8 listopada Pekao S.A. opublikował swój raport kwartalny za okres lipiec – wrzesień 2023 roku. Podmiot może się pochwalić imponującymi wynikami – skonsolidowany zysk netto wyniósł ponad 1,7 mld zł, a zysk po trzech pierwszych kwartałach tego roku to ponad 4,8 mld zł. Na rezultat finansowy banku bardzo stymulująco wpłynął rządowy program „Bezpieczny kredyt 2 proc.” – udział Pekao S.A. w tym programie przekracza 40 procent. Z najnowszych doniesień medialnych wynika, że bank ma powody do zadowolenia także w związku z zainteresowaniem ugodami frankowymi – po aktualizacji programu kredytobiorcy chętniej godzą się z Pekao i konwertują zobowiązania do złotówki. Cieniem na sukcesach banku kładą się pozwy o stwierdzenie nieważności umów, a także skala sądowych porażek Pekao S.A. w starciu z frankowiczami. Prezentujemy najciekawsze informacje z raportu kwartalnego Pekao S.A.
- Pekao S.A. ma świetne wyniki ze sprzedaży detalicznej – odpowiedzialne jest za to zainteresowanie Polaków kredytami hipotecznymi po uruchomieniu rządowego programu „Bezpieczny kredyt 2 proc.”
- Na koniec września 2023 roku przeciwko Pekao S.A. toczyło się 4919 spraw sądowych o kredyty frankowe. Wartość umów objętych sporem wynosi ponad 1 mld zł
- W okresie styczeń – wrzesień br. przeciwko bankowi zapadło łącznie 807 niekorzystnych wyroków o kredyty frankowe, w tym 127 z nich to orzeczenia prawomocne. Bank uzyskał 25 korzystnych wyroków w sądach, z tego 2 są prawomocne
- Wartość rezerw Pekao S.A. utworzonych na ryzyka prawne umów frankowych to ponad 2 mld zł. Podmiot zdołał w całości pokryć portfel aktywnych umów we franku i jest pod tym względem doskonale przygotowany na rozliczenia z klientami.
To był dobry kwartał dla Pekao S.A. Przyczynił się do tego program „Bezpieczny kredyt 2 proc.”
Mimo licznych przeciwności losu, jakie spotkały ostatnimi czasy sektor bankowy, na kredytach hipotecznych wciąż da się dobrze zarobić. Dobitnie widać to na przykładzie Pekao S.A., który w III kwartale tego roku zaraportował skonsolidowany zysk netto w wysokości 1,716 mld zł. To duża poprawa po trudnym dla banków III kwartale roku 2022, gdy ów podmiot poniósł stratę w wysokości 544 mln zł. Wówczas słaby wynik był spowodowany koniecznością jednorazowego zaksięgowania kosztów wakacji kredytowych, które odbiły się mocno na kondycji banków, w tym Millennium Bank postawiły przed koniecznością wdrożenia planu naprawy.
Ile Pekao S.A. zarobił przez pierwsze 9 miesięcy tego roku? Wynik imponuje – to aż 4,855 mld zł. Bank poprawił swój rezultat z analogicznego okresu roku ubiegłego, gdy jego zysk wyniósł „jedynie” 832 mln zł. Z informacji przekazanej mediom przez podmiot wynika, że wynik z III kwartału był o 1 proc. lepszy niż kwartał wcześniej.
Dobry wynik Pekao S.A. był możliwy nie tylko dzięki odejściu kosztów związanych z wakacjami kredytowymi, ale również za sprawą niższych odpisów na ryzyka kredytów frankowych i mniejszych składek na Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Brak było też kosztów dodatkowych, takich jak wpłaty na SOBK czy FWK.
Bankowość detaliczna w Pekao S.A. kwitnie, a pomógł jej rządowy program tanich kredytów hipotecznych, promowany pod nazwą „Bezpieczny kredyt 2 proc.”. Jak podaje bank, w ciągu 3 pierwszych miesięcy funkcjonowania programu zdążył podpisać z klientami 7 tys. umów na „Bezpieczny kredyt”, których wartość szacowana jest na 2,8 mld zł. Udział podmiotu w rynku tych kredytów wynosi ponad 40 procent. Bank poinformował, że po wprowadzeniu programu wpłynęło do niego 3 razy więcej wniosków o kredyt, co pozwala mieć nadzieję na utrzymanie wysokich wolumenów sprzedaży także w następnych miesiącach.
Franki to wciąż istotny problem dla Pekao S.A. Mimo rekordowych rezerw
Pekao S.A. bardzo dobrze przygotował się na rozliczenia wadliwych umów frankowych. Aktywny portfel hipotek w CHF podmiotu jest wart 2 mld i 3 mln złotych. Natomiast wartość rezerw utworzonych już na ryzyka prawne tych kredytów to 2 mld 4 mln zł. Konkurencja może tylko pomarzyć o takim pokryciu helweckich hipotek odpisami.
Pekao S.A. nie udziela kredytów w CHF dla ludności od 2003 roku, a portfel hipotek we franku, który posiada, został odziedziczony po przejęciu wydzielonej części BPH S.A. Są to kredyty udzielone przez sierpniem 2006 roku. Pekao jest pozywany do sądu w związku z tymi umowami o stwierdzenie ich nieważności – na koniec września 2023 roku przeciwko bankowi toczyło się łącznie 4919 postępowań sądowych dotyczących kredytów frankowych. Sumarycznie zakwestionowane umowy są warte 1 mld 6 mln zł.
Od początku I do końca III kwartału 2023 roku w sprawach sądowych o franki, w których stroną był Pekao S.A., wydano łącznie 807 niekorzystnych dla podmiotu wyroków, w tym 127 o charakterze prawomocnym. Bank otrzymał w tym okresie 25 korzystnych orzeczeń sądów, w tym 2 są prawomocne. Pekao S.A. przegrał więc ok. 97 proc. spraw o kredyty w CHF. W tym aspekcie nie wyróżnia się więc na tle konkurencji – inne banki również nie mają szans w starciu z frankowiczami w sądach. Nie mają jednak tak pokaźnych rezerw na ryzyka związane ze swoimi porażkami.
Pekao S.A. zawarł już ok. 200 ugód według nowych zasad. Chwali się bardzo małym odsetkiem odmów
Nie tylko dane z raportu kwartalnego Pekao S.A. wzbudzają zainteresowanie mediów. Bank w październiku zaktualizował swój program ugód frankowych i informuje już o pierwszych efektach tej zmiany. Od momentu ogłoszenia aktualizacji bank zawarł już ok. 200 ugód z frankowiczami. Co więcej, bank informuje, że do tej pory skontaktował się w sprawie ugody z grupą ok. 1000 klientów, a odsetek odmów wynosi jedynie… ok. 10 procent.
Bez wątpienia więc Pekao S.A. ma powody do zadowolenia, choć nie powinien zapominać o ex-frankowiczach, którzy już spłacili swój kredyt i dziś chcieliby odzyskać choć część tego, co bank nienależnie od nich pobrał. Tym klientom bank nie ma nic do zaproponowania, a przynajmniej nie na etapie rozmów poza sądem. Eksperci nie mają wątpliwości: frankowicz z Pekao, który będzie chciał ugrać coś dla siebie w związku z abuzywną umową, musi iść do sądu, by bank był skłonny rozmawiać z nim o jakimkolwiek polubownym rozwiązaniu.
