Wysokie oprocentowanie kredytów w złotówkach sprawiło, że kredytobiorcy posiadający kredyty hipoteczne zwrócili uwagę na zupełnie nowe rozwiązanie ustawowe, zwane potocznie „wakacjami kredytowymi”. Jest to prosty sposób, który pozwala na zawieszenie obowiązku płatności jednej raty kredytu w kwartale. Oznacza to, że zadłużona osoba może na chwilę odetchnąć i zreperować rodzinny budżet obciążony wysokim kredytem hipotecznym. Niestety, dla frankowiczów, czyli osób zadłużonych w walucie obcej, takie regulacje nie obowiązują. Jednak posiadają oni inną opcję – mogą walczyć o wyeliminowanie całej umowy kredytowej z obrotu poprzez sądy i Trybunał Sprawiedliwości UE.
Wzrost liczby spraw sądowych
Od roku 2019 obserwuje się wzrost liczby spraw sądowych dotyczących kredytów frankowych. W ciągu trzech pierwszych kwartałów bieżącego roku liczba procesów frankowych wzrosła o ponad 25 tysięcy w porównaniu do roku poprzedniego, gdy frankowicze zainicjowali nieco ponad 19 tysięcy nowych postępowań. Najwięcej spraw toczy się obecnie przeciwko bankowi PKO BP, gdzie szacuje się, że liczba procesów przekroczyła 27 800. Banki, takie jak mBank czy bank Millennium, również mają dużą liczbę spraw sądowych dotyczących kredytów frankowych. Warto zaznaczyć, że wzrost liczby spraw powoduje, że frankowicze coraz rzadziej decydują się na ugody z bankami.
Ugody i zainteresowanie procesami sądowymi
Zainteresowanie procesami sądowymi jest tak duże, że frankowicze coraz rzadziej zawierają ugody z bankami. W pierwszym kwartale bieżącego roku bankom udało się podpisać ugody w około 14 500 przypadkach, podczas gdy w trzecim kwartale liczba ta spadła do około 8 300. Największą liczbę ugód zawarł bank PKO BP, który podpisał ich około 34 200. Bank Millennium i mBank również podpisali odpowiednio ponad 20 000 i niespełna 10 000 ugód. Wzrost liczby procesów sądowych sprawia, że coraz mniej frankowiczów decyduje się na ugody z bankami.
Wakacje kredytowe dla frankowiczów
Frankowicze mają swoje własne „wakacje kredytowe” dzięki udzieleniu zabezpieczenia przez sąd. Na skutek wyroku Trybunału Sprawiedliwości UE, uzyskanie zabezpieczenia jest znacznie łatwiejsze w sprawach frankowych. Dzięki temu, każdy frankowicz, który prowadzi proces z bankiem, może przestać spłacać kredyt na czas trwania procesu. Zabezpieczenie polega na zawieszeniu obowiązku spłaty kolejnych rat kredytu do momentu wydania przez sąd prawomocnego wyroku w sprawie. Jest to korzystne rozwiązanie dla frankowiczów, którzy mogą odetchnąć od spłaty kredytu i spokojnie czekać na wydanie orzeczenia sądu.
Jak uzyskać zabezpieczenie?
Aby uzyskać zabezpieczenie, frankowicz musi złożyć wniosek do sądu. Wniosek ten powinien zawierać prośbę o zawieszenie spłaty kredytu na czas trwania procesu. Gdy sąd wyda postanowienie o zabezpieczeniu, frankowicz może przestać spłacać kredyt. Bank nie może wypowiedzieć umowy kredytowej ani zgłosić kredytobiorcy do Biura Informacji Kredytowej (BIK). W praktyce zdarza się, że banki nie przestrzegają tego zakazu i zgłaszają frankowiczów do BIK. W takim przypadku, frankowicz może domagać się zapłaty wskazanej przez sąd kwoty od banku. Warto zaznaczyć, że zabezpieczenie można uzyskać zarówno w przypadku spłaconego kapitału kredytu, jak i w przypadku niespłaconego kapitału.
Wakacje kredytowe a ugody bankowe
Wakacje kredytowe, uzyskane dzięki zabezpieczeniu sądowemu, są preferowaną opcją dla frankowiczów. Istnieje również możliwość negocjacji wakacji kredytowych z bankiem. Jednak takie rozwiązanie nie jest zalecane, ponieważ bank może odroczyć spłatę kapitału lub dokonać kapitalizacji odsetek, co może zwiększyć koszty dla kredytobiorcy. Dlatego frankowicze powinni skorzystać z możliwości uzyskania zabezpieczenia poprzez sąd.
Sądy przychylne wnioskom o zabezpieczenie
Po wyroku Trybunału Sprawiedliwości UE, sądy coraz częściej uwzględniają wnioski o zabezpieczenie. Szacuje się, że w około 70% przypadków sądy przychylają się do takich wniosków. Dobre kancelarie adwokackie uzyskują prawomocne zabezpieczenia dla swoich klientów już na etapie wnioskowania do sądu. Warto podkreślić, że proces sądowy może trwać dość długo, ale uzyskanie zabezpieczenia pozwala frankowiczom przestać spłacać kredyt do czasu prawomocnego wyroku.
Podsumowanie
Wakacje kredytowe dla frankowiczów są możliwe dzięki udzieleniu zabezpieczenia przez sąd. To korzystne rozwiązanie, które pozwala na zawieszenie spłaty kredytu na czas trwania procesu sądowego. Frankowicze mają prawo walczyć o swoje prawa i unieważnienie umowy kredytowej. Sądy coraz częściej przychylają się do wniosków o zabezpieczenie, co daje frankowiczom możliwość odetchnięcia od spłaty kredytu i oczekiwania na prawomocne orzeczenie.
