwrot nadpłaconych środków. Choć banki starają się zachęcać do ugód, realne korzyści finansowe leżą po stronie tych, którzy decydują się na drogę sądową. Przyspieszające procesy oraz jednoznaczna linia orzecznicza sądów sprawiają, że warto rozważyć ten krok i skonsultować się z doświadczonym prawnikiem frankowym.