piątek, 23 maja, 2025
Kontakt: info@chf24.pl
CHF24.PL

Portal informacyjny dla Frankowiczów i kredytobiorców złotówkowych - Wiadomości dotyczące sporów sądowych z bankami.

  • Strona Główna
  • Wiadomości
    • Frankowicze
    • Kredyt w PLN
    • Sankcja kredytu darmowego
  • Wyroki
    • Wyroki TSUE
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Forum
  • Ugody
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
  • Strona Główna
  • Wiadomości
    • Frankowicze
    • Kredyt w PLN
    • Sankcja kredytu darmowego
  • Wyroki
    • Wyroki TSUE
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Forum
  • Ugody
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki

Na co uważać podpisując umowę o kredyt w banku?

Michał Augustynowicz Napisał Michał Augustynowicz
Data ostatniej modyfikacji: 30/10/2022 12:05
Czas czytania:4 minut
A A
0
Share on FacebookShare on Twitter

Podpisywanie umowy o kredyt w banku wiąże się zazwyczaj z długoterminowym spłacaniem, zwłaszcza w przypadku kredytów hipotecznych. To bardzo istotne zobowiązanie, a przedstawiona nam treść nie zawsze jest w pełni zrozumiała. Dlatego tak ważne jest, by dokładnie przeanalizować warunki umowy. Przyjrzyjmy się zatem, którym elementom warto przyjrzeć się dokładniej oraz jakie obowiązki ciążą na kredytobiorcy.Na co uważać podpisując umowę o kredyt w banku?

Wcześniejsza spłata zobowiązania

Podczas podpisywania umowy o kredyt, zostaje nam przedstawiony dokładny harmonogram spłat. Jednak istnieją sytuacje, w których kredytobiorca chce spłacić zobowiązanie szybciej, niż zostało to wcześniej ustalone. Dlatego warto zapoznać się z zapisem, który reguluje warunki przedterminowej spłaty. Bank powinien w jasny i przejrzysty sposób opisać je w umowie. Wcześniejsza spłata zobowiązania często wiąże się z konsekwencjami w postaci dodatkowo naliczonych kosztów. Dlatego w umowie powinny znaleźć się następujące zapisy:

  • suma opłat związanych z wcześniejszą spłatą kredytów
  • wysokość maksymalnej kwoty naliczonej przy przedterminowej spłacie
  • dokładne wyjaśnienie, od czego naliczone kwoty zależą
  • sposób, w jaki zostaną naliczone dodatkowe koszty

Kredytobiorca jest zwolniony od dodatkowych opłat związanych z wcześniejszą spłatą zobowiązania w przypadku, gdy kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem został zaciągnięty po 21 lipca 2017 roku, a od jego uruchomienia minęły już trzy lata. Jednak zasada ta nie ma zastosowania w przypadku kredytów hipotecznych ze stałą stopą oprocentowania.

Zapisy dotyczące kosztów stałych i zmiennych w umowie kredytowej

Bank udzielając kredytu, zobowiązany jest do przedstawienia potencjalnemu kredytobiorcy wszelkich kosztów i opłat dodatkowych, jeszcze przed podpisaniem umowy. Poleca się uważnie zapoznać się z warunkami i zweryfikować poprawność doliczonych kwot. Zdarza się również, że przy umowach korzystniej oprocentowanych, bank dokłada dodatkowe produkty bankowe. Niestety potrafią one generować kolejne koszty. Dlatego warto podsumować wszelkie opłaty aby sprawdzić, czy jest to korzystna dla nas opcja. Ważne jest, by dokładnie zrozumieć zapisy dotyczące opłat i niestandardowych usług, ponieważ koszt kredytu uzależniony jest przede wszystkim od:

  • stóp procentowych
  • prowizji dla banku
  • ubezpieczenia
  • wyceny nieruchomości

Kwoty oblicza się na podstawie marży oraz stóp procentowych, które są aktualne w trakcie spisywania umowy. Można również negocjować indywidualne warunki umowy, które mogą spowodować obniżenie kosztów.

Wypowiedzenie umowy kredytowej

Do wypowiedzenia umowy kredytowej ma prawo nie tylko klient. Bank również ma taką możliwość przede wszystkim w sytuacji, kiedy kredytobiorca zalega z ratami kredytu. Pozostałe przypadki wypowiedzenia umowy przez instytucję finansową powinny zostać uwzględnione w odpowiednim jej zapisie. Klientowi natomiast przysługuje odstąpienie od umowy w terminie do 14 dni od jej podpisania. Umowa powinna zawierać dokładne wytyczne dla kredytobiorcy, który zamierza z niej zrezygnować.

Zgoda banku na zaciąganie przez kredytobiorcę pożyczek w trakcie trwania umowy na kredyt hipoteczny

Bank często umieszcza w umowie zapis dotyczący zgody na zaciąganie innych zobowiązań. W ten sposób próbuje zabezpieczyć się przed niewypłacalnością kredytobiorcy. Służy to również zachowaniu stabilności finansowej klienta, którego budżet może zostać mocno obciążony. Jednak przy regularnym spłacaniu rat bank najczęściej nie wnika w plany finansowe klienta.

Zapisy dotyczące wyceny nieruchomości

Za pierwszą wycenę nieruchomości, jeszcze przed podpisaniem umowy, odpowiada kredytobiorca. Jednak zdarzają się sytuacje, w których bank próbuje wymusić na kliencie kolejną, aktualną na dany moment wycenę i żąda pokrycia za nią kosztów. Jeżeli w umowie z bankiem pojawia się taki zapis, oznacza to że jest on niedozwolony. Każdy kolejny kosztorys powinien zostać pokryty przez bank.

Dokumenty informujące o sytuacji finansowej

Normalną procedurą przy podpisywaniu długoterminowej umowy na wysokie kwoty jest sprawdzanie zdolności kredytowej osoby ubiegającej się o kredyt. Ma to na celu oszacowanie, czy kredytobiorca będzie w stanie spłacać zobowiązanie terminowo. Dlatego w umowie umieszcza się zapis dotyczący przedstawiania dokumentów, mówiących o wysokości dochodów.

Niekiedy wystarczy przedłożyć bankowi wyciąg z rachunku bankowego. W zapisie powinna znaleźć się również częstotliwość, z jaką należy powyższe dokumenty dostarczać do banku. Za niedopilnowanie tego obowiązku kredytodawca może obarczyć nas konsekwencjami.

Zapis dotyczący okresu karencji przy zakupie mieszkania od dewelopera

Jeśli kredytobiorca zakupił nieruchomość od dewelopera, w okresie karencji może spłacać tylko odsetki od uruchomionej części kredytu. Jednak jeśli budowa obiektu się przedłuża, bank może zaproponować również możliwość spłaty kapitału. Jednak nie każdego kredytobiorcę na to stać.

Warto uważać na zapis umowy mówiący o tym, że  okres spłaty kapitałowo-odsetkowej zaczyna się w trakcie przeniesienia na kredytobiorcę prawa własności. Spłata kapitału może zostać odroczona na skutek odbioru nieruchomości na kilka miesięcy przed przeniesieniem aktu własności.

Udostępnij31Tweet19
Michał Augustynowicz

Michał Augustynowicz

Ekspert finansowy, skupiający się od 5 lat na kredytach frankowych. Ma zdolność do analizy skomplikowanych zagadnień oraz pasje do dzielenia się wiedzą. Autor wielu publikacji stanowiących źródło informacji dla poszkodowanych klientów banków. e-mail: m.augustynowicz@chf24.pl

Rekomendowane dla Ciebie

Bank Millennium vs. sankcja kredytu darmowego – czy bank lekceważy nowe ryzyko?

Napisał Michał Augustynowicz
19 maja 2025
Bank Millennium vs. sankcja kredytu darmowego – czy bank lekceważy nowe ryzyko?

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to instrument ochrony konsumentów, który sprowadza się do pozbawienia banku prawa do odsetek i innych kosztów kredytu, jeśli bank naruszył obowiązki informacyjne przy udzielaniu...

Czytaj więcejDetails

PKO BP ignoruje tysiące pozwów o darmowe kredyty – czy czeka nas powtórka mocniejsza od frankowiczów?

Napisał Michał Augustynowicz
18 maja 2025
PKO BP ignoruje tysiące pozwów o darmowe kredyty – czy czeka nas powtórka mocniejsza od frankowiczów?

PKO Bank Polski, największy kredytodawca w kraju, stoi w obliczu nowego wyzwania prawnego – tzw. sankcji kredytu darmowego (SKD). Chodzi o mechanizm, który pozwala konsumentowi spłacać tylko kapitał...

Czytaj więcejDetails

Frankowicze mają wybór: ugoda z PKO BP czy pozew? Bank zmienia strategię, ale nie każdy powinien się zgadzać

Napisał Michał Augustynowicz
14 maja 2025
Frankowicze mają wybór: ugoda z PKO BP czy pozew? Bank zmienia strategię, ale nie każdy powinien się zgadzać

Frankowicze vs. PKO BP: liczby mówią same za siebie. W I kwartale 2025 r. największy polski bank osiągnął kamień milowy – zawarto już ponad 50 tysięcy ugód z...

Czytaj więcejDetails
Następny post
GIGANTYCZNE straty banku szwajcarskiego. Czy ten BANK może zbankrutować?

GIGANTYCZNE straty banku szwajcarskiego. Czy ten BANK może zbankrutować?

Spis treści:

  • Wcześniejsza spłata zobowiązania
  • Zapisy dotyczące kosztów stałych i zmiennych w umowie kredytowej
  • Wypowiedzenie umowy kredytowej
  • Zapisy dotyczące wyceny nieruchomości
  • Dokumenty informujące o sytuacji finansowej
  • Zapis dotyczący okresu karencji przy zakupie mieszkania od dewelopera

Serwis informacyjny o kredytach i sporach z bankami. Wiadomości, analizy i komentarze dotyczące kredytów we frankach i złotówkach. Śledzimy wyroki, zmiany w prawie i oferty ugodowe, aby kredytobiorcy byli na bieżąco. Znajdziesz tu także praktyczne poradniki, relacje kredytobiorców i opinie ekspertów, które pomogą Ci zrozumieć aktualną sytuację i podjąć właściwe decyzje.

MENU

  • • Strona główna
  • • Wiadomości
  • • Wyroki
  • • Poradnik Frankowicza
  • • Felietony
  • • W Sądach
  • • Prawnicy
  • • Ranking kancelarii frankowych
  • • Ranking kancelarii SKD
  • • Kancelarie frankowe
  • • Forum frankowe
  • • Kredyty w złotówkach
  • • Baza wiedzy
  • • Kontakt

WYDAWCA

Michał Augustynowicz

Dolnośląskie Centrum Biznesu

ul. Stanisławowska 47

54-611, Wrocław

E-mail: info@chf24.pl

© 2025 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa portalu | Polityka prywatności | Regulamin strony | Kontakt

Projekt i wykonanie:
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
  • Strona Główna
  • Wiadomości
    • Frankowicze
    • Kredyt w PLN
    • Sankcja kredytu darmowego
  • Wyroki
    • Wyroki TSUE
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Forum
  • Ugody
  • Ranking Kancelarii

© 2025 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa portalu | Polityka prywatności | Regulamin strony | Kontakt

Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
  • Strona Główna
  • Wiadomości
    • Frankowicze
    • Kredyt w PLN
    • Sankcja kredytu darmowego
  • Wyroki
    • Wyroki TSUE
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Forum
  • Ugody
  • Ranking Kancelarii

© 2025 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa portalu | Polityka prywatności | Regulamin strony | Kontakt