CHF24.PL
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
Strona Główna Frankowicze najnowsze wiadomości

MBank proponuje Frankowiczom UGODY NA ZŁYCH WARUNKACH przez fatalne wyniki finansowe?

Michał Augustynowicz Napisał Michał Augustynowicz
2 lutego 2023
w Frankowicze najnowsze wiadomości
A A
0
MBank proponuje Frankowiczom UGODY NA ZŁYCH WARUNKACH przez fatalne wyniki finansowe?
Share on FacebookShare on Twitter

Zmiana orzecznictwa polskich sądów w sprawach frankowych zweryfikowała podejście mBanku do kwestii zawierania ugód z kredytobiorcami. Jeszcze niedawno bank oferował ugody nielicznym kredytobiorcom, obecnie ma ambitny plan zaproponowania przewalutowania kredytu wszystkim czynnym frankowiczom do połowy 2023 roku. Oczywiście taka determinacja w zawieraniu ugód nie jest podyktowana troską o dobro klientów, a chłodną kalkulacją, o czym świadczą pierwsze propozycje spływające do kredytobiorców. Opublikowany przed kilkoma dniami raport kwartalny mBanku pokazuje jasno, że instytucja ta zanotowała poważną stratę wynikającą z kosztów wakacji kredytowych. Spółka potrzebuje szybko odbić się od dna, by nie musieć za chwilę – wzorem Millennium Banku – wdrażać planu naprawy.

Ugody mBanku to pułapka na mniej czujnych frankowiczów. Dostałeś już propozycję przewalutowania kredytu? Uważaj

Trzeci kwartał 2022 roku był dla mBanku prawdopodobnie najtrudniejszym w historii. Strata netto, jaką odnotowała grupa od lipca do września, to łącznie ok. 2,28 mld zł. To znacznie więcej niż strata netto za okres styczeń – wrzesień, którą oszacowano na 1,54 mld zł.

Na fatalny wynik mBanku złożyło się kilka czynników, wśród nich należy wymienić dotworzenie rezerw na franki (tylko w III kwartale mBank dokonał odpisu na ten cel w wysokości 2,34 mld zł), koszt ustawowych wakacji kredytowych, a także wysokie składki na FWK i fundusz gwarancyjny.

Gdyby nie dwa pierwsze czynniki, wynik finansowy mBanku byłby nadzwyczajnie dobry, wręcz rekordowy – a to za sprawą wysokich stóp procentowych, które przekładają się na horrendalne oprocentowanie.

To wszystko powoduje, że mBank musiał przeprosić się z frankowiczami, z którymi do tej pory negocjował niechętnie. Co prawda w grudniu 2021 roku podmiot ogłosił pilotaż ugód, jednak jego warunki były dość kontrowersyjne, a sama propozycja skierowana tylko do części klientów.

Pierwotna propozycja mBanku zakładała „spotkanie się w połowie drogi”, czyli przewalutowanie kredytu z CHF na PLN po kursie niższym niż aktualny rynkowy, ale wyższym niż obowiązujący w chwili podpisywania umowy. Ryzykiem walutowym strony miały podzielić się równo po połowie, dodatkowo bank proponował umorzenie części salda kredytu.

Problem w tym, że gdy propozycja ta została ogłoszona, Rada Polityki Pieniężnej szykowała się właśnie do trzeciej w kwartale podwyżki kosztu pieniądza. Frankowicze zaczęli więc liczyć, ile faktycznie zyskają, jeśli zdecydują się na ofertę mBanku – i wyszło im, że nic lub niewiele.

Mało tego, w dłuższej perspektywie klient mógłby stracić, przystając na taką propozycję, zwłaszcza w obliczu dalszych wzrostów stóp procentowych. Ryzyko to bardzo szybko się zmaterializowało, stopa referencyjna wynosi obecnie 6,75 proc. i nikt dobrowolnie nie zamieni teraz zobowiązania opartego o przewidywalną stawkę SARON na kredyt powiązany ze wskaźnikiem WIBOR, który prawdopodobnie nadal będzie rósł, ponieważ rośnie inflacja.

mBank zrewidował więc początkową propozycję i w nowej odsłonie oferta ma być już negocjowana indywidualnie. Co to oznacza w praktyce, bank nie informuje, licząc prawdopodobnie, że kredytobiorcy – wiedzeni zaciekawieniem – sami zgłoszą się po więcej szczegółów. Dodatkowo mBank proponuje wybór pomiędzy czasowo stałym a zmiennym oprocentowaniem.

Pierwsza opcja zakłada, że kredyt po przewalutowaniu na złotówki byłby przez 5 lat oprocentowany stawką 4,99 proc., czyli dużo korzystniejszą niż rynkowa. Czy to dobra propozycja dla kredytobiorcy, który spłaca obecnie kredyt we frankach i jego problemem nie jest oprocentowanie kredytu, a sam kurs helweckiej waluty? Niekoniecznie.

Okazuje się, że nawet przy czasowo stałym oprocentowaniu rata kredytu po konwersji na PLN może okazać się… wyższa niż pierwotnie. Nie można też zapominać, że stałe oprocentowanie będzie czasowo ograniczone. Po 5 latach bank wystąpi do klienta z nową propozycją – i nie musi być ona wcale równie korzystna.

https://www.mbank.pl/pdf/msp-korporacje/relacje-inwestorskie/wyniki-finansowe/2022/presentation-q3-pol.pdf

Decydowanie się na propozycję mBanku, czy to w wersji ze stałym, czy zmiennym oprocentowaniem, jest więc ryzykowne i nie musi wcale wiązać się z wymiernymi korzyściami. To zupełnie inaczej, niż w przypadku unieważnienia umowy kredytu w sądzie.

mBank przegrywa 98 proc. spraw. Dlaczego nie proponuje lepszych ugód?

Na chwilę obecną mBank jest drugim najchętniej pozywanym przez frankowiczów bankiem. Z raportu kwartalnego wynika, że liczba postępowań frankowych, w których bierze udział ten podmiot, wyniosła łącznie na koniec września br. 16 861. Sumaryczną kwotę roszczeń w tych postępowaniach mBank określa na ponad 5,6 mld zł.

Na 289 prawomocnych wyroków, które zapadły w sprawach frankowych w III kwartale br., tylko 6 to orzeczenia korzystne dla mBanku. Oznacza to, że bank wygrał jedynie w 2 proc. przypadków. Potwierdza to ogólne statystyki prezentowane przez wiodące kancelarie frankowe w Polsce – od miesięcy mówi się, że banki przegrywają w 98 proc. przypadków, a ich skargi kasacyjne nie przynoszą rezultatów, ponieważ Sąd Najwyższy automatycznie je odrzuca.

https://www.mbank.pl/pdf/msp-korporacje/relacje-inwestorskie/wyniki-finansowe/2022/presentation-q3-pol.pdf

Skoro więc bank nie jest w stanie doprowadzić do utrzymania kwestionowanych umów kredytowych w mocy, czemu nie proponuje korzystniejszych ugód swoim klientom, by zminimalizować zainteresowanie pozwami? To proste: banku na to nie stać. Dlatego kredytobiorcy nie powinni zwlekać ze złożeniem pozwu, a także wniosku o zabezpieczenie swoich roszczeń – nie warto czekać na rozwój wypadków, tak jak zrobiła to część frankowiczów mających umowę z Getin Bankiem.

Dziś GNB jest w restrukturyzacji, a egzekucja roszczeń wobec banku rezydualnego jest niemożliwa aż do objęcia go postępowaniem upadłościowym. Czy mBank może upaść przez kredyty frankowe? W tej chwili jest to scenariusz mało prawdopodobny, ale trzeba mieć na uwadze, że sytuacja jest dynamiczna, a na sektor bankowy w Polsce oddziałuje wiele negatywnych czynników.

O tym, że upadłość dużego banku komercyjnego jest realnym scenariuszem, przekonywał przewodniczący KNF, który 12 października br. wystąpił przed TSUE w sprawie dotyczącej sposobu rozliczania się stron po unieważnieniu umowy. Szef KNF wskazywał, że kolejny prokonsumencki wyrok unijnego organu może skutkować kosztami, które będą dla banków nie do udźwignięcia.

Dlatego kredytobiorca, który oddał już mBankowi pierwotnie pożyczoną kwotę lub spłacił kredyt w całości, a teraz zastanawia się nad złożeniem pozwu o zapłatę, nie powinien zwlekać z formułowaniem roszczeń. Jeśli do akcji wkroczy BFG i roztoczy nad bankiem swój parasol ochronny, procedura dochodzenia roszczeń może być bardzo utrudniona.

Oceń ten artykuł

Powiązane artykuły

Udostępnij40Tweet25
Michał Augustynowicz

Michał Augustynowicz

Ekspert finansowy, skupiający się od 5 lat na kredytach frankowych. Ma zdolność do analizy skomplikowanych zagadnień oraz pasje do dzielenia się wiedzą. Autor wielu publikacji stanowiących źródło informacji dla poszkodowanych klientów banków.

Rekomendowane dla Ciebie

Obietnice wyborcze DLA Frankowiczów – już są wdrażane w życie!

Napisał Michał Augustynowicz
26 września 2023
0
Obietnice wyborcze DLA Frankowiczów – już są wdrażane w życie!

Politycy liczą na to, że setki tysięcy frankowiczów skierują swoje sympatie wyborcze w kierunku, z którego spłynie do nich najwięcej obietnic. Mogą się jednak rozczarować. Kredytobiorcy, raz już...

Czytaj więcej

Frankowicze powinni pozwać banki po WYBORACH do Parlamentu? Będzie pomoc dla Frankowiczów?

Napisał Michał Augustynowicz
24 września 2023
0
Co po wyborach z kredytami we frankach? Co obiecuje PIS I PO dla Frankowiczów? Czy warto czekać z pozwem?

Czy warto czekać z pozwem na spełnienie przez zwycięską partię obietnic wyborczych? Analizując dotychczasowy „wkład" dwóch głównych partii politycznych w rozwiązanie problemu kredytów frankowych wydaje się, że czekanie...

Czytaj więcej

Unieważnienie kredytu we frankach teraz DOSTĘPNE SZYBCIEJ – nowa decyzja TSUE zmienia zasady gry

Napisał Michał Augustynowicz
23 września 2023
0
Unieważnienie kredytu we frankach teraz DOSTĘPNE SZYBCIEJ – nowa decyzja TSUE zmienia zasady gry

W czwartek 21 września br. sektor bankowy usłyszał kolejny niekorzystny dla siebie wyrok TSUE w sprawie o franki. Tym razem w Luksemburgu pochylono się nad sprawą C-139/22, co...

Czytaj więcej

Bank będzie musiały ODDAĆ po unieważnieniu kredytu we frankach jeszcze o 30% WIĘCEJ. Nie Frankowicze a banki do tego doprowadziły?

Napisał Michał Augustynowicz
22 września 2023
0
Bank będzie musiały ODDAĆ po unieważnieniu kredytu we frankach jeszcze o 30% WIĘCEJ. Nie Frankowicze a banki do tego doprowadziły?

Ile musi oddać bank frankowiczowi, gdy umowa kredytowa prawomocnie upadnie w sądzie? Do niedawna można by stwierdzić, że dokładnie tyle, ile otrzymał od klienta w ramach rat kapitałowo-odsetkowych,...

Czytaj więcej

Czy Santander Bank Polska podpisuje ugody za kredyty we frankach z Frankowiczami?

Napisał Michał Augustynowicz
20 września 2023
0
Czy Santander Bank Polska podpisuje ugody za kredyty we frankach z Frankowiczami?

Santander Bank Polska nie należy do grupy banków, które szybko zdecydowały się na oferowanie Frankowiczom ugód. Z czasem bank doszedł jednak do wniosku, że ugody opłacają mu się...

Czytaj więcej
Następny post
Negocjacja ugody o kredyt we frankach budzi wątpliwości mediatorów

Negocjacja ugody o kredyt we frankach budzi wątpliwości mediatorów

Wybierz kategorię

  • Felietony
  • Frankowicze najnowsze wiadomości
  • Kredyty w złotówkach
  • Poradnik Frankowicza
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Wyroki

Kursy walut

Portal informacji o kredytach frankowych i sporach Frankowiczów z bankami. Najważniejsze informacje dla Frankowiczów w przejrzystej formie, zawsze na czas.

MENU

  • • Strona główna
  • • Wiadomości
  • • Wyroki
  • • Poradnik Frankowicza
  • • Felietony
  • • W Sądach
  • • Prawnicy
  • • Ranking kancelarii
  • • Kancelarie frankowe
  • • Forum frankowe
  • • Kredytu w złotówkach

NAJCIEKAWSZE ARTYKUŁY

  • • Jak wybrać najlepszego prawnika do spraw kredytów frankowych?
  • • Gwarancje kancelarii dla frankowiczów – co się za nimi kryje?
  • • Sprawy o kredyty we frankach sądy w Warszawie rozstrzygają coraz szybciej
  • • Sądy we Wrocławiu unieważniają kredyty we frankach
  • • Jaka kancelaria dla Frankowiczów jest najlepsza i na co zwrócić uwagę w ofertach Kancelarii Frankowych?
  • • Uzyskanie prawomocnego wyroku w sprawie o kredyt we frankach zajmuje mniej czasu

2023 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa strony | Polityka prywatności | Regulamin strony

Projekt i wykonanie:
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii

2023 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa strony | Polityka prywatności | Regulamin strony