Statystyki wyroków zapadających w sprawach frankowych są bardzo optymistyczne dla Frankowiczów, którzy wygrywają w 2023 roku około 96-97 proc. spraw ogółem, przy czym odsetek prawomocnych wygranych oscyluje nawet wokół 99 proc. Z tego powodu nieraz można spotkać się z opinią, że sprawy frankowe są proste i przebiegają według schematu, zatem nie wymagają wsparcia ze strony dobrego prawnika. Jest to myślenie błędne, bo – pomimo wielu podobieństw – każda sprawa jest inna i wymaga indywidualnego podejścia oraz dogłębnej analizy. Nie warto decydować się na wsparcie pierwszej z brzegu kancelarii tylko dlatego, że jej oferta jest tańsza. Z dobrą kancelarią, ściśle wyspecjalizowaną w prowadzeniu spraw dotyczących kredytów waloryzowanych kursem walut obcych, ryzyko przegranej jest minimalne. Natomiast zaangażowanie do prowadzenia sprawy kancelarii specjalizującej się w innej dziedzinie prawa (np. w rozwodach) lub powierzenie sprawy pseudokancelarii (np. spółce z o.o.) wiąże się ze znacznie większym prawdopodobieństwem przegranej.
- Sprawy frankowe wymagają indywidualnego podejścia. Oprócz innych treści wzorców umownych, różnią się także w zakresie okoliczności faktycznych towarzyszących zaciągnięciu i wykorzystaniu kredytu, które wnikliwie analizuje sąd.
- Wbrew pozorom sprawy frankowe wciąż nie należą do najłatwiejszych. Poza doświadczeniem procesowym, wymagają od prawnika wiedzy z zakresu finansów i bankowości. Dlatego nie każda kancelaria prawna będzie odpowiednia do obsługi sprawy o unieważnienie kredytu w CHF.
- Tylko ściśle wyspecjalizowane w sprawach frankowych kancelarie prowadzone przez adwokatów i radców prawnych są w stanie na bieżąco śledzić zmieniające się orzecznictwo TSUE, SN i sądów powszechnych oraz aktualizować swoją strategię procesową, a także reagować na modyfikację taktyki przez banki.
- Przypadkowe kancelarie prawne, oferujące szerokie spektrum usług, nie mają na tyle czasu aby poświęcić go na dopracowanie strategii w sprawach przeciwko poszczególnym bankom. Na ogół nie dysponują też długoletnim doświadczeniem w prowadzeniu takich spraw.
- Powierzenie sprawy frankowej do obsługi pseudokancelarii niesie wysokie ryzyko przegranej, bo tego typu podmioty są nastawione na masowe prowadzenie dużej liczby spraw jak najniższym kosztem, bez zindywidualizowanego podejścia do każdego klienta. Ich oferty tylko iluzorycznie są tanie, bo na koniec klienci muszą zapłacić olbrzymią premię za sukces.
- To co wyróżnia doświadczone i wyspecjalizowane kancelarie frankowe, którym warto powierzyć swoją sprawę, to wieloletnia praktyka w prowadzeniu postępowań sądowych dotyczących kredytów w CHF oraz ponad 1.000 wygranych spraw z bankami na koncie. Takie kancelarie nie stosują agresywnej reklamy i nie oferują poprowadzenia sprawy bez opłaty wstępnej – obu praktyk zakazuje im kodeks etyki zawodowej.
- Dobrą kancelarię można znaleźć śledząc wpisy na stronach internetowych, gdzie publikowane są skany wyroków i omawiane są poszczególne postępowania bez ukrywania istotnych szczegółów, takich jak sygnatury spraw.
Sprawy frankowe nie są takie same i wymagają indywidualnego podejścia
Nie sposób nie zgodzić się z tym, że na przestrzeni kilku ostatnich lat sprawy frankowe w sądach znacznie przyspieszyły i zapada obecnie dużo więcej korzystnych wyroków. Banki zarzucają nawet sądom, że unieważniają umowy kredytowe we franku w sposób automatyczny. Takie opinie są bardzo zwodnicze, bo – pomimo wielu podobieństw – każdy przypadek jest inny, a postępowania frankowe wciąż należą do bardziej skomplikowanych i wymagających wiedzy specjalistycznej.
Umowy kredytowe tego samego banku różnią się pomiędzy sobą, bo banki modyfikowały wzorce umowne, często proponowały też zawarcie aneksu zmieniającego pierwotne warunki. Tymczasem różnice pomiędzy wzorcami umownymi różnych banków są spore.
Niektóre z tych umów są stosunkowo łatwe do podważenia, inne uchodzą za trudniejsze (np. umowy dawnego Fortis Banku). Poza tym sąd nie tylko bada treść umowy ale także okoliczności związane z zaciągnięciem i wykorzystaniem kredytu, a te mogą się bardzo mocno różnić w poszczególnych sprawach. Nie mówiąc już o tym, że powództwo może zostać oddalone przez sąd jeżeli źle zostaną sformułowane żądania lub błędnie wyliczone roszczenia wobec banku.
Dlatego kancelaria prowadząca sprawę musi dysponować dużym doświadczeniem w prowadzeniu spraw przeciwko bankom, a prawnik – poza praktyką procesową – powinien mieć także wiedzę z pogranicza finansów i bankowości. Taką wiedzę niekoniecznie będzie posiadał adwokat specjalizujący się na przykład w prawie karnym albo w sprawach rozwodowych.
Kilka procent Frankowiczów przegrywa z bankami. W dużej części to efekt angażowania do spraw niedoświadczonych kancelarii
Przytoczone na wstępie statystyki wyroków sądowych pokazują, że grubo ponad 90 proc. Frankowiczów wygrywa z bankami, ale niewielki odsetek kredytobiorców przegrywa. Istnieją pewne obiektywne czynniki zwiększające ryzyko przegranej kredytobiorców frankowych, do których należy zaliczyć pozbawienie ich przez sąd statusu konsumenta.
Takie ryzyko zachodzi na przykład jeżeli kredytobiorca prowadził działalność gospodarczą w zakupionej na kredyt nieruchomości lub wynajmował ją w celach zarobkowych. Jednak część kredytobiorców ponosi w sądzie porażki z innego powodu, tj. na skutek zaangażowania do sprawy mało doświadczonego prawnika.
Kluczowe dla powodzenia sprawy w sądzie jest posiadanie przez kancelarię dopracowanej do perfekcji strategii procesowej w walce z bankami, którą trzeba na bieżąco aktualizować wraz ze zmieniającym się orzecznictwem sądów powszechnych, TSUE i SN oraz reagować na modyfikację taktyki procesowej przez banki. Kancelarie niewyspecjalizowane w sporach z bankami, a oferujące obsługę szerokiego spektrum spraw, np. począwszy od rozwodów, spraw spadkowych, poprzez sprawy karne i obsługę gospodarczą podmiotów, nie mają czasu aby na bieżąco być z orzecznictwem w sprawach frankowych.
Na to mogą pozwolić sobie tylko kancelarie posiadające wąską specjalizację, stricte w sprawach dotyczących roszczeń z tytułu umów waloryzowanych kursami walut obcych.
Doświadczenie wynoszone przez prawników z prowadzenia setek podobnych spraw pozwala im wypracować skuteczne strategie w walce z poszczególnymi bankami frankowymi przy uwzględnieniu najświeższego orzecznictwa oraz indywidualnych okoliczności każdego klienta.
Takie kancelarie wygrywają sprawy szybciej (nieraz uzyskują wyroki w ekspresowym tempie np. w 3 miesiące od złożenia pozwu) oraz znacznie częściej od pozostałych kancelarii i podmiotów oferujących obsługę spraw frankowych, a ponadto częściej uzyskują sądowe zabezpieczenia polegające na wstrzymaniu spłaty rat na czas trwania procesu.
Nie bez znaczenia jest też fakt, że prowadzą sprawy kredytobiorców tak aby zaoszczędzić im jak najwięcej stresu (m.in. dokładnie przygotowują swoich klientów do udziału w rozprawie), a ich rola nie kończy się na uzyskaniu prawomocnego wyroku ale dbają także o to aby wyegzekwować od banku jego wykonanie, zamknąć rozliczenia finansowe i wykreślić hipotekę obciążającą nieruchomość.
Jak rozpoznać doświadczoną kancelarię frankową?
Doświadczone kancelarie frankowe, które zdobyły uznanie na rynku, zaczynały reprezentować Frankowiczów już około dekadę temu. Dzięki wieloletniemu doświadczeniu, obecnie mają na swoim koncie ponad 1,000 wygranych spraw przeciwko bankom, w tym liczne prawomocne wyroki. Ich sukcesy można łatwo zweryfikować – kancelarie te regularnie publikują szczegółowe informacje o swoich osiągnięciach na stronach internetowych oraz blogach.
To, co wyróżnia najlepsze kancelarie frankowe, to jawność w komunikacji wyników – udostępniają one skany wyroków, nie ukrywając sygnatur spraw ani nazwisk prawników, którzy je prowadzili.
Zespół specjalistów zamiast przypadkowych prawników
Kancelarie te dysponują zespołami pełnomocników (adwokatów i radców prawnych), którzy specjalizują się wyłącznie w sprawach frankowych i prawie konsumenckim. Nie podejmują się spraw z innych dziedzin prawa, jak rozwody czy sprawy karne, co pozwala im na pełne skupienie na walce z bankami. Tym właśnie różnią się od zwykłych kancelarii, które zajmują się szerokim zakresem spraw i mogą nie posiadać odpowiedniego doświadczenia w kredytach frankowych.
Dlaczego warto szukać specjalisty?
Niektórym Frankowiczom może się wydawać, że wystarczy udać się do pierwszej kancelarii prawniczej, którą znajdą w pobliżu, by skutecznie wygrać sprawę z bankiem. Taka kancelaria prawdopodobnie przyjmie sprawę, ale nie mając odpowiedniego doświadczenia w kredytach frankowych, może prowadzić ją tak, jak inne sprawy prawne, co rzadko przynosi pozytywny rezultat.
Dlatego zamiast wybierać przypadkową kancelarię, warto wcześniej zrobić dokładne rozeznanie w internecie i wybrać tę, która specjalizuje się w sprawach frankowych. Dobre kancelarie frankowe działają na terenie całego kraju, a większość formalności można dziś załatwić zdalnie.
Ryzyko współpracy z pseudokancelariami
Oprócz sprawdzonych kancelarii frankowych, na rynku działa wiele pseudokancelarii – najczęściej spółek z o.o., które jedynie podszywają się pod kancelarie prawnicze. Konkurują one z prawdziwymi kancelariami często niższymi cenami usług, czasem oferując nawet sprawę „za 0 zł” lub symboliczną opłatą na start. Może to być kuszące, bo klient na początku nie musi ponosić kosztów, a wynagrodzenie jest naliczane jedynie po wygranej w sądzie.
Problem polega na tym, że te spółki prowadzą sprawy masowo, stosując standardowe szablony dokumentów, bez indywidualnego podejścia. W efekcie ryzyko przegranej jest wliczone w ich koszty działalności. W przypadku wygranej pobierają bardzo wysokie premie za sukces, sięgające kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu procent od uzyskanych korzyści – często obliczane od podwojonej podstawy przy zastosowaniu teorii dwóch kondykcji. Dla porównania, doświadczone kancelarie frankowe zazwyczaj nie przekraczają premii rzędu 3-5%.
Ostrożnie z „ekspertami od marketingu”
W odróżnieniu od renomowanych kancelarii, pseudokancelarie inwestują w agresywną reklamę – szczególnie w social mediach – i stosują spam marketingowy, aby pozyskać klientów. Doświadczone kancelarie frankowe działające zgodnie z etyką zawodową unikają takich działań, a klientów zdobywają głównie dzięki rekomendacjom i swoim rzeczywistym sukcesom.
Dlatego, wybierając kancelarię do prowadzenia sprawy frankowej, warto postawić na doświadczenie, profesjonalizm i uczciwość w podejściu do klienta.
