PLN/CHF
Santander Bank Polska nie należy do grupy banków, które szybko zdecydowały się na oferowanie Frankowiczom ugód. Z czasem bank doszedł jednak do wniosku, że ugody opłacają mu się bardziej niż przegrywanie kolejnych procesów sądowych. Początkowo kierował indywidualne propozycje porozumienia do wybranych kredytobiorców frankowych, później rozszerzył ofertę o ugody według koncepcji Szefa KNF. Do końca czerwca 2023 roku Santander BP zawarł 7.374 ugody zarówno na etapie przedsądowym, jak i już w trakcie sporów sądowych. Dwa razy więcej kredytobiorców zdecydowało się pozwać bank niż podpisać z nim ugodę. Na koniec pierwszej połowy br. przeciwko bankowi Santander toczyło się 14.948 indywidualnych spraw sądowych dotyczących kredytów w CHF.
- Santander BP oferuje Frankowiczom ugody według koncepcji KNF oraz na podstawie autorskiego pomysłu. Do końca pierwszego półrocza 2023 r. bank podpisał blisko 7,4 tys. ugód, przy czym część z tej liczby była zawarta dopiero na etapie procesu sądowego.
- Więcej kredytobiorców frankowych decyduje się na zakwestionowanie wadliwej umowy Santander BP w sądzie niż na podpisanie z bankiem ugody. Na koniec czerwca w sądach toczyło się blisko 15 tys. indywidualnych spraw dotyczących kredytów frankowych Santandera.
- Niezależnie od wariantu ugody, każdorazowo lepiej opłaca się Frankowiczom złożenie pozwu do sądu, tym bardziej że wówczas również można zawrzeć ugodę, a bank jest bardziej skłonny do ustępstw po wytoczeniu mu procesu.
- Frankowicze w II kwartale 2023 r. wygrali prawomocnie ponad 99 proc. spraw sądowych z bankiem Santander. Ścieżka sądowa jest najlepszym sposobem na pozbycie się toksycznego zadłużenia we franku i odzyskanie od banku wszystkich należnych pieniędzy.
Jakie są warunki ugody z Santander Bank Polska dla Frankowiczów?
Santander Bank Polska pod własną marką nie udzielał kredytów frankowych, ale problem ten dotyczy go z uwagi na przejęcie całkiem pokaźnej schedy po dawnym Kredyt Banku i BZ WBK. Santander nie od razu odpowiedział na apel Szefa KNF z grudnia 2020 roku dotyczący oferowania ugód Frankowiczom. Musiało upłynąć trochę czasu zanim zdecydował się na skierowanie pierwszych propozycji polubownego załatwienia sporu. Nie były to jednak ugody według koncepcji KNF, ale na warunkach indywidualnie negocjowanych. Polegały na przeliczeniu zadłużenia według zaproponowanego przez bank kursu niższego niż rynkowy i obniżeniu pozostającego do spłaty salda zadłużenia.
Autorski pomysł ugód Santander BP nie spotkał się z dużym zainteresowaniem kredytobiorców. Do końca 2022 roku bank zawarł zaledwie 2,6 tys. ugód, co odpowiadało 12% liczby umów frankowych pozostających na jego stanie. Zapewne brak sukcesów w oferowaniu Frankowiczom ugód skłonił zarząd Santandera do rozszerzenia propozycji o ugody na warunkach zaproponowanych przez Przewodniczącego KNF. Polegają one na przekształceniu kredytu w złotowy tak jakby od początku zaciągnięty był w PLN i oprocentowany według formuły WIBOR plus historyczna marża dla kredytów złotowych z okresu kiedy umowa była podpisywana.
Aktualnie Santander Bank Polska proponuje zarówno ugody według koncepcji KNF, jak i na własnych warunkach. Oferty zawarcia ugody skierował już do wszystkich posiadaczy aktywnych kredytów w CHF. Podobnie jak w innych bankach, osoby ze spłaconymi w całości kredytami nie mają szans na otrzymanie propozycji ugody.
Frankowicze chętniej wybierają pozew niż ugodę z Santander BP
Santander BP chwali się w mediach rzekomym sukcesem programu ugód. W ciągu pierwszych sześciu miesięcy tego roku zawarł 4.337 ugód frankowych, a łącznie do tego czasu podpisał 7.374 porozumień z Frankowiczami. W liczbie tej ujęte są jednak zarówno ugody podpisane na etapie przedsądowym, jak i ugody sądowe.
Oznacza to, że część kredytobiorców zawarła z bankiem ugodę dopiero po złożeniu pozwu. Powszechnie wiadomo bowiem, że banki są skłonne do większych ustępstw nie wcześniej niż na etapie procesu sądowego.
Liczby pokazują, że dwa razy więcej kredytobiorców frankowych z Santander BP zdecydowało się na ścieżkę sądową niż na ugodę. Na dzień 30 czerwca 2023 roku w sądach toczyło się 14.948 indywidualnych postępowań sądowych przeciwko bankowi Santander, a w II kwartale br. przybyło 1.255 nowych pozwów. Powodem takiej popularności drogi sądowej są bardzo korzystne dla Frankowiczów statystyki wyroków.
Licząc od początku trwania sporów sądowych bank przegrał 1.655 (ponad 95%) spraw na 1.734 zakończone postępowania. Tymczasem w II kwartale 2023 roku Frankowicze wygrali prawomocnie ponad 99% spraw z Santander BP (416 wygranych na 419 prawomocnych wyroków).
Ugoda czy pozew – co lepsze za kredyt we frankach Santander Bank Polska?
Zawarcie z Santander BP ugody oznacza konieczność oddania bankowi sporej kwoty niezależnie od tego czy ugoda jest zawierana na warunkach indywidualnie negocjowanych, czy według formuły zaproponowanej przez Szefa KNF. Umowy frankowe znajdujące się w portfelu Santander BP podpisywane były przed kilkunastoma laty, co oznacza że dzisiaj większość kredytobiorców zwróciła już do banku w ratach więcej niż pożyczyła.
W razie prawomocnego wygrania sprawy w sądzie, a tak się dzieje w niemal wszystkich sprawach dotyczących kredytów frankowych Santander BP, to bank musi kredytobiorcy zwrócić nadpłatę powiększoną o ustawowe odsetki za opóźnienie. Ponadto kredytobiorca nie musi dalej spłacać rat, a zakupiona za pieniądze z kredytu nieruchomość zostaje uwolniona od hipoteki.
Tymczasem zawarcie z bankiem ugody na ogół oznacza kontynuowanie umowy przez kolejnych kilkanaście lat i spłacanie wysokich rat oprocentowanych w oparciu o wskaźnik WIBOR. Niejednokrotnie raty są wyższe niż przed zawarciem ugody, co powoduje że pozorna korzyść finansowa szybko topnieje. Co prawda kredytobiorca nie musi się już dalej zamartwiać kursem franka szwajcarskiego, ale w zamian sen z powiek spędza mu nieprzewidywalny WIBOR i nieograniczone ryzyko zmiennej stopy procentowej.
Dlaczego bardziej opłaca się pozwać bank niż podpisać ugodę z Santanderem? Przekonaj się na przykładach spraw
Sprawy przeciwko Santander BP toczą się dziś w sądach bardzo sprawnie i niemal za każdym razem kończą się prawomocną wygraną kredytobiorców. Wytoczenie sprawy sądowej temu bankowi nie wiąże się dziś z ryzykiem przegranej jeżeli kredyt miał charakter typowo konsumencki. Natomiast korzyści finansowe z wyroku są kilkakrotnie wyższe nawet w porównaniu do najbardziej atrakcyjnej ugody. Poniżej prezentujemy dwie przykładowe sprawy zakończone prawomocnymi unieważnieniami umów frankowych Santander BP.
Prawomocna wygrana z Santander BP we Wrocławiu. Zysk z wyroku ok. 574 tys. zł
W dniu 27 stycznia 2023 r. Sąd Apelacyjny we Wrocławiu wydał prawomocny wyrok do sprawy o sygn. I ACa 1791/22 dotyczącej umowy frankowej dawnego Kredyt Banku (obecnie Santander BP), którym zmienił wcześniejszy niekorzystny dla kredytobiorców wyrok Sądu Okręgowego we Wrocławiu z dnia 20 lipca 2022 r. (sygn. I C 1383/19). Sąd I instancji utrzymał w mocy sporną umowę kredytową zastępując kurs przeliczeniowy średnim kursem NBP. Takie rozstrzygnięcie w sprawach dotyczących kredytów zawierających niedozwolone postanowienia jest sprzeczne z orzecznictwem TSUE oraz SN i niezwykle rzadko wydawane obecnie przez sądy. Sąd Apelacyjny we Wrocławiu potrzebował zaledwie pół roku by zmienić kontrowersyjny wyrok Sądu Okręgowego. Uznał on umowę dawnego Kredyt Banku za prawomocnie nieważną i zasądził na rzecz kredytobiorców zwrot przez bank kosztów postępowania za I i II instancję. W wyniku pozytywnego rozstrzygnięcia kredytobiorcy osiągnęli korzyść finansową w kwocie około 574 tys. zł. Sprawę prowadziła Kancelaria Adwokacka Paweł Borowski.
Prawomocne unieważnienie umowy frankowej Santander BP w Krakowie w nieco ponad 2 lata
Prawomocnym unieważnieniem przez Sąd Apelacyjny w Krakowie umowy frankowej dawnego Kredyt Banku zakończyła się w dniu 27 marca 2023 roku sprawa o sygn. I ACa 54/22. Sąd II instancji oddalił apelację następcy prawnego Kredyt Banku tj. Santander BP od wyroku Sądu Okręgowego w Krakowie z dnia 8 października 2021 roku do sprawy o sygn. I C 2950/20, który uznał zawartą w 2008 roku umowę frankową za nieważną od początku. Rozpoznający apelację banku sąd przyznał dwóm kredytobiorczyniom zwrot kosztów postępowania apelacyjnego w kwocie 8.340 zł oraz podwyższył zwrot kosztów procesu za I instancję do kwoty 11.834 zł. Dwuinstancyjny proces przed sądami w Krakowie zakończony prawomocnym unieważnieniem umowy Santander BP trwał 2 lata i 4 miesiące. Sprawę prowadziła Kancelaria Sosnowski – Adwokaci i Radcowie Prawni.
