Sądy w Poznaniu unieważniają kredyty we frankach w dobrym tempie

Do niedawna pokutowała opinia, że na wyrok w sprawie frankowej w sądzie w Poznaniu trzeba czekać długo. Wyroki zapadłe w ostatnich miesiącach przeczą tej tezie. Sądy w Poznaniu orzekają na korzyść Frankowiczów, tj. zgodnie z utrwaloną linią orzeczniczą TSUE, SN oraz sądów krajowych, a dodatkowo wydają wyroki w dobrym tempie, nierzadko w 5 – 9 miesięcy, tak jak miało to miejsce w postępowaniach, do których wrócimy na końcu artykułu. Wobec tak pozytywnego dla Frankowiczów orzecznictwa i wyraźnego przyspieszenia pracy sądów,  nie ma już powodów do zwlekania ze złożeniem pozwu frankowego. Kredytobiorcy wygrywają błyskawicznie w Poznaniu i w innych miastach Polski, dlaczego zatem nie pójść ich śladem? Podjęcie kroków prawnych jest tym bardziej uzasadnione, że kurs franka szwajcarskiego utrzymuje się wciąż na bardzo wysokim pułapie, a dodatkowo Szwajcarzy rozpoczęli serię podwyżek stóp procentowych. Unieważnienie przez sąd kredytu oznacza uwolnienie się od toksycznego zadłużenia i duże korzyści finansowe. 

• Niepewna sytuacja geopolityczna wywołana rosyjskim atakiem na Ukrainę odbija się negatywnie na gospodarce. Frank szwajcarski traktowany w sytuacjach kryzysowych jako tzw. bezpieczna przystań przyciąga inwestorów z całego świata, co sprawia że jego wartość ulega systematycznej aprecjacji, a polscy Frankowicze płacą coraz to wyższe raty kredytów.

• Wkrótce sytuacja kredytobiorców frankowych jeszcze bardziej się pogorszy, bo w dniu 16 czerwca Szwajcarski Bank Narodowy (SBN) po raz pierwszy od 15 lat podniósł stopy procentowe. Chociaż podstawowa stopa jest jeszcze na ujemnym poziomie -0,25 proc., to taki stan rzeczy ulegnie z pewnością zmianie na kolejnym posiedzeniu SBN zaplanowanym na 22 września. Frankowicze otrzymają wkrótce cios z dwóch stron – z jednej strony odczują skutki wzrostu kursu CHF względem złotówki, z drugiej – wzrośnie znacząco odsetkowa część raty kredytu w wyniku podwyżek stóp w Szwajcarii. Jedynym sposobem na pozbycie się toksycznego zadłużenia jest pozwanie banku i domaganie się w sądzie unieważnienia kredytu.

• Unieważnienie umowy kredytowej przez sąd to najlepsze rozstrzygnięcie z punktu widzenia interesów kredytobiorcy. Kredytobiorca musi oddać bankowi tylko pożyczony kapitał, tak więc zyskuje na odsetkach, a kredyt jest darmowy. Nie musi dalej płacić rat i może wystąpić do sądu o wykreślenie hipoteki banku z księgi wieczystej nieruchomości.

• Dodatkowe benefity z unieważnienia umowy kredytowej to zysk na różnicach kursowych, jeżeli kredyt był przez pewien okres spłacany w walucie oraz ustawowe odsetki za opóźnienie naliczane od kwoty roszczeń sformułowanych w pozwie, za okres od momentu doręczenia pozwu drugiej stronie sporu do czasu prawomocnego wyroku. Aktualnie odsetki za opóźnienie są na rekordowo wysokim poziomie 11,5%, co daje całkiem spory dodatkowy zysk z wyroku.

• Poniżej cztery przykłady spraw, które zakończyły się przed sądami w Poznaniu szybkimi i korzystnymi wyrokami.

Dlaczego warto teraz zdecydować się na pozew?

Pozwanie banku to jedyny sposób na pozbycie się toksycznego zadłużenia. Sprawy w swoje ręce powinni wziąć także Frankowicze z Poznania, gdyż tamtejsze sądy przyspieszyły orzekanie, wyroki zapadają tam sprawnie, a przede wszystkim są korzystne dla kredytobiorców – najczęściej dochodzi do unieważniania umów kredytowych.

Orzecznictwo sądów powszechnych, wsparte wyrokami TSUE oraz SN, jest już na tyle ugruntowane i stabilne, że ryzyko przegrania sprawy frankowej jest niewielkie. Najlepsze kancelarie frankowe mają skuteczność na poziomie 95-100 proc.

Kolejnym argumentem za jak najszybszym podjęciem kroków prawnych jest niepewność gospodarcza i polityczna wywołana wybuchem wojny na Ukrainie. Na skutek konfliktu zbrojnego frank szwajcarski dodatkowo się umocnił, a decyzja banku centralnego Szwajcarii o podwyższeniu stóp procentowych spowodowała jego dalszą aprecjację.

Kurs CHF jest aktualnie na rekordowo wysokim poziomie 4,71 zł, a na horyzoncie nie ma żadnych zwiastunów zahamowania trendu do dalszego umacniania się szwajcarskiej waluty.

Poza wzrostem kursu franka, który znowu wywinduje w górę raty kredytów frankowych, kredytobiorcy muszą wkrótce liczyć się z większymi odsetkami od kredytu. SBN skończył już z polityką ujemnych stóp procentowych i będzie je systematycznie podnosił na kolejnych posiedzeniach, aż do przewidywanego pułapu +1-1,5 proc.

Taka zmiana polityki monetarnej banku centralnego Szwajcarii mocno uderzy w polskich Frankowiczów, którzy we własnych portfelach odczują skutki wzrostu kursu CHF oraz wyższych stóp procentowych w Szwajcarii. Jedynym wyjściem z tej sytuacji jest pozwanie banku i domaganie się unieważnienia wadliwej oraz nieuczciwej umowy kredytowej.

Korzyści z unieważnienia umowy kredytowej

Unieważnienie umowy kredytowej oznacza, że jest ona traktowana tak jakby nigdy nie została zawarta. Strony muszą oddać sobie wzajemne świadczenia, tj. bank musi zwrócić kredytobiorcy sumę wpłaconych rat oraz prowizji i opłat okołokredytowych, a kredytobiorca będzie musiał rozliczyć się z bankiem tylko z kwoty nominalnej kredytu, bez odsetek.

Wielu kredytobiorców nadpłaciło już pożyczony kapitał i to bank musi oddać im różnicę. Prawomocny wyrok unieważniający umowę kredytową stanowi tytuł do wykreślenia hipoteki banku z księgi wieczystej nieruchomości, którą od tej pory można swobodnie dysponować.

Na wyroku unieważniającym umowę można zyskać także sporo dodatkowych korzyści finansowych. Osoby, które od pewnego momentu spłacały kredyt bezpośrednio we franku szwajcarskim zarobią na różnicach kursowych.

Aktualnie kurs franka jest najwyższy w historii i sporo przewyższa pułapy z lat minionych. Bank jest zobowiązany do oddania kredytobiorcy sumy wpłaconych rat w CHF lub ich równowartość w złotówkach po przeliczeniu według aktualnego średniego kursu NBP. W ten sposób można zyskać całkiem pokaźne sumy.

Frankowicze, którzy już zdecydowali się lub wkrótce zdecydują się na pozwanie banku, mogą także zarobić na ustawowych odsetkach za opóźnienie, które na skutek serii podwyżek stóp przez RPP są obecnie na rekordowym poziomie 11,5 proc. i będą dalej rosły.

Odsetki naliczane są od kwoty roszczeń sformułowanych w pozwie, od dnia doręczenia drugiej stronie pozwu do momentu wydania prawomocnego wyroku. Zakładając, że w pozwie dochodzona była kwota 150 tys. zł, a proces zakończył się prawomocnym unieważnieniem umowy po 3 latach, kredytobiorcy przysługują odsetki za zwłokę w szacunkowej wysokości 30.856 zł.

Przykłady szybkich wyroków w Poznaniu

Sądy w Poznaniu mogą być aktualnie wzorem dla innych sądów w kraju, gdyż rozpoznawane tam sprawy frankowe kończą się korzystnie dla Frankowiczów, a na wyroki nie trzeba długo czekać. Oczywiście nie jest to regułą, bo ekspresowe wyroki uzyskują w Poznaniu tylko najbardziej doświadczone kancelarie frankowe. Oto cztery sprawy prowadzone przez kancelarię mec. Borowskiego, które zakończyły się ekspresowo przed sądami w Poznaniu.

Unieważnienie umowy d. Kredyt Banku w Poznaniu w 9 miesięcy

W dniu 11 czerwca 2021 r. Sąd Okręgowy w Poznaniu wydał wyrok do sprawy o sygn. akt I C 1337/20, na mocy którego ustalił, że umowa dawnego Kredyt Banku pn. „Ekstralokum” jest nieważna. Wyrok zapadł zaledwie po 9 miesiącach trwania postępowania i po przeprowadzeniu tylko 1 rozprawy.

Sąd pominął dowód z zeznań świadków wnioskowanych przez bank oraz oddalił wniosek w zakresie opinii biegłego, co znacząco skróciło czas trwania postępowania. W ocenie poznańskiego sądu, postanowienia odnoszące się do mechanizmu indeksacyjnego narażały klientów na ryzyko kursowe i prowadziły do nierównowagi stron, gdyż zawierały ukryty mechanizm dodatkowego wynagrodzenia dla banku.

Sąd uznał za niemożliwe zastąpienie wadliwych klauzul indeksacyjnych innymi zapisami, dlatego jedynym możliwym rozstrzygnięciem było unieważnienie umowy. Klienci Kancelarii Adwokackiej Paweł Borowski zyskali na wyroku około 300 tys. zł.

Unieważnienie umowy d. Kredyt Banku przez SO Poznań w 5 miesięcy

Jeszcze szybciej, bo w zaledwie 5 miesięcy zakończyła się inna sprawa dotycząca klientów Kancelarii Adwokackiej Paweł Borowski, którzy podobnie jak w opisanej wyżej sprawie, zaciągnęli przed laty kredyt pn. „Ekstralokum” w d. Kredyt Banku (obecnie Santander Bank Polska). W dniu 29 października 2020 r. Sąd Okręgowy w Poznaniu XIII Wydział Zamiejscowy w Lesznie wydał wyrok do sprawy o sygn. akt XIII C 342/20/4, na mocy którego przedmiotowa umowa kredytowa uznana została za nieważną. W toku postępowania odbyła się tylko 1 rozprawa.

Sąd oddalił wniosek o przeprowadzenie dowodu z zeznań świadków banku, gdyż nie brali oni udziału w podpisywaniu umowy. Pominął też wniosek o opinię biegłego, co rzutowało na szybkie tempo postępowania, bo samo przygotowanie opinii przez biegłego jest bardzo czasochłonne. W ocenie sądu, bank nie poinformował klientów w sposób uczciwy i rzetelny o ryzyku wiążącym się z zaciągnięciem kredytu waloryzowanego kursem CHF, wprost przeciwnie – wprowadził ich w błąd co do prognoz kursu franka szwajcarskiego, który miał być stabilny z uwagi na bogactwo Szwajcarii.

Umowa musiała zostać uznana za nieważną, gdyż zawierała postanowienia abuzywne odnoszące się do głównego przedmiotu umowy. Klienci Kancelarii Adwokackiej Paweł Borowski zyskali na wyroku kwotę 221,5 tys. zł.

Unieważnienie umowy mBanku w Poznaniu w 13 miesięcy

W dniu 6 października 2021 r. Sąd Okręgowy w Poznaniu wydał wyrok do sprawy o sygn. akt XVIII C 1492/20, na mocy którego ustalił, że umowa kredytowa mBanku pn. „Multiplan” jest nieważna, a dodatkowo zasądził na rzecz kredytobiorcy kwotę 234.909,06 zł wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie. Postępowanie w I instancji trwało 13 miesięcy.

Na tak krótki czas rozpoznawania sprawy wpływ miała decyzja sądu o pominięciu dowodu z opinii biegłego, co znacząco wydłużyłoby postępowanie. Na korzystnym wyroku klienci Kancelarii Adwokackiej Paweł Borowski zyskali ok. 291 tys. zł.

Unieważnienie umowy Getin Bank przez SO w Poznaniu w 24 miesiące

W dniu 16 maja 2022 r. Sąd Okręgowy w Poznaniu XIII Wydział Zamiejscowy w Lesznie wydał wyrok w sprawie o sygn. akt XIII C 427/20/4, na mocy którego uznał zakwestionowaną przez kredytobiorcę umowę kredytu frankowego Getin Banku za nieważną i zasądził na rzecz powoda kwoty 102.227,39 zł oraz 39.726,36 CHF. Postępowanie trwało niespełna 24 miesiące, a w międzyczasie odbyła się tylko 1 rozprawa. Klient Kancelarii Adwokackiej Paweł Borowski na korzystnym wyroku zyskał kwotę ok. 210 tys. złotych.