Branża pośredników pomagających w procesie odszkodowawczym od dłuższego czasu stanowi problem w kwestii ochrony konsumentów. Dość boleśnie przekonały się o tym poszkodowani korzystający z usług Europejskiego Centrum Odszkodowań (EuCO), którzy nie są w stanie uzyskać wypłaty należnych im odszkodowań od ubezpieczycieli.
W dniu 15 października 2022 roku spółka wniosła do Sądu Rejonowego w Legnicy V Wydziału Gospodarczego wniosek o ogłoszenie upadłości oraz o rozpoczęcie postępowania restrukturyzacyjnego (inaczej zwanego sanacyjnym). Oba wnioski zostały złożone jedynie dzień po niezrealizowaniu przez spółkę zobowiązań obligatoryjnych i spłaty raty zaciągniętego kredytu.
Zarząd Europejskiego Centrum Odszkodowań szczególnie ma na celu modernizację sposobu funkcjonowania spółki oraz utrzymanie jej na polskim rynku, w związku z czym bardziej przychyla się do wniosku o otwarcie postępowania sanacyjnego. Ogłoszenie upadłości jest brane pod uwagę tylko i wyłącznie w sytuacji nieprzyjęcia przez sąd propozycji restrukturyzacji.
Działania EuCO miały na celu pomoc poszkodowanym w uzyskaniu odszkodowania od towarzystw ubezpieczających. Wypłata trafiała na konto spółki, a dopiero po pobraniu prowizji za zrealizowaną usługę, pozostała część miała zostać wypłacona klientowi. Niestety, w wielu przypadkach, mimo przelania kwoty od ubezpieczalni, pośrednik ten nie dotrzymywał swojej strony umowy z rozliczenia z poszkodowanymi.
Sam wniosek o restrukturyzację spółki jest bardzo niekorzystny dla jej klientów, ponieważ nie będą mogli oni domagać się wypłat z jej majątku zaliczonego do tak zwanej masy sanacyjnej. Dla wielu z nich jest to sytuacja dość problematyczna, gdyż zwyczajnie są to osoby w trudnej sytuacji życiowej, którym pieniądze są potrzebne na pokrycie kosztów związanych z wystąpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego.
Plan restrukturyzacji ma na celu stabilizację funkcjonowania operacyjnego i osiągnięcie trendu wzrostu. Działania te mają głównie wspomóc rozwój kapitalizacji szkód osobowych i rent. W założeniu zobowiązania mają być rozłożone na raty, a jeśli będzie to konieczne, zadłużenie ma zostać obniżone w ramach porozumienia z klientami. Może dojść do sytuacji, w której poszkodowani odzyskają znacznie mniej pieniędzy, niż w rzeczywistości im przysługuje.
Perspektywa bankructwa jest powiązana z brakiem odpowiedniego zabezpieczenia finansowego do zrealizowania zobowiązań podstawowej działalności spółki oraz z brakiem możliwości płatności odsetek i wykupu obligacji Serii B. Same koszty częściowego wykupu obligacji wycenia się wstępnie na kwotę 1,44 mln zł.
Dodatkowo Europejskie Centrum Odszkodowań do dnia 14 października 2022 roku było zobowiązane do spłaty raty kredytu zaciągniętego w Santander Bank Polska w wysokości 0,39 mln zł. Całe zadłużenie w banku opiewa na niemałą kwotę 12,22 mln zł.
W uwagi na wyjątkową sytuację sprawy, w której to pieniądze są zwyczajowo przetrzymywane w spółce, Sąd Rejonowy w Legnicy V Wydziału Gospodarczego pod koniec października bieżącego roku wydał decyzję o wstrzymaniu wniosku o upadłość Europejskiego Centrum Odszkodowań. Środek ten zastosowano do momentu prawomocnej decyzyjności w związku z wnioskiem sanacyjnym.
MWW Trustees sp. z o.o., pełniąca funkcję administratora zabezpieczeń w tym sporze, wniosła do pięciu poręczycieli EuCO o spłatę obligacyjnych zobowiązań spółki, które wstępnie wyceniono na kwotę 1,4 mln zł. Wniosek dotyczy czterech instytucji zależnych EuCO i jednej powiązanej. Wartość ta nie jest przypadkowa, ponieważ określa ona kwotę do spłaty, wynikającą z zaciągniętych zobowiązań, to jest z odsetek i spłaty raty zaciągniętego kredytu.
Administrator skierował się do inwestorów spółki, aby wnioskowali o przedterminowy wykup, co z kolei ma mieć wpływ na ewentualne podjęcie działań w sprawie istniejących zabezpieczeń.
Największym akcjonariuszem Europejskiego Centrum Odszkodowań jest Aegon OFE – Otwarty Fundusz Emerytalny. Towarzystwo ubezpieczeniowe domaga się uiszczenia wierzytelności opiewającej na ponad 3,5 mln zł wraz z przysługującymi odsetkami.
Zabezpieczenie papierów EuCO stanowią nie tylko zastawy na akcjach spółki, jej rachunkach bankowych i wierzytelnościach, ale również na udziałach i akcjach pozostałych podmiotów współzależnych od niej. Jako zabezpieczenie długu zostały określone także gwarancje powiązanych spółek, które tak samo jak EuCO poddały się pod egzekucję sądową.
Dzięki zawarciu tzw. umowy podporządkowania, pierwszeństwo w odzyskaniu należnych zobowiązań przypada na spłatę nierozliczonych obligacji oraz kredytu zaciągniętego w Santander Bank Polska.
W związku z wystąpieniem do Sądu Rejonowego w Legnicy V Wydziału Gospodarczego z wnioskiem o rozpoczęcie procedury restrukturyzacji, a w dalszej kolejności z wnioskiem o upadłość spółki, wszelkie działania Europejskiego Centrum Odszkodowań powiązane ze spłatą zobowiązań muszą być ustanawiane w bardzo ostrożny sposób. W decyzyjności tej EuCO musi wziąć pod uwagę ewentualne następstwa wnikające z tychże wniosków.
