PLN/CHF
Getin Noble Bank posiada znaczący portfel kredytów frankowych wart około 9 mld zł. Na koniec marca 2022 roku na gruncie tych kredytów w sądach toczyło się ok. 9,5 tys. postępowań. Orzecznictwo sądów w sprawie kredytów frankowych Getin Banku jest od dłuższego czasu wyraźnie ukształtowane – sądy masowo unieważniają umowy kredytowe tego banku ze względu na zawarte w nich klauzule abuzywne oraz inne wady prawne. W 2021 roku Getin Bank przegrał 98 proc. spraw sądowych z Frankowiczami, a statystyki wyroków w 2022 roku również pokazują miażdżącą przewagę kredytobiorców frankowych.
- W portfelu aktywów Getin Noble Banku znajdują się kredyty indeksowane do kursu CHF udzielane przed laty przez wyspecjalizowane w kredytach hipotecznych komórki Getin Banku i Noble Banku. Stosowane przez te banki wzorce umowne zawierają niedozwolone postanowienia (klauzule abuzywne) odnoszące się do mechanizmu indeksacyjnego, które nie wiążą konsumenta.
- Przedsiębiorcy posiadający kredyty w CHF w Getin Banku także mają szanse na unieważnienie swoich umów, ze względu na figurujące w nich odesłania do tabel kursowych. Zgodnie z kwietniową uchwałą Sądu Najwyższego nr III CZP 40/22, umowy kredytów frankowych, w których bank przyznał sobie prawo do jednostronnego kształtowania kursów przeliczeniowych (a w taki sposób ustalane były kursy w tabelach bankowych), są sprzeczne z naturą stosunku zobowiązaniowego.
- Jedynym sposobem na uwolnienie się od kredytu frankowego w Getin Banku jest złożenie pozwu sądowego i domaganie się w sądzie unieważnienia umowy kredytowej. Getin Bank nie oferuje ugód Frankowiczom, dlatego dla ścieżki sądowej nie ma alternatywy.
- Z pozwaniem Getin Banku trzeba się pospieszyć, gdyż jego kondycja finansowa jest katastrofalna. Od 2016 roku spółka notuje regularne straty, a jej fundusze własne spadły na przestrzeni ostatnich lat 10-krotnie, do krytycznego poziomu 0,5 mld zł. Bank nie spełnia wymogów kapitałowych i realnie grozi mu upadłość lub przymusowa restrukturyzacja. Dochodzenie roszczeń z tytułu kredytu w CHF od banku – bankruta lub poddanego restrukturyzacji może być utrudnione, o ile nie całkowicie niemożliwe.
- W dalszej części artykułu prezentujemy dwie przykładowe prawomocne wygrane kredytobiorców frankowych z Getin Bankiem, uzyskane w rekordowym czasie od 1,5 roku do 2 lat.
Wady prawne kredytów we frankach Getin Bank
Na portfel kredytów frankowych Getin Banku składają się umowy kredytów indeksowanych do kursu CHF, udzielane w latach 2005-2008 przez wyspecjalizowane w kredytach hipotecznych komórki pn. Dom Bank i Metrobank.
Wzorce umowne tych banków zawierają niedozwolone postanowienia odnoszące się do mechanizmu indeksacyjnego. Getin Bank jednostronnie oraz całkowicie dowolnie ustalał wysokość świadczeń kredytobiorców (wartość zobowiązania oraz wysokość rat) na podstawie kursów walut z własnej tabeli. Powyższe spełnia przesłanki z art. 385 (1) k.c. dotyczącego klauzul abuzywnych, które nie wiążą konsumenta.
Na ich podstawie kredytobiorcy posiadający status konsumenta mogą domagać się w sądzie unieważnienia umowy w całości lub w części (tzw. odfrankowienie, czyli wyeliminowanie z umowy klauzul abuzywnych).
W związku z zawartymi w umowach Getin Banku odesłaniami do tabel kursowych, szanse na unieważnienie swoich umów mają także przedsiębiorcy, którzy zaciągnęli kredyt na firmę oraz osoby, które wzięły kredyt na własne cele mieszkaniowe, ale później wykorzystywały nieruchomość pod działalność gospodarczą. Drogę do unieważniania umów otworzyła im uchwała SN nr III CZP 40/22 z 28.04.2022 r.
W świetle tej uchwały, sprzeczne z naturą stosunku zobowiązaniowego są umowy kredytów frankowych zawierające postanowienia, na podstawie których bank przyznał sobie prawo do jednostronnego kształtowania kursów przeliczeniowych, bez odwołania do obiektywnych i weryfikowalnych kryteriów. Powyższe dotyczy zarówno umów o charakterze konsumenckim, jak i zawieranych przez osoby pozbawione statusu konsumenta, m.in. przez przedsiębiorców.
Nie ma alternatywy dla ścieżki sądowej. Tylko unieważnienie umowy daje szanse na życie bez kredytu w Getin Banku
Getin Noble Bank nie oferuje ugód Frankowiczom, a posiadacze kredytów w CHF w tym banku nie powinni liczyć na jakiekolwiek propozycje polubownego załatwienia sporu. Getin Banku po prostu nie stać na ugody i dlatego od początku, kiedy pojawiła się ze strony Szefa KNF propozycja oferowania kredytobiorcom frankowym ugód, prezentował on negatywne stanowisko w tym względzie.
Biorąc pod uwagę fakt, że pod koniec kwietnia br. zarząd banku zakomunikował o zaistnieniu przesłanki zagrożenia upadłością, decyzja o wdrożeniu ugód z pewnością pogrążyłaby całkowicie bank.
Analitycy przewidują, że Getin Bankowi realnie grozi bankructwo lub poddanie go przymusowej restrukturyzacji. Wystarczy jeżeli do sądu pójdzie dodatkowe 2,5 – 3 tys. Frankowiczów, a rezerwy na ryzyko prawne związane z kredytami w CHF wyczerpią całkowicie znikome kapitały własne banku. Dochodzenie roszczeń od banku w stanie upadłości lub poddanego przymusowej restrukturyzacji może być trudne, bo resztek majątku może nie starczyć dla wszystkich wierzycieli.
Dlatego z pozwaniem Getin Banku trzeba się pospieszyć i najlepiej wraz pozwem złożyć wniosek o zabezpieczenie roszczenia poprzez zawieszenie obowiązku spłaty rat do czasu uzyskania prawomocnego wyroku unieważniającego umowę.
Prawomocny wyrok unieważniający umowę Getin Banku oznacza, że kredyt przestaje istnieć. Z bankiem trzeba się rozliczyć tylko do wysokości pożyczonego kapitału (bez odsetek) i już można rozpocząć życie bez kredytu. Wielu kredytobiorców ma nadpłacony kapitał i to Getin Bank musi im oddać różnicę. Dodatkowe korzyści można osiągnąć na różnicach kursowych (jeżeli sąd zasądzi zwrot kwot w CHF) oraz na odsetkach ustawowych za zwłokę płatnych za czas trwania procesu, których stawka wynosi aktualnie aż 12 proc.
Przykłady wygranych wyroków Frankowiczów z Getin Bankiem
Frankowicze nie mają problemu z unieważnianiem wadliwych umów kredytów indeksowanych do CHF Getin Banku pod warunkiem, że wsparcia udziela im doświadczona kancelaria frankowa. Poniżej przybliżamy dwa prawomocne wyroki unieważniające kredyty Getin Banku, uzyskane w rekordowo krótkim czasie od 1,5 roku do 2 lat. Obie sprawy prowadziła Kancelaria Adwokacka Paweł Borowski.
Prawomocne unieważnienie umowy Getin Banku w Jeleniej Górze w 1,5 roku
W dniu 11 stycznia 2022 roku Sąd Okręgowy w Jeleniej Górze wydał prawomocny wyrok do sprawy o sygn. akt II Ca 740/21, na mocy którego oddalił apelację Getin Banku od wyroku Sądu Rejonowego w Lubaniu z dnia 10 września 2021 r. do sprawy o sygn. akt I C 473/20. Sąd w Lubaniu uznał umowę frankową Getin Banku za nieważną i zasądził na rzecz kredytobiorców kwotę 61.915 zł.
Sąd Okręgowy w Jeleniej Górze, rozpoznający apelację banku od wyroku sądu pierwszoinstancyjnego, potwierdził wadliwość umowy kredytowej, która w jego ocenie była mało transparentna i przejrzysta. Bank przyznał sobie też prawo do jednostronnego i arbitralnego ustalania kursów przeliczeniowych. Umowa została podpisana na narzuconym przez bank wzorcu, a kredytobiorcy nie mieli wpływu na jej treść, tak więc spełnione zostały przesłanki do uznania postanowień umownych odnoszących się do mechanizmu indeksacyjnego za klauzule abuzywne.
Prawomocny wyrok unieważniający umowę kredytową Getin Banku zapadł po zaledwie 1,5 roku trwania postępowania w dwóch instancjach, a postępowanie apelacyjne zakończyło się w rekordowo krótkim czasie 2 miesięcy.
Prawomocne unieważnienie umowy Getin Banku w Warszawie w 2 lata
W dniu 25 listopada 2021 roku Sąd Apelacyjny w Warszawie wydał prawomocny wyrok do sprawy o sygn. akt I ACa 583/21, oddalając apelację Getin Banku od wyroku Sądu Okręgowego w Warszawie z dnia 8 kwietnia 2021 r. do sprawy o sygn. akt I C 1290/19, na mocy którego umowa kredytowa Getin Banku została uznana za nieważną.
Zarówno sądy I jak i II instancji uznały, że postanowienia umowy odnoszące się do klauzuli indeksacyjnej były niejednoznaczne i skonstruowane w sposób niezrozumiały dla kredytobiorcy, zarówno pod względem gramatycznym, jak i pod kątem oceny konsekwencji ekonomicznych zawarcia tego typu umowy.
Ponadto bank kształtował zobowiązania kredytobiorców w sposób jednostronny, gdyż nie mieli oni żadnego wpływu na kursy walut stosowane do przeliczeń kredytu. W związku z tym, że umowa została zawarta na wzorcu niepodlegającym negocjacjom, spełnione zostały przesłanki z art. 385 (1) k.c. do uznania powyższych zapisów za klauzule abuzywne.
Prawomocny wyrok unieważniający umowę Getin Banku zapadł po zaledwie 2 latach trwania postępowania w dwóch instancjach. Jak na warunki mocno obłożonych sprawami Frankowiczów sądów warszawskich, to bardzo dobry rezultat. Warto podkreślić, że postępowanie apelacyjne toczyło się zaledwie 4 miesiące, a wyrok sądu I Instancji zapadł na posiedzeniu niejawnym, co skróciło czas trwania procesu.
