CHF24.PL
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
Strona Główna Felietony

Frankowicze i kredyty we frankach o co w tym chodzi?

Michał Augustynowicz Napisał Michał Augustynowicz
17 maja 2022
w Felietony
A A
0
Frankowicze i kredyty we frankach o co w tym chodzi?
Share on FacebookShare on Twitter

O kredytach we frankach i kontrowersjach z nimi związanych słyszał dziś już niemal każdy. Mało kto jednak zdaje sobie sprawę z tego, na czym właściwie polegał mechanizm przyznawania tych kredytów i dlaczego zarówno TSUE, Sąd Najwyższy, jak i sądy powszechne kwestionują dziś uczciwość większości z nich. Jak to się stało, że setki tysięcy osób zaciągnęło zobowiązanie, które pchnęło je na krawędź bankructwa?

Spis treści:

  • Kredyt frankowy – czym różnił się od kredytu w PLN?
  • Mechanizm ustalania kursu CHF przez banki – dlaczego był szkodliwy?
  • Banki przegrywają z frankowiczami w sądach na masową skalę

Kredyt frankowy – czym różnił się od kredytu w PLN?

Kredyty w CHF, które w latach 2005-2009 były tak skwapliwie przyznawane konsumentom przez banki, skonstruowano w bardzo specyficzny sposób. Wśród nich występowały powszechnie 2 typy zobowiązań: kredyty indeksowane i denominowane. W przypadku tych pierwszych kwota kredytu była wyrażona w PLN, polski złoty był też walutą, w której bank wypłacał kapitał klientowi. Saldo kredytu było jednak wyrażone we frankach szwajcarskich – i przeliczane z PLN na CHF wg tabel kursowych ustalanych jednostronnie przez bank.

Drugi rodzaj kredytów, czyli denominowane, różniły się od indeksowanych walutą, w której wyrażona była na umowie kwota kredytu. W ich przypadku tą walutą był już frank – mimo iż bank wypłacał kredytobiorcy środki kredytu w złotówkach.

To również może Cię zainteresować:

Czy warto brać kredyt lub leasing w euro? Jakie są zagrożenia?

Co zrobić jeśli rata kredytu wzrosła i nie dajesz już rady go spłacać?

Co jeśli Getin Bank zbankrutuje? Czy jak bank upadnie to trzeba nadal spłacać kredyt?

Skomplikowane, prawda? Ale tylko pozornie. W istocie w obu przypadkach klient otrzymywał od banku złotówki, w tej walucie był też zobligowany spłacać swoje zobowiązanie – jednak saldo zadłużenia było przeliczane na franki – i to nie po kursie NBP, tylko wg schematu stosowanego przez bank, który wiele lat później został uznany przez sądy za nieobiektywny i jednostronny.

Najciekawsze jest to, że banki udzielające kredytu we franku same nie musiały posługiwać się helwecką walutą na potrzeby obsługi zawartych umów kredytowych – kapitał był wypłacany, jak również spłacany w PLN.

Gdy w 2008 roku kurs franka zaczął gwałtownie rosnąć, a co za tym idzie, rosły również raty kredytów, banki nie ułatwiały swoim klientom niekłopotliwej spłaty, wręcz przeciwnie – manipulowały kursem franka w taki sposób, że był on dla kredytobiorcy jeszcze mniej korzystny.

Zapisy umowy kredytowej w wielu przypadkach uniemożliwiały klientowi spłatę zobowiązania bezpośrednio w CHF – gdyby tak nie było, kredytobiorca mógłby ominąć niekorzystne tabele kursowe banku i samodzielnie kupować franki po standardowym kursie, a następnie spłacać raty w tej walucie. Dopiero w 2011 roku zmieniło się prawo i bank musiał udostępnić możliwość spłaty zobowiązania w CHF.

Mechanizm ustalania kursu CHF przez banki – dlaczego był szkodliwy?

Tabele kursowe, do których stosowania bank zastrzegał sobie prawo w umowach, były kształtowane nierzadko w oderwaniu od rynkowej rzeczywistości. Co równie istotne, z umowy nie wynikało, jak banki ustalają kurs waluty, więc kredytobiorca nie miał wglądu w to, jak kształtować się będą spłaty oraz saldo kredytu.

Ale to nie wszystko – do tego dochodziło jeszcze podwójne obciążenie klienta spreadem walutowym. Wypłata kredytu była obliczana w oparciu o kurs kupna CHF, który był ustalany indywidualnie wg tabel kursowych. Z kolei gdy klient spłacał zobowiązanie w PLN, raty były przeliczane na CHF po kursie sprzedaży – także niekorzystnym dla klienta.

Sytuacja była o tyle kuriozalna, że przecież bank na potrzeby obsługi tej umowy w ogóle nie zakupił franków. Podwójne obciążenie spreadem walutowym w tym przypadku nie pokrywa faktycznego kosztu wymiany waluty, jest po prostu dodatkowym zarobkiem kredytodawcy.

Warto nadmienić, że w owym czasie, gdy kredyty we franku były tak popularne, doradcy w bankach wręcz namawiali klientów na zaciągnięcie zobowiązania w helweckiej walucie, reklamując taki produkt jako stabilny, bezpieczny i odporny na znaczne wahania kursowe.

Powszechną praktyką było również informowanie klienta, że jego zdolność kredytowa w PLN jest niewystarczająca i aby uzyskać potrzebną kwotę (np. na zakup nieruchomości) powinien wziąć kredyt w CHF. Należy zaznaczyć, że – przynajmniej w teorii – banki są instytucjami zaufania publicznego.

W tamtym czasie kredytobiorcy nie widzieli powodu, dla którego mieliby nie ufać swojemu doradcy bankowemu, a ponieważ przejrzystość umów pozostawiała wiele do czynienia, z ich treści trudno było wywnioskować, jakie potencjalne niebezpieczeństwa wiążą się z tym typem produktów.

Banki przegrywają z frankowiczami w sądach na masową skalę

Od czasów, w których dzisiejsi frankowicze podpisywali niekorzystne umowy kredytowe, minęło już kilkanaście lat. Były to lata, które ta grupa kredytobiorców spędziła na walce medialnej, bataliach sądowych i wytężonej pracy zawodowej, często ponad swoje siły – tylko po to, by terminowo spłacać rosnące raty, których uiszczanie nie wpływało na topnienie salda zadłużenia.

Jednak wytrwałość konsumentów i niezłomność prawników przyniosła owoce – udało się zainteresować tematem nieuczciwych kredytów wpierw media, następnie sądy, a w konsekwencji także Sąd Najwyższy oraz Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, których decyzje przyczyniły się do zmiany linii orzeczniczej w tych sprawach. Dziś frankowicze wygrywają już znacznie ponad 90% spraw sądowych i masowo unieważniają swoje umowy kredytowe, uwalniając się od niekorzystnego zobowiązania.

Tabele kursowe, którymi kierowały się banki podczas ustalania wysokości zadłużenia, jak również jednostronne kreowanie kursu franka to dziś główne powody, dla których sądy powszechne decydują o konieczności unieważnienia takich umów.

Banki próbują minimalizować swoje straty poprzez proponowanie frankowiczom ugód – ich zapisy są jednak mniej korzystne niż możliwości, jakie daje unieważnienie lub odfrankowienie umowy, w dodatku nie są pozbawione ryzyka.

Po podpisaniu ugody, zobowiązanie w CHF przechodzi konwersję do złotówki, a sam kredyt podlega pod oprocentowanie wg wskaźnika WIBOR, który od kilku miesięcy stale rośnie. Nawet, gdy bank „wspaniałomyślnie” zdecyduje się umorzyć klientowi część salda zadłużenia, może się okazać, że spłata kredytu w złotówkach będzie dla kredytobiorcy porównywalnym lub nawet większym ciężarem niż kredyt w CHF. Nic więc dziwnego, że kredytobiorcy w zdecydowanej większości odmawiają bankom i zamiast ugody wybierają pozew.

 

Powiązane artykuły

Udostępnij30Tweet19
Michał Augustynowicz

Michał Augustynowicz

Rekomendowane dla Ciebie

Czy warto brać kredyt lub leasing w euro? Jakie są zagrożenia?

Napisał Michał Augustynowicz
26 czerwca 2022
0
Czy warto brać kredyt lub leasing w euro? Jakie są zagrożenia?

Wyraźnie można dostrzec, pogłębiającą się różnicę wśród stóp procentowych w Polsce i strefie euro, które to kuszą coraz to bardziej przedsiębiorców do pozostawienia coraz to droższych kredytów w...

Czytaj więcej

Co zrobić jeśli rata kredytu wzrosła i nie dajesz już rady go spłacać?

Napisał Michał Augustynowicz
10 czerwca 2022
0
Co zrobić jeśli rata kredytu wzrosła i nie dajesz już rady go spłacać?

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to często jedyne rozwiązanie by nabyć własny dom bądź mieszkanie, i choć oprocentowanie tego rodzaju kredytów zawsze uchodziło za najatrakcyjniejsze, to obecnie posiadanie złotówkowego kredytu...

Czytaj więcej

Co jeśli Getin Bank zbankrutuje? Czy jak bank upadnie to trzeba nadal spłacać kredyt?

Napisał Michał Augustynowicz
4 lipca 2022
0
Co jeśli Getin Bank zbankrutuje? Czy jak bank upadnie to trzeba nadal spłacać kredyt?

Pod koniec kwietnia media obiegła informacja, że sytuacja finansowa Getin Banku jest krytyczna. W związku z gigantyczną stratą za rok 2021 sięgającą 1 mld zł, która jeszcze bardziej...

Czytaj więcej

Klauzule zmiennego oprocentowania – dlaczego kredyty CHF są nieważne?

Napisał Michał Augustynowicz
31 maja 2022
0
Klauzule zmiennego oprocentowania – dlaczego kredyty CHF są nieważne?

Żmudna praca, jaką prawnicy frankowi wkładają w edukowanie społeczeństwa w kontekście kredytów indeksowanych do CHF, przynosi wymierne rezultaty. Dziś już zdecydowana większość frankowiczów wie, że ich umowa jest...

Czytaj więcej

Jak długo Frankowicze muszą czekać na wyrok w sprawie frankowej?

Napisał Michał Augustynowicz
2 czerwca 2022
0
Jak długo Frankowicze muszą czekać na wyrok w sprawie frankowej?

Ilość spraw frankowych, jaka spłynęła do sądów okręgowych w I kwartale 2022 roku, jest rekordowa i wiele wskazuje, że w następnych miesiącach trend ten będzie się utrzymywał. Czytając...

Czytaj więcej
Następny post
Czy opłaca się podpisać ugodę z bankiem w sprawie o kredyt we frankach?

Czy opłaca się podpisać ugodę z bankiem w sprawie o kredyt we frankach?

Add Review

0 Reviews

There are no reviews yet.

Wybierz kategorię

  • Felietony
  • Poradnik Frankowicza
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Wiadomości
  • Wyroki

Portal informacji o kredytach frankowych i sporach Frankowiczów z bankami. Najważniejsze informacje dla Frankowiczów w przejrzystej formie, zawsze na czas.

MENU

  • • Strona główna
  • • Wiadomości
  • • Wyroki
  • • Poradnik Frankowicza
  • • Felietony
  • • W Sądach
  • • Prawnicy
  • • Ranking kancelarii
  • • Kancelarie frankowe
  • • Forum frankowe

NAJCIEKAWSZE ARTYKUŁY

  • • Jak wybrać najlepszego prawnika do spraw kredytów frankowych?
  • • Gwarancje kancelarii dla frankowiczów – co się za nimi kryje?
  • • Sprawy o kredyty we frankach sądy w Warszawie rozstrzygają coraz szybciej
  • • Sądy we Wrocławiu unieważniają kredyty we frankach
  • • Jaka kancelaria dla Frankowiczów jest najlepsza i na co zwrócić uwagę w ofertach Kancelarii Frankowych?
  • • Uzyskanie prawomocnego wyroku w sprawie o kredyt we frankach zajmuje mniej czasu

2022 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Mapa strony | Polityka prywatności | Regulamin strony

Projekt i wykonanie:
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii

2022 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Mapa strony | Polityka prywatności | Regulamin strony

Are you sure want to unlock this post?
Unlock left : 0
Are you sure want to cancel subscription?