Koniec roku 2023 okazał się być korzystny dla frankowiczów, ponieważ Trybunał Sprawiedliwości UE wydał wiele orzeczeń z korzyścią dla kredytobiorców. Ostatni wyrok TSUE dotyczący kredytów frankowych został opublikowany 14 grudnia i rozstrzyga o ważnych kwestiach, takich jak termin przedawnienia roszczeń banków i stosowanie prawa zatrzymania przez instytucje kredytowe. Dla banków oznacza to kolejne utrudnienie w przekonaniu frankowiczów do zawierania ugód, które są najtańszym sposobem na pozbycie się umów kredytowych indeksowanych do franka.
Według danych, na koniec października bieżącego roku odnotowano około 77 tysięcy ugód frankowych. To nie jest znacząca liczba, biorąc pod uwagę, że ilość aktywnych umów kredytowych wynosi 360 tysięcy, a liczba prowadzonych spraw sądowych to 147 tysięcy. Banki dostrzegają konieczność promowania ugód, szczególnie teraz, gdy zainteresowanie ze strony frankowiczów maleje. W ciągu pierwszych trzech kwartałów 2023 roku do sądów rejonowych i okręgowych wpłynęło 58 670 spraw związanych z kredytami frankowymi, według Ministerstwa Sprawiedliwości.
Wzrost liczby pozwów od kancelarii frankowych jest widoczny we wszystkich dużych miastach, także w Łodzi. Frankowicze chętnie pozywają banki ze względu na przychylne nastawienie sądów i szybkie wdrażanie wyroków TSUE. Kancelarie frankowe w Łodzi regularnie przekazują informacje o wygranych sprawach oraz korzyściach dla frankowiczów.
Kredyty frankowe są kosztowne, ale nie stanowią ryzyka dla systemu finansowego.
Raport Narodowego Banku Polskiego dotyczący stabilności systemu finansowego potwierdza, że kredyty frankowe nadal stanowią największe wyzwanie dla banków. Banki mogą potrzebować dodatkowych rezerw w wysokości od 25 do 40 miliardów złotych na pokrycie ryzyka związanego z tymi kredytami.
Optymistyczny scenariusz zakłada, że wszystkie aktywne umowy zostaną objęte ugodami, jednak nie jest to realne. Banki starały się zarządzać ryzykiem poprzez oferowanie ugód kredytobiorcom i tworzenie rezerw finansowych. Koszty tych działań są jednak bardzo wysokie. Autorzy raportu podkreślają, że koszty te są stopniowo ponoszone przez banki i nie zagrażają stabilności systemu bankowego. Należy również uwzględnić roszczenia innych klientów banków, zarówno aktywnych kredytobiorców, jak i tych, którzy już spłacili swoje kredyty.
Na koniec drugiego kwartału 2023 roku banki posiadały rezerwy w wysokości około 63% wartości portfeli kredytów frankowych. Jednak wykorzystano już około 20% tych rezerw, co oznacza, że faktyczny koszt banków ponoszony na ryzyko prawne jest wyższy niż wartość rezerw. Warto również zauważyć, że liczba pozwów frankowych systematycznie rośnie, dlatego bankom zależy na zawieraniu ugód.
Jak wynika z raportu, do tej pory podpisano ponad 73 500 ugód o wartości ponad 12,5 miliarda złotych. Pomimo ryzyka związanego z kredytami frankowymi, ich wpływ na cały portfel kredytów mieszkaniowych pozostaje niewielki, a straty banków są rekompensowane wysokimi marżami odsetkowymi, co zapewnia stabilność systemu.
Wyrok TSUE nie ułatwi bankom zawierania ugód.
Z raportu NBP wynika, że ugody są dla banków najlepszym i najtańszym sposobem na pozbycie się aktywnych kredytów frankowych. Jednak banki nadal będą starały się przekonać kredytobiorców do zawierania ugód, które łagodzą problem kredytów frankowych.
Frankowicze, nawet ci, którzy spłacili swoje kredyty, powinni zainteresować się unieważnieniem umów, ponieważ jest to najlepszy czas, aby pozwać bank. Banki będą przekonywać, że ugoda jest najlepszym rozwiązaniem, ale nie można polegać tylko na zapewnieniach kredytodawcy. Warto weryfikować te twierdzenia, ponieważ stawka jest wysoka, a „wszystkie chwyty są dozwolone”.
Można się spodziewać, że banki będą jeszcze bardziej promować ugody, ponieważ kolejne korzystne wyroki TSUE mogą spowodować wzrost liczby pozwów. Ostatni wyrok Trybunału dotyczył m.in. terminu przedawnienia roszczeń banku i prawa zatrzymania. Trybunał uznał, że termin przedawnienia roszczeń banku nie może rozpoczynać się dopiero w momencie, gdy umowa staje się bezskuteczna. Natomiast prawo zatrzymania banku zostało ograniczone. Wyroki TSUE będą miały wpływ na rozstrzyganie spraw frankowych i wyeliminują dotychczasowe rozbieżności.
Kancelarie Frankowe w Łodzi unieważniają kredyty we frankach sprawnie
Najnowsze wyroki Trybunału Sprawiedliwości UE pomogą w rozpatrywaniu spraw frankowych. Jednak już wcześniej frankowiczom nie było trudno uzyskać unieważnienie umów przed łódzkimi sądami. Przykładowo, unieważnienie umowy z Deutsche Bankiem zajęło 39 miesięcy, ale kredytobiorcy zyskali aż 188 000 złotych. Podobnie, unieważnienie umowy z PKO BP trwało 30 miesięcy, a kredytobiorcy zyskali ponad 393 000 złotych. Sądy w Łodzi stwierdziły nieważność umów ze względu na zawarte w nich klauzule abuzywne.
Podsumowując, kancelarie frankowe w Łodzi nadal prowadzą walkę o unieważnienie umów kredytowych. Banki stawiają na promowanie ugód, ale frankowicze powinni być świadomi swoich praw i możliwości unieważnienia umów. Wyroki TSUE wpłyną na rozstrzyganie spraw frankowych i mogą prowadzić do wzrostu liczby pozwów. Sądy w Łodzi są przychylne frankowiczom, co daje im szansę na uzyskanie korzystnych wyroków. Frankowicze w Łodzi mają więc dobre perspektywy na unieważnienie swoich umów kredytowych i odzyskanie znacznych kwot pieniędzy.
