Posiadacze kredytów frankowych w banku PKO BP z pewnością słyszeli o możliwości zawarcia ugody z bankiem w 2024 roku. Jednak, czy takie negocjacje mają sens? Warto przyjrzeć się dokładniej oferowanym ugodom i zastanowić, czy naprawdę przynoszą one korzyści dla frankowiczów.
W artykule omówimy aktualną sytuację polskich kredytobiorców frankowych, zmiany w orzecznictwie TSUE oraz możliwości, jakie daje rozwiązanie umowy kredytowej z bankiem PKO BP. Zachęcamy do zapoznania się z poniższymi informacjami, aby dokonać świadomego wyboru.
Aktualna sytuacja frankowiczów w banku PKO BP
Bank PKO BP jest jednym z największych banków w Polsce, a co za tym idzie, wielu frankowiczów posiada kredyty właśnie w tym banku. W październiku 2021 roku bank uruchomił program ugód, które miały być korzystne dla kredytobiorców. Jednak po ostatnich wyrokach Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), sytuacja zmieniła się diametralnie.
Dwa grudniowe wyroki TSUE z 2023 roku zdecydowanie wpłynęły na korzyści, jakie mogą otrzymać frankowicze. W 2024 roku kredytobiorcy frankowi będą mogli liczyć na znacznie wyższe odsetki za opóźnienie. Sądy będą musiały naliczać odsetki za każdy rok trwania sporu, co może przynieść dodatkowe kilkadziesiąt tysięcy złotych po unieważnieniu wadliwej umowy kredytowej przez sąd.
Warto zaznaczyć, że TSUE wielokrotnie zanegował prawo banków do dodatkowych roszczeń z tytułu unieważnienia umów frankowych. Kredytobiorcy nie muszą już obawiać się roszczeń o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału lub waloryzację kapitału wskaźnikiem inflacji. To ważne osiągnięcie dla frankowiczów, które daje im większe poczucie bezpieczeństwa.
Propozycje ugody PKO BP a opłacalność negocjacji
Mimo że PKO BP oferuje program ugód, który miał być korzystny dla frankowiczów, to jednak po ostatnich wyrokach TSUE negocjowanie ugody w 2024 roku straciło sens. Propozycje banku, takie jak przeliczenie kredytu na złotówki, mogą oznaczać wyższe oprocentowanie kredytu dla frankowiczów. W Polsce spada inflacja, co może prowadzić do obniżenia stóp procentowych w przyszłości. Przejście na kredyt z oprocentowaniem stałym przez 5 lat również może nie być opłacalne, ze względu na możliwość obniżenia stóp procentowych w niedalekiej przyszłości.
Osoby zainteresowane negocjacjami powinny zasięgnąć porady w dobrej kancelarii prawnej, która pomoże ocenić korzyści z ugody oraz zakończenia sporu na drodze sądowej. Warto pamiętać, że negocjacje ugody odbywają się przed Sądem Polubownym przy Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), co utrudnia wycofanie się z ugody w przyszłości.
Alternatywnym podejściem może być pozwanie banku i oczekiwanie na propozycję ugody. W przypadku nieuchronnej przegranej banki są skłonne do większych ustępstw. Frankowicze z banku PKO BP powinni również rozważyć dochodzenie roszczeń na drodze sądowej w 2024 roku, ze względu na większe korzyści z wygranej.
Wysokie odsetki za opóźnienie dla frankowiczów w 2024 roku
Grudniowe wyroki TSUE z 2023 roku zapewniają frankowiczom wysokie odsetki za opóźnienie za wszystkie lata trwania sporów. Sądy nie mogą pozbawiać frankowiczów całości lub części należnych im odsetek za opóźnienie. Kredytobiorcy mają prawo do odsetek za pełny okres trwania sporu, począwszy od daty przedsądowego wezwania do zapłaty lub od daty doręczenia bankowi odpisu pozwu sądowego aż do daty zapłaty przez bank.
To oznacza, że unieważnienie umowy kredytowej może przynieść frankowiczom znaczne korzyści finansowe, sięgające kilkudziesięciu tysięcy złotych. Przykładowo, dla kredytobiorcy o roszczeniach w wysokości 300 tysięcy złotych, spór trwający 3 lata może przynieść odsetki za opóźnienie w wysokości ponad 100 tysięcy złotych. Warto zauważyć, że takie korzyści finansowe nie są możliwe do osiągnięcia poprzez najkorzystniejszą ugodę.
Bezpieczeństwo przed „odwetem” banków
Wielu frankowiczów obawia się, że bank „zemści się” na nich w przypadku pozew sądowy. Jednak obawy te nie mają podstaw prawnych. W przypadku, gdy kredytobiorca spłaca kredyt zgodnie z harmonogramem, bank nie ma prawa wypowiedzieć umowy kredytowej ani blokować wypłaty środków zdeponowanych na rachunku bankowym lub lokacie.
Hipoteka ustanowiona na nieruchomości nie czyni banku właścicielem nieruchomości i nie uprawnia go do dysponowania nią. Bank nie może więc sprzedać nieruchomości należącej do kredytobiorcy w odwecie za pozew. Warto podkreślić, że banki coraz częściej wycofują kontrpowództwa przeciwko frankowiczom, ponieważ pozew oznacza dla nich wysokie koszty sądowe.
Przykłady korzyści z unieważnienia umowy kredytowej w banku PKO BP
Pragniemy przedstawić kilka przykładów prawomocnych unieważnień umów kredytowych banku PKO BP, które przyniosły znaczne korzyści finansowe dla frankowiczów.
- Przykład 1:W sprawie o sygnaturze I ACa 951/22, Sąd Apelacyjny w Warszawie wydał prawomocny wyrok, unieważniający umowę kredytu mieszkaniowego we franku szwajcarskim z banku PKO BP. Sąd zasądził na rzecz kredytobiorczyni kwotę ponad 247 tysięcy złotych jako zwrot nienależnie pobranych świadczeń wraz z odsetkami za opóźnienie. Sprawa trwała 25 miesięcy, a reprezentowała ją Kancelaria Sosnowski – Adwokaci i Radcowie Prawni.
- Przykład 2:W sprawie o sygnaturze I ACa 461/22, Sąd Apelacyjny w Katowicach utrzymał w mocy wyrok Sądu Okręgowego, unieważniający umowę kredytu frankowego banku PKO BP. Kredytobiorcy otrzymali zwrot kosztów zastępstwa procesowego oraz korzyść finansową w wysokości 207 tysięcy złotych. Sprawę prowadziła Kancelaria Adwokacka Paweł Borowski.
Podsumowanie
Rozwiązanie ugody z bankiem PKO BP może nie być korzystne dla frankowiczów po ostatnich wyrokach TSUE. Kredytobiorcy mogą oczekiwać znacznie większych korzyści finansowych, jeśli zdecydują się na dochodzenie roszczeń na drodze sądowej. Przyjrzyj się swojej sytuacji, skonsultuj się z prawnikiem i podejmij świadomą decyzję. Pamiętaj, że każdy przypadek jest inny, dlatego warto skorzystać z profesjonalnej pomocy w tej sprawie.
Ta publikacja ma na celu przedstawienie informacji na temat rozwiązania ugody PKO BP oraz wartości negocjacji. Przed dokonaniem ostatecznej decyzji warto zasięgnąć porady specjalistów prawniczych, którzy będą mogli zapewnić kompleksowe wsparcie w kwestiach prawnych.
