Wygranie sprawy frankowej zakończone prawomocnym wyrokiem sądu to moment przełomowy dla Frankowiczów, ale to nie koniec działań. Kluczowym etapem jest ostateczne rozliczenie z bankiem. Warto wiedzieć, jakie kroki należy podjąć, aby zamknąć sprawę i uniknąć komplikacji w przyszłości. Poniżej przedstawiamy szczegółowe informacje na temat rozliczeń po wyroku sądu, a także wskazówki dotyczące ugód z bankami.
Prawomocny wyrok lub ugoda z bankiem – podstawa do wzajemnych rozliczeń
Prawomocny wyrok sądu lub ugoda kończy formalny spór z bankiem, ale nie powoduje automatycznego rozliczenia. Działania Frankowicza zależą od tego, czy kredyt został unieważniony, czy ugoda obejmowała inne warunki.
Etapy prawomocności wyroku:
- Wyrok II instancji uprawomocnia się w momencie jego ogłoszenia, jeśli nie istnieją możliwości jego dalszego zaskarżenia.
- Wyrok I instancji staje się prawomocny po upływie terminu na złożenie apelacji, o ile bank jej nie wniósł.
W obu przypadkach to na Frankowiczu spoczywa obowiązek podjęcia działań w celu ostatecznego rozliczenia.
Jakie kwoty i koszty trzeba rozliczyć z bankiem?
Po uzyskaniu prawomocnego wyroku lub zawarciu ugody, należy zwrócić uwagę na poniższe aspekty:
- Kwoty zasądzone w wyroku sądu:
- Wszystkie wpłacone raty kredytu.
- Prowizje i koszty ubezpieczeń związanych z kredytem.
- Odsetki ustawowe za opóźnienie, naliczane od dnia wymagalności świadczenia do dnia zapłaty.
- Koszty postępowania, w tym zastępstwa procesowego, opłaty sądowe i koszty biegłych.
- Koszty nieuwzględnione w wyroku:
- Kwoty rat spłacanych w trakcie procesu, które nie zostały uwzględnione w pozwie.
- Opłaty i prowizje poniesione przez Frankowicza w trakcie trwania procesu.
- Rozliczenie kapitału:
Zgodnie z teorią dwóch kondykcji, Frankowicz musi zwrócić bankowi kwotę udostępnionego kapitału, o ile sąd nie postanowi inaczej. Kapitał ten jest rozliczany w oparciu o wzajemne należności.
Sposoby rozliczenia z bankiem
- Porozumienie kompensacyjne:
Obie strony podpisują umowę rozliczeniową, która wskazuje wzajemne należności i zobowiązania. Dokument taki powinien zawierać:- Dane kredytobiorcy i banku.
- Opis kwot należnych obu stronom.
- Zapisy dotyczące zwolnienia hipoteki, przetwarzania danych osobowych oraz wydania listu mazalnego.
- Określenie ostatecznych zobowiązań stron.
Ważne jest, aby treść porozumienia była dokładnie przeanalizowana – banki często próbują przeforsować dodatkowe zapisy, które mogą być niekorzystne dla kredytobiorców.
- Oświadczenie o potrąceniu:
Jest to jednostronne oświadczenie składane przez Frankowicza, w którym wskazuje on wzajemne należności i dokonuje potrącenia. Oświadczenie można dostarczyć do banku:- Osobiście w placówce banku.
- Pocztą z potwierdzeniem odbioru.
- W ramach reklamacji, jeśli bank nie chce go przyjąć bezpośrednio.
Co zrobić, jeśli bank zwleka z rozliczeniem?
Zdarza się, że bank opóźnia rozliczenie mimo prawomocnego wyroku. W takich przypadkach Frankowicz może:
- Złożyć do sądu wniosek o nadanie klauzuli wykonalności wyroku.
- Skierować sprawę do komornika w celu egzekucji należności.
- Wystąpić z nowym pozwem o zwrot kwot nieuwzględnionych w pierwotnym wyroku.
Kluczowe dokumenty po unieważnieniu umowy
Po prawomocnym wyroku lub zawarciu ugody należy zadbać o pozyskanie od banku takich dokumentów jak:
- List mazalny – niezbędny do wykreślenia hipoteki.
- Weksle i oświadczenia o ich zniszczeniu, jeśli były stosowane jako zabezpieczenie.
- Dokumenty dotyczące zwolnienia zabezpieczeń kredytu.
- Oświadczenie o zaprzestaniu przetwarzania danych osobowych.
Przykłady rozliczeń po wyrokach
- PKO BP – wyrok z 16 lutego 2024 r.
Wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie (sygn. akt XXVIII C 1897/21) zakończył się unieważnieniem kredytu, dając Frankowiczowi ponad 503 tys. zł oraz 45 tys. CHF. Bank nie złożył apelacji, a rozliczenie było możliwe po I instancji. - mBank – wyrok z 21 grudnia 2023 r.
Sąd Okręgowy w Opolu (sygn. akt I C 1183/23) unieważnił umowę w zaledwie 7 miesięcy. Frankowicz odzyskał 457 tys. zł.
Te przykłady pokazują, że rozliczenie po wyroku daje realne korzyści, często przewyższające ofertę ugodową.
Podsumowanie
Unieważnienie kredytu frankowego to dla wielu Frankowiczów początek drogi do pełnego rozliczenia z bankiem. Kluczowe jest odpowiednie przygotowanie do tego etapu, w tym uzyskanie niezbędnych dokumentów i właściwe rozliczenie wzajemnych należności. Niezależnie od wybranej formy rozliczenia – porozumienia czy potrącenia – warto skonsultować się z prawnikiem, aby uniknąć niekorzystnych zapisów lub niepotrzebnych strat. Dzięki temu proces zamknięcia kredytu frankowego zakończy się sukcesem i przyniesie oczekiwane rezultaty.
