W związku ze stale rosnącą inflacją spłata kredytu to wyzwanie dla coraz większej ilości osób. Aby zapobiec skutkom tego zjawiska, rząd postanowił rozpocząć pomoc dla najbardziej dotkniętych osób. W dobiegającym końca 2022 roku blisko 7600 osób zdecydowało się skorzystać z państwowego wsparcia. Dla porównania, w latach 2016-2021 z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców skorzystało zaledwie 1300 osób. Poniższy artykuł skupi się na wyjaśnieniu przyczyn takiego stanu rzeczy i działaniu Funduszu.
Jak trudna jest sytuacja?
Liczby przedstawione w leadzie mówią same za siebie. Niemniej dla lepszego zobrazowania skali zjawiska warto poczynić jeszcze jedną uwagę. W 2022 zdarzało się, że w jednym miesiącu podpisywano więcej umów o wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, niż w pięciu poprzednich latach.
W latach 2016-2021 łączna suma udzielonego wsparcia wyniosła około trzydziestu ośmiu milionów złotych. Dla porównania w samym 2022 jest to blisko pół miliarda złotych. Dokładniej jest to kwota 482 milionów złotych. Jest to ponad dwunastokrotnie większa suma.
Z czego wynikają rosnące trudności kredytobiorców?
Można wskazać dwie zmienne nękające Polaków obciążonych kredytami. Pierwszą z nich są stopy procentowe. W celu walki z rosnącą inflacją Narodowy Bank Polski regularnie zwiększa ich poziom. Stopy procentowe to cena, jaką należy zapłacić za pożyczone pieniądze. W związku z tym nawet mała ich zmiana sprawia, że raty osiągają znacznie wyższe wartości.
Jednakowo istotny dla kredytobiorców jest współczynnik WIBOR. Co to takiego? Jest to współczynnik określający, jakie oprocentowanie miałby kredyt udzielony jednemu bankowi przez drugi. Codziennie jest on ustalany przez największe polskie banki. Oczywiście odbija się on na wysokości rat, jakie należy spłacać.
Nie bez znaczenia jest także historyczna inflacja. Jej wysoki poziom podwyższa koszty życia. Ich wzrost sprawia, że niektórym osobom zaczyna brakować środków na spłatę zaciągniętych zobowiązań. Gdy podpisywały one umowę kredytową, panowały zupełnie inne, komfortowe warunki ekonomiczne. Jak wygląda ich sytuacja dziś? Raty zaciągniętych przed kryzysem kredytów osiągnęły wartość ponad 100 procent wyższą, niż w dniu podpisania umowy!
Dlaczego Fundusz Wsparcia Kredytobiorców zyskuje na popularności?
Swój udział w popularności Funduszu Wsparcia Kredytobiorców miały także media. Funkcjonuje on nieprzerwanie od 2016 roku, zatem od blisko sześciu lat. Jednak do ubiegłego roku cieszył się znikomym wręcz zainteresowaniem. Ponieważ nie było wtedy kryzysu, mało kogo interesowało rządowe wsparcie w spłacaniu zobowiązań.
Gdy kryzys osiągnął poważny poziom, media zaczęły nagłaśniać istnienie i możliwości FWK. Niemal na pewno wielu kredytobiorców przed 2022 rokiem w ogóle nie miało świadomości istnienia takiej instytucji. Co więcej, od pewnego czasu na bankach ciąży prawny obowiązek poinformowania kredytobiorców o możliwości sięgnięcia po środki z Funduszu.
Atrakcyjność Funduszu Wsparcia Kredytobiorców zwiększyli także przedstawiciele obecnego rządu. W jaki sposób? Dokonali oni wielu jego usprawnień. Jednym z kluczowych jest możliwość składania wniosków online. Znacząco wpływa to na wygodę ubiegania się o wsparcie. Ponadto poza samym Funduszem można starać się także o wakacje kredytowe.
Czy sytuacja się stabilizuje?
Największym zainteresowaniem Fundusz cieszył się między styczniem a lipcem 2022 roku. Nie jest to przypadkowy przedział. To właśnie w ciągu tych sześciu miesięcy raty większości kredytów notowały największe wzrosty. Proporcjonalnie do tego zwiększało się zainteresowanie oferowanym przez polityków wsparciem finansowym.
Zainteresowanie zaczęło spadać w okolicach sierpnia. Do dziś jest ono zauważalnie mniejsze, niż w poprzedniej połowie roku. Sierpień także nie jest przypadkowym miesiącem w tej „układance”. To właśnie w tym miesiącu rząd ogłosił wprowadzenie tak zwanych wakacji kredytowych.
Jest to okres, w którym kredytobiorca nie jest zobowiązany do spłacania rat kredytu, który zaciągnął. Po ich wprowadzeniu część osób przeniosło swoje zainteresowanie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców na wakacje. Ciekawego porównania prawdopodobnie dostarczy nadchodzący rok 2023. Dlaczego?
Od Nowego Roku wakacje kredytowe ulegną znacznej modyfikacji. Możliwe będzie zawieszenie wyłącznie jeden raty w ciągu kwartału. Na chwilę obecną możliwe jest zawieszenie aż dwóch rat.
Jak działa Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?
Wsparcie z FWK polega na spłacie za kredytobiorcę części jego rat. Kwota pomocy wynosi maksymalnie dwa tysiące złotych miesięcznie przez okres trzydziestu sześciu miesięcy. Co ważne, wsparcie także należy spłacić. Oznacza to, że osoby, które sięgnęły po środki z Funduszu będą spłacały zarówno kredyt, jak i Fundusz. Jednak okres spłaty wsparcia z FWK został odpowiednio odroczony w czasie.
Zaczyna on biegnąć dopiero dwadzieścia cztery miesiące po spłacie ostatniej raty z Funduszu. Spłata zostaje rozłożona na dość wygodny dla większości osób okres. Wynosi on aż sto czterdzieści cztery miesiące. Jest to dwanaście okrągłych lat. Raty mają równą kwotę. Dzięki długiemu okresowi spłaty jest ona na tyle niska, że niemal każdy kredytobiorca poradzi sobie z jej uiszczaniem.
Na chwilę obecną istnieją dwie okoliczności uprawniające do złożenia wniosku do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Pierwszą z nich są szeroko rozumiane problemy towarzyszące spłacaniu zobowiązania kredytowego. Druga zaś dotyczy osób, które zaciągnęły kredyty mieszkaniowe. Jeśli kwota ze sprzedaży lokalu nie pokryje pożyczonej od banku sumy, mogą one wnioskować do Funduszu. Statystyki pokazują, że drugi wariant cieszy się dalece mniejszą popularnością.
Istnieją jeszcze trzy inne warunki dla potencjalnych aplikantów. Należy spełnić co najmniej jeden z nich. W przeciwnym razie nie można mieć nadziei na rządowe pieniądze. Co najmniej jeden z kredytobiorców powinien być osobą bezrobotną. Rata powinna pochłaniać co najmniej 50 procent dochodów kredytobiorców. Po spłaceniu rat singlom powinno zostać zaledwie 1552 złotych, zaś gospodarstwom wspólnym – 1200 złotych. Należy mieć na uwadze coroczną waloryzację wspomnianych przed chwilą kwot.
