Obecnie wiele osób, zwłaszcza Frankowiczów, z utęsknieniem czeka na prawomocny wyrok sądu, który stwierdzi nieważność umowy kredytowej. Jest to dla nich moment wielkiej radości, ale również moment, w którym pojawiają się pytania dotyczące dalszych kroków. W niniejszym artykule przedstawimy, co Kredytobiorca powinien wiedzieć po stwierdzeniu nieważności umowy kredytowej przez sąd.
Prawomocny wyrok – co dalej z ratami?
Po ogłoszeniu prawomocnego wyroku sądu II instancji, umowa kredytowa przestaje obowiązywać, co oznacza, że Kredytobiorca nie musi już spłacać rat kredytowych. Warto jednak zaznaczyć, że niektóre banki mogą pobierać kolejne raty, nawet po ogłoszeniu wyroku. Dlatego ważne jest, aby jak najszybciej wycofać zlecenie stałego przelewu na konto bankowe lub anulować pełnomocnictwo banku do pobierania rat. Jeśli bank nie oddaje pieniędzy z własnej inicjatywy, konieczne może być skorzystanie z pomocy komornika do przeprowadzenia egzekucji. Warto w tym momencie współpracować z kancelarią prawną, aby wniosek był poprawnie złożony i egzekucja przebiegała sprawnie.
Zwrot rat przez bank
W przypadku unieważnienia umowy kredytowej, sąd nakłada na bank obowiązek zwrotu rat objętych pozwem. Banki często kontaktują się z klientami, pytając o odpowiedni rachunek do dokonania zwrotu. Jeśli bank nie podejmuje żadnych działań w celu zwrotu rat, konieczne jest skorzystanie z pomocy komornika. Aby to zrobić, należy uzyskać odpis wyroku z klauzulą wykonalności, który poświadcza, że komornik może rozpocząć egzekucję. Następnie złożyć wniosek do komornika, który przeprowadzi egzekucję z konta bankowego. Warto w tym procesie korzystać z pomocy kancelarii prawnej, aby wniosek był poprawnie przygotowany.
Usunięcie hipoteki
Mimo unieważnienia umowy kredytowej, hipoteka nadal pozostaje zapisana w księdze wieczystej. Aby ją usunąć, konieczne jest złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki w sądzie wieczystoksięgowym i opłacenie odpowiednich opłat. Należy pamiętać, że obowiązkiem Kredytobiorcy jest złożenie takiego wniosku, a bank nie ma obowiązku podjęcia kroków w tej sprawie. Po złożeniu wniosku, sąd powinien wydać list mazalny, który jest oświadczeniem banku o zgodzie na usunięcie hipoteki z księgi wieczystej. Jeśli bank odmawia wydania takiej dokumentacji lub przedłuża sprawę, konieczne może być uzyskanie zaświadczenia z sądu potwierdzającego prawomocność wyroku. W większości przypadków sądy uznają odpis wyroku z klauzulą wykonalności za wystarczającą podstawę do wykreślenia hipoteki.
Wpływ na BIK
Po unieważnieniu umowy kredytowej, ważne jest zadbanie o to, aby informacja o nieważności umowy została uwzględniona w raporcie BIK. Banki mają 7 dni na przekazanie tych informacji, a aktualizacja danych powinna nastąpić w ciągu kolejnych 7 dni od otrzymania ich przez BIK. Regularne sprawdzanie informacji w raporcie BIK jest ważne, ponieważ wpływa na zdolność kredytową w przyszłości. Niepoprawne dane mogą prowadzić do nieprawidłowego obrazu zadłużenia.
Rozliczenie z bankiem
Rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy kredytowej może odbywać się na kilka sposobów. Jeśli kredyt został już spłacony lub Kredytobiorca otrzymał zawieszenie płatności rat, może przelewając równowartość kapitału na konto banku. Jeśli Kredytobiorca kontynuuje spłatę rat w trakcie procesu, wpłacone kwoty można przedstawić jako potrącenie wobec zwrotu kapitału. W tym przypadku konieczne jest zebranie i podliczenie wpłat, a następnie wezwanie banku do ich zwrotu. Jeśli wpłacone kwoty nie wystarczają na pokrycie kapitału, konieczne jest uzupełnienie brakującej kwoty ze środków otrzymanych od banku. Istnieje również możliwość potrącenia kwoty z zasądzonym przez sąd wyrokiem, jednak należy to zrobić ostrożnie, aby nie potrącić zbyt dużo i nie utracić prawa do zwrotu zapłaconych rat.
Wymóg usunięcia weksli
Banki często wymagają od Kredytobiorców podpisania weksli in blanco jako zabezpieczenia kredytu. Chociaż umowa zostaje unieważniona, bank nadal może posiadać te dokumenty. Dlatego warto złożyć wniosek o zwrot wszystkich weksli, o ile ich liczba została określona w umowie kredytowej. Czasami bank sam zadaje pytanie, czy klient chce odebrać weksel czy też zniszczyć go przez komisję.
Wnioski
Po stwierdzeniu nieważności umowy kredytowej przez sąd, Kredytobiorca powinien podjąć odpowiednie kroki w celu zabezpieczenia swoich praw. Należy zwrócić uwagę na zwrot rat przez bank, usunięcie hipoteki, aktualizację informacji w raporcie BIK oraz rozliczenie z bankiem. Warto w tym procesie korzystać z pomocy kancelarii prawnej, aby zapewnić sobie profesjonalne wsparcie i skuteczne działanie.
