poniedziałek, 15 września, 2025
Kontakt: info@chf24.pl
CHF24.PL

Portal informacyjny dla Frankowiczów i kredytobiorców złotówkowych - Wiadomości dotyczące sporów sądowych z bankami.

  • Strona Główna
  • Wiadomości
    • Frankowicze
    • Kredyt w PLN
    • Sankcja kredytu darmowego
  • Wyroki
    • Wyroki TSUE
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Forum
  • Ugody
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
  • Strona Główna
  • Wiadomości
    • Frankowicze
    • Kredyt w PLN
    • Sankcja kredytu darmowego
  • Wyroki
    • Wyroki TSUE
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Forum
  • Ugody
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki

Jak Frankowicze mogą sprawdzić czy ich umowy z bankiem zawierają wady prawne

Michał Augustynowicz Napisał Michał Augustynowicz
Data ostatniej modyfikacji: 13/02/2025 12:26
Czas czytania:3 minut
A A
0
Share on FacebookShare on Twitter

Coraz więcej kredytobiorców decyduje się na walkę z nieuczciwymi zapisami w swoich umowach kredytowych, które mogą zawierać klauzule abuzywne. Takie klauzule, uznawane za niedozwolone, są szczególnie powszechne w kredytach frankowych. Działania banków, które często przerzucały całe ryzyko na kredytobiorców, a także brak przejrzystości umów, doprowadziły do lawiny pozwów w sądach, które w zdecydowanej większości przypadków kończą się zwycięstwem kredytobiorców.

W tym artykule dowiesz się, czym są klauzule abuzywne, jakie mają konsekwencje dla kredytobiorców, jak je zidentyfikować oraz jakie kroki podjąć, jeśli okaże się, że Twoja umowa kredytowa zawiera takie zapisy.

Jak Frankowicze mogą sprawdzić czy ich umowy z bankiem zawierają wady prawne

Klauzule abuzywne – co to takiego?

Klauzule abuzywne to postanowienia umowne, które:

  • nie zostały indywidualnie uzgodnione z klientem,
  • kształtują prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami,
  • rażąco naruszają interesy konsumenta.

Takie zapisy nie wiążą konsumenta, co oznacza, że nie mogą być podstawą do egzekwowania obowiązków wynikających z umowy. W praktyce oznacza to, że jeśli Twoja umowa kredytowa zawiera klauzule abuzywne, możesz domagać się ich unieważnienia lub usunięcia, co może prowadzić nawet do unieważnienia całej umowy kredytowej.

Przesłanki uznania zapisów za klauzule abuzywne

Aby sąd mógł uznać zapis w umowie za niedozwolony, muszą zostać spełnione następujące przesłanki:

  • Sprzeczność z dobrymi obyczajami
    Dobre obyczaje to zasady uczciwego i rzetelnego postępowania. Ich naruszeniem jest np. wykorzystywanie niewiedzy kredytobiorcy, brak przejrzystości w zapisach umowy lub naruszanie równowagi stron.
  • Rażące naruszenie interesów konsumenta
    Chodzi o sytuacje, w których zapisy umowy są wyraźnie niekorzystne dla konsumenta, zarówno w aspekcie finansowym, jak i niemajątkowym. Przykładem może być wprowadzenie mechanizmów, które pozwalają bankowi dowolnie zmieniać warunki umowy bez konsultacji z kredytobiorcą.

Te dwie przesłanki muszą zostać spełnione łącznie, co oznacza, że zapis musi jednocześnie naruszać dobre obyczaje i w rażący sposób szkodzić konsumentowi.

Klauzule abuzywne w kredytach frankowych

W przypadku kredytów frankowych klauzule abuzywne najczęściej dotyczą mechanizmów przeliczeniowych i ryzyka kursowego. Poniżej kilka przykładów takich zapisów:

  • Dowolność ustalania kursów przez bank„Kwota kredytu wypłacana jest w złotych po przeliczeniu według kursu kupna waluty kredytu obowiązującego w banku…” Bank jednostronnie decydował o kursie, po jakim przeliczana była zarówno wypłata kredytu, jak i spłaty rat, co dawało mu całkowitą kontrolę nad wysokością zobowiązań kredytobiorcy.
  • Brak informacji o ryzyku walutowym
    Umowy często nie zawierały rzetelnych informacji o ryzyku związanym z wahaniami kursów walut, przez co kredytobiorcy nie mieli pełnej świadomości, jakie konsekwencje finansowe może nieść kredyt walutowy.
  • Nieprzewidywalne koszty spłaty kredytu
    Mechanizmy ustalania wysokości rat były niejasne, co uniemożliwiało kredytobiorcom oszacowanie rzeczywistych kosztów kredytu.

Te i podobne zapisy zostały uznane za abuzywne przez polskie sądy oraz Trybunał Sprawiedliwości UE, co znacząco ułatwia kredytobiorcom dochodzenie swoich praw.

Jak wykryć klauzule abuzywne?

Zidentyfikowanie klauzul abuzywnych w umowie kredytowej może być trudne, ale istnieją metody, które mogą pomóc:

  • Aplikacje i narzędzia online
    Narzędzia takie jak Skaner CHF pozwalają na automatyczną analizę umowy kredytowej pod kątem klauzul abuzywnych. Wystarczy załadować umowę, a system wskaże potencjalnie nieuczciwe zapisy.
  • Rejestr klauzul abuzywnych
    Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów prowadzi rejestr klauzul niedozwolonych, który zawiera zapisy uznane za abuzywne przez polskie sądy.
  • Konsultacja z prawnikiem
    Kancelarie specjalizujące się w sprawach frankowych oferują bezpłatne analizy umów kredytowych i pomagają w wykryciu klauzul abuzywnych.

Dlaczego warto działać?

Jeśli Twoja umowa zawiera klauzule abuzywne, możesz podjąć kroki prawne, które mogą prowadzić do:

  • Unieważnienia umowy kredytowej
    W takiej sytuacji obie strony zwracają sobie wzajemne świadczenia – kredytobiorca oddaje otrzymaną kwotę kredytu, a bank zwraca wszystkie wpłacone raty.
  • Odfrankowienia umowy
    Kredyt zostaje przeliczony na złotówki według kursu z dnia zawarcia umowy, co eliminuje ryzyko walutowe.
  • Zwrotu nadpłaconych kwot
    Możesz dochodzić zwrotu nadpłaconych odsetek, prowizji czy innych opłat, które zostały naliczone na podstawie abuzywnych zapisów.

Podsumowanie

Klauzule abuzywne w kredytach frankowych to poważny problem, który daje kredytobiorcom podstawę do walki o swoje prawa. Dzięki wsparciu prawników i dostępnym narzędziom możesz skutecznie zidentyfikować niedozwolone zapisy w swojej umowie i podjąć działania, które pozwolą Ci odzyskać sprawiedliwość.

Jeśli masz wątpliwości co do swojej umowy kredytowej, nie zwlekaj – im szybciej podejmiesz odpowiednie kroki, tym większe masz szanse na sukces w sporze z bankiem.

Tagi: Frankowicze
Udostępnij31Tweet20
Michał Augustynowicz

Michał Augustynowicz

Ekspert finansowy, skupiający się od 5 lat na kredytach frankowych. Ma zdolność do analizy skomplikowanych zagadnień oraz pasje do dzielenia się wiedzą. Autor wielu publikacji stanowiących źródło informacji dla poszkodowanych klientów banków. e-mail: m.augustynowicz@chf24.pl

Rekomendowane dla Ciebie

Kredyty WIBOR: Jak banki wykorzystują influenserów i prawników, by ukryć prawdę o swoich umowach?

Napisał Michał Augustynowicz
15 września 2025
Kredyty WIBOR: Jak banki wykorzystują influenserów i prawników, by ukryć prawdę o swoich umowach?

Sektor bankowy ruszył do kontrataku w sprawie kredytów opartych o WIBOR. Najnowszym przykładem jest felieton Wojciecha Wandzla (kancelaria KKG Legal) opublikowany 15 września 2025 r. w Business Insider...

Czytaj więcejDetails

Pozew o WIBOR – prawda vs. mity: Jak kancelarie wspierające sektor bankowy chcą zniechęcić kredytobiorców

Napisał Michał Augustynowicz
14 września 2025
Pozew o WIBOR – prawda vs. mity: Jak kancelarie wspierające sektor bankowy chcą zniechęcić kredytobiorców

Kilka dni temu na portalu Money.pl ukazał się sponsorowany artykuł pt. „Fakty i mity na temat WIBOR-u. Ustalanie stawek WIBOR to jeden z najbardziej kontrolowanych procesów”. Jego autorami...

Czytaj więcejDetails

WIBOR: Unieważnienie umowy, obniżenie raty i „odwiborowanie” kredytu. Co po opinii TSUE?

Napisał Michał Augustynowicz
14 września 2025
Pozwy WIBOR: Prawnicy banków chcą obalić mity, ale czy mówią całą prawdę?  Sprawdzamy kluczowe tezy

Opinia TSUE w sprawie kredytów opartych na wskaźniku WIBOR przyniosła mieszane wnioski dla sektora bankowego i kredytobiorców. Z jednej strony wynika z niej, że sądy nie mogą podważać...

Czytaj więcejDetails
Następny post
PKO BP „bankrutuje” na starciach z Frankowiczami. Ugody już nie pomagają

Ministerstwo Sprawiedliwości oczyści sądy ze spraw frankowych jeszcze w 2024 roku?

Spis treści:

  • Klauzule abuzywne – co to takiego?
    • Przesłanki uznania zapisów za klauzule abuzywne
  • Klauzule abuzywne w kredytach frankowych
  • Jak wykryć klauzule abuzywne?
  • Dlaczego warto działać?
    • Podsumowanie

Serwis informacyjny o kredytach i sporach z bankami. Wiadomości, analizy i komentarze dotyczące kredytów we frankach i złotówkach. Śledzimy wyroki, zmiany w prawie i oferty ugodowe, aby kredytobiorcy byli na bieżąco. Znajdziesz tu także praktyczne poradniki, relacje kredytobiorców i opinie ekspertów, które pomogą Ci zrozumieć aktualną sytuację i podjąć właściwe decyzje.

MENU

  • • Strona główna
  • • Wiadomości
  • • Wyroki
  • • Poradnik Frankowicza
  • • Felietony
  • • W Sądach
  • • Prawnicy
  • • Ranking kancelarii frankowych
  • • Ranking kancelarii SKD
  • • Kancelarie frankowe
  • • Forum frankowe
  • • Kredyty w złotówkach
  • • Baza wiedzy
  • • Kontakt

WYDAWCA

Michał Augustynowicz

Dolnośląskie Centrum Biznesu

ul. Stanisławowska 47

54-611, Wrocław

E-mail: info@chf24.pl

© 2025 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa portalu | Polityka prywatności | Regulamin strony | Kontakt

Projekt i wykonanie:
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
  • Strona Główna
  • Wiadomości
    • Frankowicze
    • Kredyt w PLN
    • Sankcja kredytu darmowego
  • Wyroki
    • Wyroki TSUE
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Forum
  • Ugody
  • Ranking Kancelarii

© 2025 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa portalu | Polityka prywatności | Regulamin strony | Kontakt

Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
  • Strona Główna
  • Wiadomości
    • Frankowicze
    • Kredyt w PLN
    • Sankcja kredytu darmowego
  • Wyroki
    • Wyroki TSUE
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Forum
  • Ugody
  • Ranking Kancelarii

© 2025 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa portalu | Polityka prywatności | Regulamin strony | Kontakt