Oprocentowanie stałe oznacza ustalony w umowie poziom stopy procentowej na określony czas. Jeśli dotyczy całego okresu kredytowania, jest stałe przez cały ten okres; jeśli tylko jego części, mówimy o oprocentowaniu okresowo stałym.
Czy stała stopa oznacza zamrożenie WIBOR?
Nie należy tak jej opisywać. W kredycie o zmiennej stopie oprocentowanie jest zwykle obliczane jako wskaźnik referencyjny plus marża. Przy stopie stałej lub okresowo stałej obowiązuje natomiast umowny poziom oprocentowania, który nie zmienia się automatycznie wraz z bieżącymi notowaniami wskaźnika w uzgodnionym okresie. Konstrukcję oferty, odsetki i ewentualne opłaty trzeba odczytać z dokumentów banku.
Na jak długo ustala się oprocentowanie?
KNF w Rekomendacji S wskazuje minimum pięciu lat dla okresowo stałej stopy kredytów hipotecznych objętych tym zaleceniem. Nie oznacza to gwarancji tej samej stopy przez cały np. trzydziestoletni kredyt. Zawsze sprawdź długość okresu w konkretnej ofercie. Stanowisko UKNF dotyczące kredytów hipotecznych z okresowo stałą stopą
Co stanie się po zakończeniu okresu stałej stopy?
Decyduje umowa: może przewidywać uzgodnienie nowej stałej stopy albo przejście na oprocentowanie zmienne według określonej formuły. Nowa stopa i rata mogą być wyższe lub niższe. Ustawa o kredycie hipotecznym wymaga określenia zasad ustalania oprocentowania, w tym warunków po zakończeniu początkowego okresu stałej stopy. Ustawa o kredycie hipotecznym — tekst jednolity, art. 29
Czy rata i wszystkie koszty pozostają niezmienne?
Stała stopa ogranicza wpływ zmian rynkowego oprocentowania na odsetki w danym okresie. Nie zamraża jednak automatycznie wszystkich kosztów umowy. Składki ubezpieczenia, opłaty za usługi dodatkowe lub skutki nadpłaty mogą zmieniać łączne obciążenie. Przy ratach malejących kwota raty zmienia się także pomimo stałej stopy.
Jak porównać oferty?
- Porównaj stopę nominalną, RRSO i całkowitą kwotę do zapłaty dla takich samych założeń.
- Sprawdź długość okresu stałej stopy i formułę obowiązującą po jego zakończeniu.
- Przeczytaj warunki nadpłaty, wcześniejszej spłaty i ewentualnej rekompensaty.
- Uwzględnij obowiązkowe produkty dodatkowe oraz warunki utrzymania preferencyjnej ceny.
Przy spadku stóp stała stopa nie musi od razu obniżyć raty. Przy wzroście stóp ogranicza ich wpływ w umownym okresie. KNF: ryzyko stopy procentowej. Zobacz też kredyt hipoteczny.
Aktualizacja merytoryczna: Zastąpiono opis „zamrożenia WIBOR/WIRON i marży” wyjaśnieniem stałej stopy umownej; dodano różnicę między stopą stałą i okresowo stałą oraz zasady po zakończeniu okresu.
Hasło ma charakter informacyjny. Ocena konkretnej umowy wymaga jej dokumentów i okoliczności. Redakcja i zasady publikacji · Zgłoś korektę.
-> Pozostałe pojęcia
