Bank Millennium odnotował w trzecim kwartale 2022 r. miliard złotych straty, co jest wynikiem m.in. wakacji kredytowych czy kosztów rezerw na kredyty frankowe. W tym czasie wartość zawartych przez bank umów o kredyt hipoteczny wynosiła blisko 730 mln zł. Oznacza to aż 70-procentowy spadek względem poprzedniego kwartału. Natomiast uruchomienia kredytów były niższe o 37 procent w ujęciu kwartalnym. Implikuje to przekroczenie limitów, które określają minimalne wymogi kapitałowe oraz konieczność wprowadzenia planu naprawy. Zarząd banku ma nadzieję na szybkie efekty wdrożonego projektu naprawy. Nim wskaźniki powrócą do normy Bank Millennium uniknie ponoszenia kosztów podatku bankowego. W efekcie zaoszczędzi kwartalnie około 80 mln zł, co oznacza kwotę nawet 320 mln zł w skali roku.
Duże straty Banku Millennium
W opublikowanym przez bank raporcie poinformowano o tym, że kwota netto straty grupy finansowej Banku Millennium w trzecim kwartale 2022 r. wyniosła 1 mld zł. Rok wcześniej kwota ta była na poziomie 311,2 mln zł. Po trzech kwartałach strata wynosi już 1 mld 264 mln zł. Na wyniki banku miały wpływ koszt wakacji kredytowych i koszty rezerw – wynoszące 447 mln zł – na na kredyty frankowe. Mimo, że kwota strat jest bardzo wysoka, to eksperci nie są zaskoczeni. Prognozy siedmiu biur maklerskich sugerowały od 954 mln zł do 1,01 mld zł, co w uśrednieniu daje kwotę 981,8 mln zł na minusie. Zatem średnia prognoz eksperckich sugerowała 981,8 mln zł deficytu.
Już wcześniej informowano, że ujęcie z góry kosztów wakacji kredytowych w wysokości 1,42 mln zł będzie skutkować ujemnym wynikiem. W przewidywaniach założono, że z wakacji kredytowych skorzysta 80 procent uprawnionych kredytobiorców. W efekcie koszty tego programu przyczyniły się bezpośrednio do znaczącej starty netto w ostatnim kwartale 2022 r., co poskutkowało niespełnieniem minimalnych wymogów kapitałowych. Zwraca się uwagę na to, że gdyby nie wakacje kredytowe oraz rezerwy na kredyty frankowe, w tym okresie zostałby odnotowany zysk netto w wysokości 743 mln zł.
Do informacji podano, że w trzecim kwartale 2022 r. poziom wykorzystania wakacji kredytowych wyniósł w uśrednieniu wartość równającą się 66 procent uprawnionych kredytobiorców. W sierpniu był niższy niż we wrześniu. Wraz z początkiem 2023 r. zostanie dokonany przegląd szacunków kosztu tego programu.
Tymczasem liczba dobrowolnych ugód, które zawarto w związku z kredytami we frankach w trzecim kwartale 2022 r. równa się 2175. Natomiast liczba sądowych pozwów wyniosła 1336. Oznajmiono, że był to szósty z kolei kwartał, kiedy napływ nowych indywidualnych pozwów sądowych przeciwko bankowi był mniejszy niż spadek liczby aktywnych umów walutowych kredytów hipotecznych.
Koszty powiązane z dobrowolnymi ugodami wyniosły w trzecim kwartale 2022 r. 161 mln zł, podczas gdy w poprzednim były na poziomie 110 mln zł. Wyniki trzeciego kwartału były ponadto obciążone dodatkową wpłatą na System Ochrony Banków Komercyjnych (IPS). Wpłata ta wyniosła 24,4 mln zł.
Plan naprawczy Banku Millennium
Przekroczone zostały minimalne wyniki kapitałowe. Wskaźnik TCR na koniec września 2022 r. wynosił 12,4 procent, przy wymaganych 13,5 procent, a T1 był na poziomie 9,5 procent, przy wymaganych 10,8 procent.
W związku z tym Bank Millennium wprowadził plan naprawczy, aby odbudować bazę kapitałową. W czasie procesu naprawczego bank nie musi uiszczać opłat z tytułu podatku bankowego. W pierwszych trzech kwartałach wyniki zostały obciążone kwotą 169 mln zł.
Poinformowano, że poprawa współczynników kapitałowych do zadowalającego poziomu powyżej minimalnych wymogów nastąpi w stosunkowo krótkim czasie. Poprawa zostanie odnotowana dzięki połączenie dalszego polepszenia dochodowości operacyjnej. Zostaną wdrożone inicjatywy, mające na celu optymalizację kapitałową, takie jak zarządzanie aktywami ważonymi ryzykiem, w tym transakcje sekurytyzacyjne.
Spadek sprzedaży kredytów hipotecznych
W kontekście poprawy wyników banku, należy podkreślić, że odnotowano negatywny trend w sprzedaży kredytów. Kredyty netto grupy Millennium osiągnęły w sumie 78 mld 966 mln zł wraz z końcem września 2022 r., co oznacza wzrost o 2 procent w porównaniu z poprzednim rokiem i spadek w ujęciu kwartalnym. W trzecim kwartale zawarto umowy o kredyt hipoteczny o łącznej wartości niemal 730 mln zł, co oznacza 70 procentowy spadek w stosunku do poprzedniego kwartału. Natomiast uruchomienia kredytów były niższe o 37 procent.
Jednakże Bank Millennium zanotował wzrost sprzedaży kredytów gotówkowych, których wartość wyniosła 1,5 mld zł. Jest to wynik lepszy o blisko 8 procent, w porównaniu z drugim kwartałem 2022 r. oraz 36 procent w porównaniu z pierwszym. Równolegle wynik odsetkowy banku wyniósł w trzecim kwartale 2022 r. 1 mld 271, 4 mln zł, m.in. dzięki podwyżkom stóp procentowych.
Oznacza to wzrost o 90 procent w stosunku do poprzedniego roku i o 8 procent względem poprzedniego kwartału. Marsza odsetkowa netto była na poziomie 4,79 procent w porównaniu z 4,48 procent poprzednio. Natomiast wynik z prowizji wyniósł 179,4 mln zł, co oznacza spadek o 11 procent w skali roku oraz 13 procent w ujęciu kwartalnym.
