Gdy dochodzi do prawomocnego unieważnienia umowy frankowej, wiele osób zastanawia się, jak usunąć bank z hipoteki na swojej nieruchomości. Wzrost popularności takiego rozwiązania sprawił, że pojawiło się wiele mitów i niejasności dotyczących tego procesu. W tym artykule przedstawimy prawdy na temat usunięcia banku z hipoteki oraz rozwiejemy popularne mity.
Czy bank musi wyrazić zgodę na usunięcie hipoteki?
Mit: Istnieje przekonanie, że bank musi wyrazić zgodę na usunięcie hipoteki, tzw. list mazalany.
Prawda: Faktycznie, w większości przypadków banki wydają list mazalany, czyli pisemne oświadczenie o zgodzie na usunięcie hipoteki. Jednakże, jeśli bank odmówi wydania takiego dokumentu, istnieje inna skuteczna droga usunięcia hipoteki. Prawomocne unieważnienie umowy kredytu frankowego stanowi podstawę do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej. Hipoteka jest akcesoryjna względem długu, a gdy umowa kredytu zostaje uznana za nieważną, zobowiązanie wobec banku przestaje istnieć, a wraz z nim wygasa zabezpieczenie banku w postaci hipoteki.
Przykład: Zgodnie z uchwałą Sądu Najwyższego z 8 września 2021 r., wpis hipoteki może zostać wzruszony, jeśli zostaną spełnione odpowiednie warunki.
Co się dzieje z nieruchomością po unieważnieniu umowy?
Mit: Po unieważnieniu umowy bank przejmuje nieruchomość.
Prawda: Bank nie jest właścicielem nieruchomości kredytobiorcy. Ustanowiona hipoteka stanowi jedynie zabezpieczenie dla banku. Jeśli umowa kredytu jest nieważna od samego początku, bank nigdy nie miał prawa do utrzymywania hipoteki na nieruchomości. Dlatego frankowicze nie powinni obawiać się, że stracą nieruchomość po wygraniu sprawy. Unieważnienie umowy frankowej niesie dla kredytobiorców tylko korzystne skutki.
Czy bank może dochodzić wynagrodzenia za wzrost wartości nieruchomości?
Mit: Bank może żądać wynagrodzenia za wzrost wartości nieruchomości.
Prawda: Bank nie jest właścicielem nieruchomości zakupionej przy użyciu kredytu waloryzowanego do CHF. Hipoteka nie zmienia faktu, że właścicielem nieruchomości jest kredytobiorca, a nie bank. Bank nie ma prawa do czerpania korzyści z wzrostu wartości nieruchomości, ponieważ nie był właścicielem ani nie wnosił nakładów finansowych na daną nieruchomość.
Jak usunąć hipotekę z księgi wieczystej?
Mit: Usunięcie hipoteki z księgi wieczystej jest prostą formalnością.
Prawda: Usunięcie wpisu hipotecznego z księgi wieczystej wymaga podjęcia pewnych działań i złożenia wniosku o wykreślenie. Hipoteka banku nie zostanie automatycznie usunięta przez sąd wieczystoksięgowy ani na wniosek sądu rozpoznającego sprawę o ustalenie nieważności umowy kredytu frankowego. Istnieją dwie możliwości usunięcia wpisu banku z księgi wieczystej: załączenie listu mazalanego do wniosku o wykreślenie hipoteki lub przedstawienie korzystnego wyroku frankowego stwierdzającego nieważność umowy.
Jak długo trwa proces wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej?
Mit: Wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej trwa tylko kilka dni.
Prawda: Czas trwania procedury usunięcia hipoteki zależy od różnych czynników i może trwać od kilku miesięcy do nawet kilkunastu miesięcy. Nie ma określonych terminów, w jakich sąd wieczystoksięgowy musi dokonać wykreślenia wpisu hipotecznego. Długość procesu zależy m.in. od obciążenia sądu innymi sprawami oraz skomplikowania konkretnej sprawy.
Przykład: Frankowicze muszą liczyć się z oczekiwaniem na oczyszczenie księgi wieczystej z wpisu banku, jednak nie ma to wpływu na ich wolność finansową po uzyskaniu prawomocnego unieważnienia umowy kredytowej.
Podsumowanie
Usunięcie banku z hipoteki po unieważnieniu umowy frankowej jest możliwe bez konieczności uzyskania zgody banku. Wystarczy prawomocne orzeczenie unieważniające umowę, które stanowi podstawę do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej. Bank nie jest właścicielem nieruchomości i nie może żądać wynagrodzenia za wzrost jej wartości.
Usunięcie hipoteki z księgi wieczystej wymaga złożenia wniosku i może trwać od kilku miesięcy do kilkunastu miesięcy. Warto skorzystać z profesjonalnej pomocy, aby przeprowadzić ten proces sprawnie i skutecznie.
