Kredyty frankowe od lat są tematem kontrowersji i sporów między bankami a kredytobiorcami. Wiele osób zaciągnęło kredyty w tej walucie, nie zdając sobie sprawy z ryzyka związanego z wahaniem kursu franka szwajcarskiego oraz tego, że umowy z bankami posiadają abuzywne zapisy. W wyniku orzeczeń Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), wiele umów kredytowych we frankach zostało uznanych za nieważne. W związku z tym, pojawiły się głosy dobiegające z sektora bankowego domagające się wprowadzenia tzw. “ustawy frankowej”, która miałaby uregulować stosunki między bankami a kredytobiorcami. Jednak czy taka ustawa faktycznie powstanie?
Czego miała dotyczyć “ustawa frankowa”?
Głównym celem “ustawy frankowej” miało być stworzenie systemu regulującego kredyty udzielane w walucie franka szwajcarskiego. Wprowadzenie takiej ustawy miało pomóc w uregulowaniu procedur i zależności między bankami a kredytobiorcami. Istotnym aspektem było minimalizowanie ryzyka finansowego dla banków, które poniosły straty na skutek orzeczeń TSUE uznających umowy kredytowe we frankach za nieważne. Banki masowo przegrywają sprawy z frankowiczami więc ustawa frankowa, która np nakazywała by podpisywanie ugód z bankami byłaby dla banków zbawieniem a jednocześnie byłaby krzywdząca dla konsumentów.
Dlaczego “ustawa frankowa” nie powstanie?
Pomimo postulatów wielu osób i organizacji, istnieje wiele przeszkód, które utrudniają wprowadzenie “ustawy frankowej”.
Ze względu na szeroką ochronę konsumenta wprowadzoną przez prawo Unii Europejskiej, gwarantującą ochronę kredytobiorców nie da się się wprowadzić ustawy, która by ograniczyła prawo Frankowiczów do dochodzenia swoich praw w sądach lub zmuszała ich do przymusowego negocjowania lub podpisywania ugód z bankami.
Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), która najmocniej promowała wprowadzenie ustawy frankowej i byłaby odpowiedzialna za jej wprowadzenie, nie posiada inicjatywy ustawodawczej. Oznacza to, że to nie KNF decyduje o wprowadzeniu takiej ustawy, ale rząd i parlament.
Po wyborach w prasie pojawiają się liczne głosy prezesów banków, którzy sugerują, że nowy rząd powinien pochylić się nad ustawą frankową. Jednak wydaje się, że jej przyjęcie nadal nie będzie możliwe ponieważ rządzący już się nauczyli, że przyjmowanie ustaw wbrew woli społeczeństwa, zwłaszcza takich które mają na celu pomoc zagranicznym korporacją nie kończy się dobrze.
Propozycje ugód banków
W odpowiedzi na postulaty frankowiczów, niektóre banki zaczęły oferować programy ugód, które mają na celu zniechęcenie kredytobiorców do dochodzenia swoich praw w sądzie. Jednak warto zauważyć, że nawet najbardziej korzystna ugoda nie przyniesie kredytobiorcy takich korzyści finansowych jak wygrana sprawa w sądzie. To właśnie dlatego wielu frankowiczów decyduje się na podjęcie walki sądowej i dochodzenie swoich praw.
Alternatywy dla ugody: walka w sądzie
Chociaż banki starają się zniechęcić frankowiczów do dochodzenia swoich praw w sądzie, wiele osób decyduje się na tę drogę. Obecnie pod koniec 2023 roku w sądach toczy się już ponad 160.000 spraw frankowych a frankowicze według nieoficjalnych statystyk wygrywają 95% spraw.
Warto jednak wiedzieć, że banki również nie pozostają bezradne i często składają pozwy o waloryzację kapitału przeciwko kredytobiorcom.
Najważniejsze informacje o kredytach frankowych
Przed podjęciem decyzji dotyczącej kredytu we frankach, warto znać kilka kluczowych informacji:
- Unieważnienie umowy frankowej odbywa się obecenie głównie na zasadzie dwóch kondykcji – czyli bank musi zwrócić frankowiczowi wszystko co ten mu wpłacił podczas trwania umowy kredytu.
- Banki nie mogą żądać od kredytobiorców wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapitału. Jednak sądy polskie będą o tym decydować.
- Odsetki za zwłokę powinny być naliczane od momentu otrzymania przez bank wezwania do zapłaty.
- Jeśli kredytobiorca wykorzystał środki na cele związane z działalnością gospodarczą, może być uznany za konsumenta.
- Jeśli chcesz pozwać bank i sprawnie przejść przez proces powinieneś wybrać do sprawy kancelarie doświadczoną wyspecjalizowaną jedynie w sprawach frankowych – doświadczone kancelarie frankowe mają obecnie na swoim koncie już ponad 1000 korzystnych wyroków w sporach z bankami.
