CHF24.PL
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
Strona Główna Poradnik Frankowicza

Kiedy można pozwać bank za kredyt we frankach na firmę i działalność gospodarczą?

Barbara Gawrońska Napisał Barbara Gawrońska
4 lutego 2023
w Poradnik Frankowicza
A A
0
Kiedy można pozwać bank za kredyt we frankach na firmę i działalność gospodarczą?
Share on FacebookShare on Twitter

Drugi kwartał bieżącego roku przyniósł nieznaczny spadek zainteresowania pozwami frankowymi. Wiele wskazuje, że jest to cisza przed burzą – od września należy spodziewać się kolejnej fali roszczeń kredytobiorców, wśród których tym razem nie zabraknie pozwów od przedsiębiorców. To właśnie oni mogą być grupą, której sprawy zdominują sądy okręgowe w Polsce przez następne miesiące. Dlaczego przedsiębiorcy powinni śpieszyć się z pozwaniem banku i jakie mają szansę na zakwestionowanie swojej umowy?

Ponad 75 tys. przedsiębiorców posiada kredyt waloryzowany do franka

Szacuje się, że banki funkcjonujące na polskim rynku udzieliły łącznie nawet 750 tysięcy kredytów waloryzowanych do CHF. Ponad 400 tys. tych umów to nadal aktywne zobowiązania, spośród których część spłacana jest jak dotąd bez żadnych zastrzeżeń, a część jest kwestionowana w sądach.

Znaczna większość zawartych umów frankowych to zobowiązania typowo konsumenckie, które zostały zaciągnięte przez osoby prywatne na cel związany z zaspokojeniem własnych potrzeb mieszkaniowych. Te umowy najłatwiej jest dziś podważyć w sądzie, ponieważ posiadają liczne klauzule niedozwolone, które są istotną przesłanką do unieważnienia kredytu w całości.

Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że aktywne kredyty frankowe, w których stroną jest mikroprzedsiębiorca, są spłacane przez 75 775 kredytobiorców.

Znaczna część to po prostu umowy, w których kredytobiorca prowadzący działalność gospodarczą zaciągał kredyt na zakup nieruchomości na cel mieszkaniowy – ich łączna liczba to prawie 74 tys. Mniejszość zaś stanowią kredyty frankowe zaciągnięte na cel firmowy – tych jest nadal 1818.

Do tej pory panowało przekonanie, że przedsiębiorca nie może skutecznie doprowadzić do unieważnienia swojej umowy frankowej. To nieprawda – umowę taką można jak najbardziej podważyć, jedynie niezbędne jest powołanie się w toku postępowania na inne przepisy prawa niż w sporach inicjowanych przez konsumentów. 

Dlaczego zatem przedsiębiorcy nie występowali dotąd masowo przeciwko bankom? Przyczyn jest kilka:

  • podmiot występujący w umowie kredytowej jako przedsiębiorca nie może liczyć na taką ochronę prawną, jaką otoczony jest konsument
  • koszty złożenia pozwu w przypadku przedsiębiorcy są znacznie wyższe niż dla osoby prywatnej – wynoszą aż 5% wartości przedmiotu sporu, podczas gdy w przypadku konsumenta wniesienie pozwu nie kosztuje więcej niż 1000 zł
  • koszty obsługi prawnej w przypadku przedsiębiorców są nawet 2-3 razy wyższe niż dla konsumenta. Wiąże się to z większym stopniem skomplikowania postępowań, w których powodem jest przedsiębiorca
  • krótsze terminy przedawnień – roszczenia przedsiębiorcy wobec banku przedawniają się już po 3 latach.

Mimo tych niedogodności wiele wskazuje, że przedsiębiorcy zaczną masowo kwestionować swoje umowy frankowe jeszcze w tym roku. Powodem jest kwietniowa uchwała Izby Cywilnej Sądu Najwyższego, z której wynika, że jednostronne i arbitralne kształtowanie przez banki kursu franka szwajcarskiego w umowach kredytowych jest podstawą do ich zakwestionowania, niezależnie od tego, czy klient banku miał w momencie złożenia podpisu status konsumenta, czy nie.

Niezmienne pozostaną podstawy prawne właściwe dla podważania tych umów. Podczas gdy konsument będzie powoływał się na istnienie w umowie klauzul abuzywnych, przedsiębiorca może wskazywać m.in., iż umowa naruszała:

  • zasadę swobody umów
  • ustawę Prawo Bankowe
  • zasady współżycia społecznego.

Uchwała Izby Cywilnej SN z 28 kwietnia br. to nie jedyna podpora prawna dla przedsiębiorców w sporze z bankiem. Istotna jest również treść orzeczenia SN z 9 stycznia 2019 roku.

Orzeczenie to wskazuje, że niedopełnienie obowiązku informacyjnego dotyczącego ryzyka związanego z przedmiotem umowy w obrocie pomiędzy stronami kontraktowymi należy uznać za sprzeczne z zasadami współżycia społecznego.

Jak pokazują liczne dotychczasowe przykłady z sal sądowych, wielu przedsiębiorców w momencie zawierania umowy nie zostało należycie poinformowanych o ryzyku walutowym, nie mieli oni też odpowiedniej wiedzy ekonomicznej, by w pełni zrozumieć zastosowane przez bank mechanizmy przeliczeniowe.

I choć prawo wymaga od przedsiębiorcy większej wiedzy prawnej niż od konsumenta, nie ulega wątpliwości, że w umowach pomiędzy bankiem a właścicielem drobnego biznesu to ten pierwszy był silniejszą stroną, która decydowała o ostatecznym kształcie umowy.

Jak wygrać sprawę o kredyt frankowy będąc przedsiębiorcą?

Punktem wyjścia w sprawach frankowych zakładanych przez przedsiębiorców będzie ustalenie statusu kredytobiorcy w umowie z bankiem. To, że kredyt został wzięty przez osobę prowadzącą działalność gospodarczą nie oznacza jeszcze, że kredytobiorca jest w tej umowie pozbawiony praw konsumenckich – tysiące osób prowadzących jednoosobową firmę co roku zaciąga zobowiązanie na zakup mieszkania. Problem może się pojawić, gdy cel kredytowy miał charakter mieszany – np. część nieruchomości miała zostać przeznaczona na biuro firmy.

Pod górkę w sądzie będą mieć również kredytobiorcy, którzy zaciągnęli kredyt we frankach na zakup nieruchomości pod inwestycję. Czy to oznacza, że posiadacz takiego zobowiązania jest bez szans w starciu z bankiem? Oczywiście nie.

Z całą pewnością jednak przedsiębiorca chcący zainicjować spór sądowy z bankiem powinien wybrać naprawdę doświadczonego prawnika frankowego, który ma za sobą dziesiątki, a najlepiej setki wygranych w podobnych sprawach.

Doświadczenie w argumentowaniu racji kredytobiorcy będzie miało w tego rodzaju postępowaniach szczególnie duże znaczenie, ponieważ strona pozwana zrobi wszystko co w jej mocy, aby nie dopuścić do unieważnienia umowy.

Choć kredyty frankowe brane w przeszłości przez przedsiębiorców stanowią niewielką część bankowego portfela produktów finansowych, dla banku problemem jest nie tyle ich ilość, co kwoty, na jakie zaciągano te zobowiązania.

Na ogół „gra” toczy się o dużo większą stawkę niż w przypadku sporów z konsumentami, dlatego należy spodziewać się tego, że bank podniesie każdy możliwy argument, by udowodnić, że klient w momencie podpisywania umowy doskonale zdawał sobie sprawę z ryzyka związanego z kredytem waloryzowanym do waluty obcej. Renomowane kancelarie prawne potrafią skutecznie odpierać te zarzuty, czego owocem jest rosnąca liczba korzystnych, prawomocnych już wyroków w sprawach, w których powodami byli przedsiębiorcy.

Oceń ten artykuł

Powiązane artykuły

Udostępnij31Tweet19
Barbara Gawrońska

Barbara Gawrońska

Dziennikarka, specjalizuje w dawaniu prostych odpowiedzi na skomplikowane i nietypowe pytania oraz tłumaczeniu trudnych zagadnień prawnych na zrozumiały język.

Rekomendowane dla Ciebie

Ile jeszcze masz czasu aby pozwać bank o unieważnienie kredytu we frankach?

Napisał Michał Augustynowicz
1 sierpnia 2023
0
Ile jeszcze masz czasu aby pozwać bank o unieważnienie kredytu we frankach?

Kancelarie prawne przestrzegają Frankowiczów przed zbyt długim zwlekaniem ze złożeniem pozwu przeciwko bankowi. Powodem jest możliwość podnoszenia przez banki zarzutu przedawnienia roszczeń. Co prawda, zgodnie z orzecznictwem TSUE...

Czytaj więcej

PODATEK ugoda z bankiem i unieważnienie kredytu we frankach w sądzie

Napisał Anna Gromera
19 czerwca 2023
0
PODATEK ugoda z bankiem i unieważnienie kredytu we frankach w sądzie

Uzyskanie dochodu przez podatnika jest w Polsce związane z powstaniem obowiązku podatkowego. Jak ta reguła ma się do korzyści, które uzyskują frankowicze na drodze sądowej, doprowadzając do prawomocnego...

Czytaj więcej

Ile można odzyskać po unieważnieniu kredytu we frankach?

Napisał Alina Kownacka
16 czerwca 2023
0
Ile można odzyskać po unieważnieniu kredytu we frankach?

Przed podjęciem decyzji o złożeniu pozwu przeciwko bankowi duża część frankowiczów stara się znaleźć informację o tym, ile można zyskać na wygranej sprawie frankowej. Przyjrzyjmy się zatem, jakie...

Czytaj więcej

Jak spłacić kredyt we frankach?

Napisał Michał Augustynowicz
25 maja 2023
0
Jak spłacić kredyt we frankach?

Na pewno wielu kredytobiorców, którzy posiadają zobowiązanie we frankach, zastanawia się, czy warto spłacać kredyt w tej walucie. Zdaniem ekonomistów, jednorazowa spłata kredytu we frankach jest w tej...

Czytaj więcej

Kredyty frankowe w obliczu rozwodu i śmierci: Poradnik dla kredytobiorców i ich rodzin

Napisał Michał Augustynowicz
3 kwietnia 2023
0
Kredyty frankowe w obliczu rozwodu i śmierci: Poradnik dla kredytobiorców i ich rodzin

Kredyty frankowe, które dziś są kwestionowane w sądach, były najczęściej zaciągane w latach 2004-2008. Nie da się ukryć, że od tego czasu sytuacja życiowa wielu posiadaczy tych zobowiązań...

Czytaj więcej
Następny post
Ile spraw przegrywa z Frankowiczami mBank w 2022 r.

Ile spraw przegrywa z Frankowiczami mBank w 2022 r.

Wybierz kategorię

  • Felietony
  • Frankowicze najnowsze wiadomości
  • Kredyty w złotówkach
  • Poradnik Frankowicza
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Wyroki

Kursy walut

Portal informacji o kredytach frankowych i sporach Frankowiczów z bankami. Najważniejsze informacje dla Frankowiczów w przejrzystej formie, zawsze na czas.

MENU

  • • Strona główna
  • • Wiadomości
  • • Wyroki
  • • Poradnik Frankowicza
  • • Felietony
  • • W Sądach
  • • Prawnicy
  • • Ranking kancelarii
  • • Kancelarie frankowe
  • • Forum frankowe
  • • Kredytu w złotówkach

NAJCIEKAWSZE ARTYKUŁY

  • • Jak wybrać najlepszego prawnika do spraw kredytów frankowych?
  • • Gwarancje kancelarii dla frankowiczów – co się za nimi kryje?
  • • Sprawy o kredyty we frankach sądy w Warszawie rozstrzygają coraz szybciej
  • • Sądy we Wrocławiu unieważniają kredyty we frankach
  • • Jaka kancelaria dla Frankowiczów jest najlepsza i na co zwrócić uwagę w ofertach Kancelarii Frankowych?
  • • Uzyskanie prawomocnego wyroku w sprawie o kredyt we frankach zajmuje mniej czasu

2023 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa strony | Polityka prywatności | Regulamin strony

Projekt i wykonanie:
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii

2023 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa strony | Polityka prywatności | Regulamin strony