CHF24.PL
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
Strona Główna Poradnik Frankowicza

Czy warto przewalutować kredyt we frankach pod koniec 2022 r. ?

Michał Augustynowicz Napisał Michał Augustynowicz
3 stycznia 2023
w Poradnik Frankowicza
A A
0
Czy warto przewalutować kredyt we frankach pod koniec 2022 r. ?
Share on FacebookShare on Twitter

Kredyty hipoteczne są wieloletnim zobowiązaniem. Przez ten czas kredytobiorcę mogą spotkać różne sytuacje. Kredyty w obcych walutach wiążą się z ryzykiem dot. ryzyka kursowego. Gdy wartość złotówki spada, kredytobiorcy myślą o tym, czy przewalutowanie zobowiązania we frankach jest dobrym rozwiązaniem.

Spis treści:

  • Kredyty we frankach – zainteresowanie przewalutowaniem
  • Co oznacza przewalutowanie kredytów frankowych?
  • Przewalutowanie kredytu we frankach – czy warto?
  • Przewalutowanie kredytu frankowego – ryzyko
  • Zaskarżenie umowy kredytu we frankach
  • Odfrankowienie kredytu – czym się różni od przewalutowania?

Kredyty we frankach – zainteresowanie przewalutowaniem

Osoby, które wzięły kredyt hipoteczny w latach 2002-2008 decydowały między zobowiązaniem w złotówkach lub frankach. W tamtym czasie frank kosztował niewiele – ok. 2 zł. Banki oferowały kredytobiorcom niskie oprocentowanie zobowiązań. Kredytobiorcy nie myśleli jednak o ryzyku kursowym. Gdy w styczniu 2020 roku kurs franka wzrósł do 4 zł, kredytobiorcy zaczęli myśleć o przewalutowaniu kredytów.

Co oznacza przewalutowanie kredytów frankowych?

Przewalutowanie oznacza zmianę waluty, w której kredytobiorca zaciągał zobowiązanie na złotówki. Bank przelicza pozostałe zobowiązanie z franków na złotówki, opierając się na aktualnym kursie sprzedaży franka. By przewalutować kredyt, z wnioskiem musi wystąpić kredytobiorca. Bank omawia mu warunki, zasady oraz koszty takiego procesu. W momencie dojścia do porozumienia, obie strony podpisują specjalny aneks. Podczas przewalutowania bank sprawdza także ponownie zdolność kredytową wnioskodawcy.

Często w proces ten zaangażowany jest mediator, który rozmawia z kredytobiorcą w imieniu banku. Lista mediatorów jest określona przez KNF. Mediator prowadzi do przeliczenia kredytu od dnia zaciągnięcia zobowiązania. Oznacza to założenie, że kredyt od początku był w złotówkach. Dlatego też w tym przypadku należy także zweryfikować zdolność kredytową wnioskodawcy.

Przewalutowanie kredytu we frankach – czy warto?

Przewalutowanie kredytu frankowego wygląda na korzystne. Trzeba jednak pamiętać, że cena franka jest najwyższa w historii i w przyszłości na pewno spadnie. Kredytobiorcy muszą być też świadomi, że banki pobierają opłaty za przewalutowanie kredytu. Jeśli takiej opłaty nie ma, kosztem będzie obciążone sporządzenie aneksu. Przewalutowanie odbywa się po aktualnym kursie franka, więc może być to na ten moment nieopłacalne.

Przewalutowanie kredytu frankowego – ryzyko

Kredytobiorcy muszą liczyć się z wyższymi ratami kredytu. Wiąże się to z modyfikacją stopy referencyjnej SARON (wcześniej LIBOR) na stopę WIBOR, która jest wyższa i zależna od polskich stóp procentowych, które w bieżącym roku mają ogromne tendencje wzrostowe. Oznacza to, że kredyty zaciągane w złotówkach stają się coraz droższe.

By raty nie wzrosły, należy zmienić także oprocentowanie kredytu ze zmiennego na stałe. Choć jest ono wyższe, daje stabilność rat przez co najmniej 5 lat. 

Zaskarżenie umowy kredytu we frankach

Jeśli przewalutowanie wychodzi niekorzystnie, możemy zaskarżyć umowę kredytu. By to zrobić, musimy złożyć pozew do sądu, który może orzec na naszą korzyść, jeśli umowa zawiera zabronione zapisy, czyli klauzule abuzywne. Podczas analizy dokumentów biegły sądowy wykreśli te zapisy i sprawdzi, czy umowa ma nadal moc prawną. Jeśli dojdzie do sytuacji, w której nie będzie możliwe ustalenie kwoty do spłaty lub wyliczenie rat, sąd unieważni umowę. Według prawa taka umowa zostaje wycofana, jakby nigdy nie została zawarta. W tej sytuacji bank musi oddać kredytobiorcy opłaty pobrane z tytułu udzielenia i spłaty zobowiązania. Kredytobiorca musi zwrócić cały zaciągnięty kredyt.

Klauzule niedozwolone w umowach dotyczących kredytów walutowych zostały określone przez Biuro Rzecznika Finansowego. Opierają się na podstawie umów zawieranych od 2002 do 2009 roku. Kredytobiorca może sprawdzić samodzielnie, czy jego umowa zawiera takie klauzule. Jeśli tak – może wystąpić do banku z reklamacją (w przypadku nieuznania reklamacji, może wystąpić do Rzecznika Finansowego) lub wnieść pozew do sądu.

Pozew sądowy wiąże się z opłatami: za wniesienie pozwu (1000 zł), udostępnienie dokumentów przez bank (ok. 300 zł), opinia biegłego (do 2000 zł), opłata skarbowa (17 zł), wynagrodzenie dla radcy prawnego lub adwokata (od 90 zł do 25000 zł).

Jeśli bank przegra sprawę, musi zwrócić kredytobiorcy wszelkie poniesione koszty procesu. Rozporządzenie Ministra Rozwoju i Finansów z 2020 roku mówi także o tym, że frankowicze są zwolnieni z podatku od przewalutowania.

Warto podkreślić, że obecnie 97% spraw w sądach kończy się wygraną Frankowiczów i unieważnieniem kredytu we frankach oraz rozliczeniem stron na zasadzie teorii 2 kondycji 

Odfrankowienie kredytu – czym się różni od przewalutowania?

Odfrankowanie kredytu odbywa się na drodze sądowej. Musi on stwierdzić nieważność umowy dotyczącej kredytu we frankach. By doszło do odfrankowania, musi zostać usunięta z umowy klauzula indeksacyjna. Mówi ona o tym, jaki jest sposób wyliczania rat kredytu, który opiera się na kursie sprzedaży i kupna franka. Można więc powiedzieć, że bank przeliczał raty kredytu ze złotówek na franki.

Gdy klauzula indeksacyjna zostanie usunięta, umowa staje się bezskuteczna. W praktyce okazuje się, że bank nie miał prawa do przeliczania rat kredytu ze złotówek na franki. Oznacza to, że kredytobiorca spłacał zawyżone raty. W tej sytuacji bank będzie musiał zwrócić różnicę wynikającą z zawyżenia wysokości rat. W tym przypadku jednak umowa nadal obowiązuje, ale kredytobiorca będzie spłacał ją w kolejnych latach w złotówkach przy stałym oprocentowani i z uwzględnieniem SARON (wcześniej LIBOR).

W serwisie Chf24.pl każdego dnia piszemy o najważniejszych wiadomościach dla Frankowiczów. Bądź na bieżąco! Obserwuj Chf24.pl w Wiadomościach Google. Odwiedź nas także na Facebooku, Tweeterze. 

Oceń ten artykuł

Powiązane artykuły

Udostępnij32Tweet20
Michał Augustynowicz

Michał Augustynowicz

Ekspert finansowy, skupiający się od 5 lat na kredytach frankowych. Ma zdolność do analizy skomplikowanych zagadnień oraz pasje do dzielenia się wiedzą. Autor wielu publikacji stanowiących źródło informacji dla poszkodowanych klientów banków.

Rekomendowane dla Ciebie

Ile jeszcze masz czasu aby pozwać bank o unieważnienie kredytu we frankach?

Napisał Michał Augustynowicz
1 sierpnia 2023
0
Ile jeszcze masz czasu aby pozwać bank o unieważnienie kredytu we frankach?

Kancelarie prawne przestrzegają Frankowiczów przed zbyt długim zwlekaniem ze złożeniem pozwu przeciwko bankowi. Powodem jest możliwość podnoszenia przez banki zarzutu przedawnienia roszczeń. Co prawda, zgodnie z orzecznictwem TSUE...

Czytaj więcej

PODATEK ugoda z bankiem i unieważnienie kredytu we frankach w sądzie

Napisał Anna Gromera
19 czerwca 2023
0
PODATEK ugoda z bankiem i unieważnienie kredytu we frankach w sądzie

Uzyskanie dochodu przez podatnika jest w Polsce związane z powstaniem obowiązku podatkowego. Jak ta reguła ma się do korzyści, które uzyskują frankowicze na drodze sądowej, doprowadzając do prawomocnego...

Czytaj więcej

Ile można odzyskać po unieważnieniu kredytu we frankach?

Napisał Alina Kownacka
16 czerwca 2023
0
Ile można odzyskać po unieważnieniu kredytu we frankach?

Przed podjęciem decyzji o złożeniu pozwu przeciwko bankowi duża część frankowiczów stara się znaleźć informację o tym, ile można zyskać na wygranej sprawie frankowej. Przyjrzyjmy się zatem, jakie...

Czytaj więcej

Jak spłacić kredyt we frankach?

Napisał Michał Augustynowicz
25 maja 2023
0
Jak spłacić kredyt we frankach?

Na pewno wielu kredytobiorców, którzy posiadają zobowiązanie we frankach, zastanawia się, czy warto spłacać kredyt w tej walucie. Zdaniem ekonomistów, jednorazowa spłata kredytu we frankach jest w tej...

Czytaj więcej

Kredyty frankowe w obliczu rozwodu i śmierci: Poradnik dla kredytobiorców i ich rodzin

Napisał Michał Augustynowicz
3 kwietnia 2023
0
Kredyty frankowe w obliczu rozwodu i śmierci: Poradnik dla kredytobiorców i ich rodzin

Kredyty frankowe, które dziś są kwestionowane w sądach, były najczęściej zaciągane w latach 2004-2008. Nie da się ukryć, że od tego czasu sytuacja życiowa wielu posiadaczy tych zobowiązań...

Czytaj więcej
Następny post
Czy banki w Polsce faktycznie mogą teraz zbankrutować przez wakacje kredytowe?

Czy banki w Polsce faktycznie mogą teraz zbankrutować przez wakacje kredytowe?

Wybierz kategorię

  • Felietony
  • Frankowicze najnowsze wiadomości
  • Kredyty w złotówkach
  • Poradnik Frankowicza
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Wyroki

Kursy walut

Portal informacji o kredytach frankowych i sporach Frankowiczów z bankami. Najważniejsze informacje dla Frankowiczów w przejrzystej formie, zawsze na czas.

MENU

  • • Strona główna
  • • Wiadomości
  • • Wyroki
  • • Poradnik Frankowicza
  • • Felietony
  • • W Sądach
  • • Prawnicy
  • • Ranking kancelarii
  • • Kancelarie frankowe
  • • Forum frankowe
  • • Kredytu w złotówkach

NAJCIEKAWSZE ARTYKUŁY

  • • Jak wybrać najlepszego prawnika do spraw kredytów frankowych?
  • • Gwarancje kancelarii dla frankowiczów – co się za nimi kryje?
  • • Sprawy o kredyty we frankach sądy w Warszawie rozstrzygają coraz szybciej
  • • Sądy we Wrocławiu unieważniają kredyty we frankach
  • • Jaka kancelaria dla Frankowiczów jest najlepsza i na co zwrócić uwagę w ofertach Kancelarii Frankowych?
  • • Uzyskanie prawomocnego wyroku w sprawie o kredyt we frankach zajmuje mniej czasu

2023 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa strony | Polityka prywatności | Regulamin strony

Projekt i wykonanie:
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii

2023 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa strony | Polityka prywatności | Regulamin strony