Coraz więcej klientów zastanawia się, czy warto zawrzeć ugodę z bankiem dotyczącą kredytu frankowego, zwłaszcza w sytuacji, gdy instytucje finansowe proponują zmianę mechanizmu waloryzacji. Eksperci zwracają uwagę, że takie ugody mogą być niekorzystne dla konsumentów, a ich skuteczność prawna jest niepewna.
Banki proponują konsumentom zamianę nieuczciwego mechanizmu waloryzacji opartego na tabelach kursowych na inny, prawdopodobnie również nieuczciwy mechanizm kredytu ze zmiennym oprocentowaniem opartym o WIBOR. Choć saldo kredytu może obniżyć się nawet dwukrotnie, nie zawsze przekłada się to na korzyści dla klienta.
Eksperci wskazują, że w propozycjach ugodowych banki nie przyznają się do niezgodności umów z prawem czy ich nieważności. W efekcie, wszelkie ustępstwa ze strony banku są traktowane jako umorzenie części długu, co może prowadzić do konsekwencji podatkowych dla konsumenta.
Istnieją również wątpliwości co do prawnej skuteczności takich ugód, zwłaszcza że banki nie informują klientów o możliwych kwotach, które mogłyby zostać zasądzone na ich rzecz w przypadku skierowania sprawy do sądu. W związku z tym, niektórzy klienci, nie znając wartości swoich roszczeń, mogą nieświadomie zgodzić się na niekorzystne warunki.
Eksperci zalecają, aby w przypadku rozważania zawarcia ugody z bankiem, skorzystać z mediacji, zwłaszcza z udziałem doświadczonego prawnika specjalizującego się w sprawach frankowych. Profesjonalny doradca może ocenić propozycję ugodową, doradzić właściwą strategię negocjacyjną i wynegocjować korzystniejsze warunki.
Warto również pamiętać, że obecnie banki są zainteresowane ugodami, co daje klientom przewagę negocjacyjną. Nawet jeśli bank nie zaakceptuje propozycji klienta, nie oznacza to, że była ona nierealna, ale raczej że instytucja finansowa potrzebuje więcej czasu, aby do niej wrócić. W obecnej sytuacji na rynku kredytów hipotecznych, trudno jest przelicytować propozycje ugodowe.
Niezbędne kroki przed zawarciem ugody z bankiem
Jeżeli klient zdecyduje się na negocjacje z bankiem w sprawie kredytu frankowego, warto, aby poznał kilka istotnych kroków, które mogą ułatwić proces i zwiększyć szanse na osiągnięcie korzystnych warunków.
- Dokładna analiza sytuacji finansowej: Przed przystąpieniem do negocjacji z bankiem, klient powinien dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową, uwzględniając historię kredytową, aktualne zobowiązania oraz przyszłe plany finansowe. Tylko wtedy będzie mógł świadomie podejść do negocjacji i wiedzieć, jakie korzyści chce osiągnąć.
- Zebranie dokumentacji: Przed rozpoczęciem negocjacji warto zgromadzić wszelką dokumentację związaną z kredytem, taką jak umowa kredytowa, harmonogram spłaty, ewentualne korespondencje z bankiem czy orzeczenia sądowe dotyczące sprawy. Te dokumenty mogą być pomocne w trakcie rozmów z bankiem i ułatwią zrozumienie sytuacji prawnej.
- Zrozumienie przepisów prawnych: Klient powinien zapoznać się z przepisami prawnymi dotyczącymi kredytów frankowych oraz ewentualnych zmian, które mogą wpłynąć na jego sytuację. Zrozumienie przepisów ułatwi wyłapanie ewentualnych nieprawidłowości w propozycji banku oraz ocenę skuteczności ugody.
- Konsultacje z prawnikiem: Warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych, który może ocenić sytuację, doradzić co do możliwości negocjacji, a także reprezentować klienta podczas mediacji. Współpraca z prawnikiem zwiększa szanse na osiągnięcie korzystnych warunków. Warto wysłać do wyspecjalizowanej kancelarii frankowej umowę w celu uzyskania oferty prowadzenia sprawy przed sądem i uzyskania stosownych wyliczeń.
- Realistyczne oczekiwania: Klient powinien być świadomy, że negocjacje z bankiem mogą być trudne i nie zawsze kończyć się sukcesem. Dlatego warto ustalić realistyczne oczekiwania i być przygotowanym na kompromisy. Ważne jest, aby nie podpisywać ugody, która nie jest korzystna dla klienta, tylko dlatego, że chce się szybko zakończyć negocjacje.
- Kontrola emocji: Negocjacje z bankiem mogą być stresujące i emocjonalne, ale ważne jest, aby zachować spokój i kontrolować swoje emocje. W ten sposób można uniknąć podejmowania pochopnych decyzji i skupić się na uzyskaniu korzystnych warunków.owanie ugody z bankiem w sprawie kredytu frankowego może być skomplikowanym procesem. Warto zainwestować czas i wysiłek w przygotowanie się do negocjacji, a także rozważyć współpracę z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych.
- Planowanie strategii negocjacyjnej: Przed rozpoczęciem rozmów z bankiem, warto opracować strategię negocjacyjną, która uwzględni wszystkie istotne aspekty sprawy. Strategia powinna być elastyczna i pozwalać na szybkie reagowanie na zmieniające się warunki negocjacji.
- Utrzymywanie komunikacji: Ważne jest, aby podczas negocjacji utrzymywać otwartą i konstruktywną komunikację z bankiem. Dzięki temu, można lepiej zrozumieć stanowisko banku, a także wypracować wspólne rozwiązania.
- Monitorowanie postępów negocjacji: Klient powinien na bieżąco śledzić postępy negocjacji, a także reagować na ewentualne zmiany w propozycjach banku. Warto również sporządzić notatki z każdej rozmowy z bankiem, aby móc łatwiej ocenić osiągnięte postępy.
- Ostateczna ocena ugody: Przed podpisaniem ugody z bankiem, warto dokładnie przeanalizować jej warunki i porównać je z oczekiwaniami oraz sytuacją finansową klienta. Jeśli uważa się, że warunki ugody są korzystne i spełniają oczekiwania, można przystąpić do podpisania ugody.
- Poinformowanie innych zainteresowanych stron: Po podpisaniu ugody z bankiem, warto poinformować inne zainteresowane strony, takie jak współmałżonek, rodzina czy doradca finansowy, o jej warunkach i konsekwencjach. W ten sposób, można uniknąć ewentualnych nieporozumień i zapewnić, że wszyscy są na bieżąco ze zmianami w sytuacji finansowej klienta.
Klienci, którzy rozważają zawarcie ugody z bankiem w sprawie kredytu frankowego, powinni być dobrze przygotowani do negocjacji, a także świadomi swoich praw i możliwości. Współpraca z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych może zwiększyć szanse na osiągnięcie korzystnych warunków ugody.
Czy w 2023 roku warto iść na ugodę z bankiem?
Podsumowując, warto wyraźnie podkreślić, że obecnie nie zaleca się zawierania ugód z bankami. Okres, kiedy to było wskazane, minął przed 2020 rokiem, a w niektórych przypadkach przed 2021 rokiem.
Mimo trudnej sytuacji banków, także dla frankowiczów czas płynie nieubłaganie, co sprawia, że część z nich może rozważyć ugodę jako alternatywę dla długotrwałego procesu sądowego. Nie każdy ma wystarczająco dużo wytrwałości, aby samowolnie przestać płacić raty i czekać na ruch banku. Niezależnie od przesłanek, które mogą skłonić konsumenta do rozważenia takiej ugody, warto pamiętać o kilku ważnych kwestiach.
W obecnej sytuacji to banki są zainteresowane zawieraniem ugód, więc nie ma powodu obawiać się, że bank nagle się rozmyśli lub odmówi negocjacji. Jeśli bank nie przyjmie propozycji, może to oznaczać, że potrzebuje więcej czasu, aby zrozumieć korzyści płynące z porozumienia. Biorąc pod uwagę, jak trudna jest sytuacja banków w kontekście hipotek konsumenckich, naprawdę trudno przesądzić, jakie są ich granice.
