CHF24.PL
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
CHF24.PL
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
Strona Główna Wiadomości

Co dalej z kredytami we frankach i Frankowiczami z Getin Bank 2023 r.

Michał Augustynowicz Napisał Michał Augustynowicz
3 grudnia 2022
w Wiadomości
A A
0
Co dalej z kredytami we frankach i Frankowiczami z Getin Bank 2023 r.
Share on FacebookShare on Twitter

Najnowsze dane pokazują, że bankom przybywa frankowych pozwów. Zmian nie widać tylko w sądowym „inwentarzu” Getin Noble Banku. Dlaczego? Ponieważ podmiot ten od 2 miesięcy pozostaje w przymusowej restrukturyzacji, a publikację okresowych sprawozdań zakończył na I kwartale 2022 roku. Oficjalnie wiadomo, że GNB uczestniczy w 9554 indywidualnych sprawach o franki. Rzeczywista liczba postępowań szacowana jest jednak na ponad 11 tys. Getin to niekwestionowany rekordzista pod względem hipotek w CHF – spośród instytucji obecnych na krajowym parkiecie miał zdecydowanie największy portfel frankowy w stosunku do wszystkich aktywnych kredytów mieszkaniowych. Co będzie dalej z Getinem i jak rysują się perspektywy frankowiczów, którzy sądzą się z tym bankiem lub rozważają pozew?

Spis treści:

  • Getin Noble Bank w restrukturyzacji – „zdrową” część działalności przejmuje VeloBank
  • Zgodność ustawy o BFG z dyrektywami unijnymi oceni TSUE
  • Ile kredytów frankowych zostało w Getinie?

Getin Noble Bank w restrukturyzacji – „zdrową” część działalności przejmuje VeloBank

Klienci Getinu powoli przyzwyczajają się do tego, że ich depozyty i aktywne produkty zostały przeniesione do nowego podmiotu, nad którym pieczę trzymają Bankowy Fundusz Gwarancyjny i System Ochrony Banków Komercyjnych.

To do podmiotu pomostowego, czyli VeloBanku wytransferowano tę część działalności GNB, która nie była objęta zwiększonym ryzykiem prawnym. W Getinie pozostały już tylko toksyczne produkty waloryzowane kursem walut obcych lub niespłacane kredyty, czyli wszystko to, czego żaden bank nie chce u siebie mieć – i czego z całą pewnością nie powinien posiadać podmiot, który jest szykowany przez BFG do rychłej sprzedaży.

To również może Cię zainteresować:

Czego unikać podczas negocjacji ugody z bankiem w sprawie kredytu frankowego – Ugody PKO BP, MBANK, MILLENNIUM i inne

Za i przeciw ugodzie z bankiem w sprawie o kredyt we frankach w 2023 roku?

Jak DOBRZE rozliczyć się z bankiem za Kredyt we frankach po unieważnieniu umowy w sądzie?

W końcu nie na darmo Fundusz we współpracy z SOBK zainwestował w tę restrukturyzację ponad 10 mld zł.

Frankowicze mający spór sądowy z Getinem lub rozważający zakwestionowanie swojej umowy kredytowej zostali postawieni w bardzo niekomfortowej sytuacji. Z jednej strony sprawy toczące się przeciwko Getinowi mogą zostać zawieszone na wniosek Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (który jeszcze nie skorzystał z tego przywileju).

Z drugiej prawomocny wyrok unieważniający umowę kredytową i nakazujący bankowi rozliczenie się z klientem może okazać się niemożliwy do wyegzekwowania. Wg ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym wobec banku w restrukturyzacji nie można bowiem wszcząć ani postępowania egzekucyjnego, ani zabezpieczającego.

Problem mają również ci kredytobiorcy, którzy już sądzą się z Getinem, ale nie udało im się uzyskać zabezpieczenia swoich roszczeń. Wiedzą oni, że prawdopodobieństwo odzyskania jakiejkolwiek nadpłaty ponad nominalną wartość kredytu po prawomocnym unieważnieniu umowy jest w tej chwili bardzo nikłe. Niektóre sądy bardzo restrykcyjnie podchodzą do brzmienia ustawy o BFG, oddalając wnioski kredytobiorców o zabezpieczenie, mimo iż, zdaniem prawników, nie są one skierowane bezpośrednio do majątku banku w restrukturyzacji.

Dość prokonsumenckie podejście mają orzecznicy Wydziału Frankowego, którzy w zdecydowanej większości przyznają kredytobiorcom prawo do zawieszenia spłaty kwestionowanego kredytu, gdy suma spełnionych świadczeń jest większa lub równa kwocie wypłaconego kapitału. Jednak nawet w tej wyspecjalizowanej placówce, słynącej z liberalnego podejścia, nie ma pełnej jednomyślności i zdarzają się pojedynczy orzecznicy, którzy wydają decyzje korzystne dla GNB.

Kredytobiorcy, którzy są w takiej sytuacji, tj. złożyli już pozew i zdążyli spłacić bankowi pożyczony kapitał, ale odmówiono im prawa do zabezpieczenia roszczeń, coraz częściej rozważają samowolne zaprzestanie spłaty. Bank w tej sytuacji może się bronić, tzn. wypowiedzieć umowę i złożyć pozew przeciwko klientowi, ale tego rodzaju postępowanie może ruszyć dopiero po wydaniu przez sąd wyroku w sprawie o nieważność umowy.

Jeśli sąd orzeknie, że umowa jest nieważna, GNB nie będzie miał już argumentów, by wnioskować o zapłatę. Wielu frankowiczów ocenia więc, że gra jest warta świeczki i lepiej zaprzestać dalszej spłaty, niż dalej uiszczać raty, powiększając potencjalną kwotę roszczeń, na których wyegzekwowanie może nie być już okazji.

Zgodność ustawy o BFG z dyrektywami unijnymi oceni TSUE

Sprawie zgodności ustawy o BFG z dyrektywą 93/13/EWG i dyrektywą 2014/59/UE przyjrzy się wkrótce TSUE. Sąd Okręgowy w Warszawie chce wiedzieć, czy unijne przepisy stoją na przeszkodzie prawu krajowemu, które uniemożliwia uzyskanie zabezpieczenia roszczeń powodom w sprawach o kredyt frankowy, gdy pozwany bank jest objęty restrukturyzacją.

Decyzja unijnego organu w tej sprawie pozwoliłaby rozwiać wątpliwości, czy zapisy zawarte w dyrektywach zostały prawidłowo zaimplementowane do ustawy o BFG.

Oczywiście, restrukturyzacja GNB kiedyś dobiegnie końca. Wówczas powinien przyjść czas, w którym wierzyciele będą mogli zaspokoić swoje roszczenia z majątku upadłego podmiotu. Problem w tym, że wierzycieli będzie wielu, zaś majątek niewspółmierny do ich roszczeń.

Dodatkowo zachodzi prawdopodobieństwo, że BFG będzie systematycznie transferował zyski GNB, pochodzące między innymi z bieżących spłat aktywnych umów, do podmiotu pomostowego. Kredytobiorcy, którzy liczą, że zaspokoją swoje roszczenia ze środków wpływających do banku tytułem rat kapitałowo-odsetkowych, mogą się więc rozczarować.

Ile kredytów frankowych zostało w Getinie?

Getin Noble Bank to jedna z instytucji, których portfel kredytów frankowych jest największy. Szacuje się, że łączna wartość umów wynosi ok. 8,8 mld zł. Stanowią one ponad 40 proc. portfela kredytów mieszkaniowych banku i 27 proc. wszystkich kredytów. Portfel frankowy o podobnej objętości ma m.in. Raiffeisen Bank – jest to ok. 2 mld euro. Na koniec I połowy br. ten bank uczestniczył w 8791 sporach sądowych z frankowiczami.

GNB od lat pozostawał w kiepskiej sytuacji finansowej, od 2016 roku jego kapitały własne systematycznie się kurczyły. Między innymi z tego względu bank od dawna nie udzielał już kredytów hipotecznych, zatem nie był w stanie „rozwodnić” nieco udziału frankowych hipotek w ogólnym portfelu tych produktów.

To zupełnie inaczej niż PKO BP czy mBank, które aktywnych umów frankowych mają wiele, ale prężnie działają w zakresie przyznawania kredytów złotowych, dzięki czemu proporcje pomiędzy produktami w walucie obcej i krajowej są u nich znacznie korzystniejsze.

Kredytobiorcy, którzy mają umowę frankową w Getinie i rozważają jej zakwestionowanie, powinni się śpieszyć. Po pierwsze, Bankowy Fundusz Gwarancyjny nie śpi i cały czas ma prawo do wstrzymania toczących się sporów na bliżej nieokreślony czas.

Po drugie, długotrwała zwłoka i systematyczne spłacanie rat wpływają na powiększającą się kwotę potencjalnego roszczenia, które – jeśli przekracza wartość pożyczonego kapitału – będzie już prawdopodobnie częściowo nie do wyegzekwowania. Tej grupie kredytobiorców doradza się więc jak najszybsze znalezienie dobrego prawnika i złożenie pozwu, póki sprawy przeciwko GNB cały czas się toczą, a sądy wydają w nich wyroki.

 

Powiązane artykuły

Udostępnij44Tweet27
Michał Augustynowicz

Michał Augustynowicz

Rekomendowane dla Ciebie

Czego unikać podczas negocjacji ugody z bankiem w sprawie kredytu frankowego – Ugody PKO BP, MBANK, MILLENNIUM i inne

Napisał Barbara Gawrońska
28 stycznia 2023
0
Czego unikać podczas negocjacji ugody z bankiem w sprawie kredytu frankowego – Ugody PKO BP, MBANK, MILLENNIUM i inne

Gdy jasne stało się, że TSUE wkrótce określi, jak powinno wyglądać rozliczenie frankowiczów z bankami po ustaleniu, że ich umowy są nieważne, kredytodawcom nagle zaczęło zależeć na ugodach....

Czytaj więcej

Za i przeciw ugodzie z bankiem w sprawie o kredyt we frankach w 2023 roku?

Napisał Barbara Gawrońska
28 stycznia 2023
0
Za i przeciw ugodzie z bankiem w sprawie o kredyt we frankach w 2023 roku?

Temat programu ugód frankowych jest obecny w mediach od wielu miesięcy i im bliżej orzeczenia TSUE w sprawie C-520/21, tym bardziej skłonne są banki do kompromisów z klientami....

Czytaj więcej

Jak DOBRZE rozliczyć się z bankiem za Kredyt we frankach po unieważnieniu umowy w sądzie?

Napisał Barbara Gawrońska
28 stycznia 2023
0
Jak DOBRZE rozliczyć się z bankiem za Kredyt we frankach po unieważnieniu umowy w sądzie?

Unieważnienie kredytu frankowego jest tym, do czego dążą tysiące kredytobiorców w całej Polsce. Jednak wyrok sądu apelacyjnego nie powoduje automatycznie, że wszelka relacja pomiędzy stronami przestaje istnieć –...

Czytaj więcej

Kolejne usunięcia WIBOR-u z umów po pozwach złotówkowiczów. Czy takie informacje TERAZ będą codziennie?

Napisał Barbara Gawrońska
28 stycznia 2023
0
Kolejne usunięcia WIBOR-u z umów po pozwach złotówkowiczów. Czy takie informacje TERAZ będą codziennie?

Właśnie pojawiły się doniesienia o kolejnych dwóch postanowieniach krajowych sądów w sprawie kredytów złotowych.  Przedwczoraj informowaliśmy o postanowieniu Sądu Okręgowego w Lublinie, który w ramach postępowania o sygn....

Czytaj więcej

MILARDY złotych JUŻ czekają na Frankowiczów którzy pozwali banki. Banki szykują się do wypłaty

Napisał Barbara Gawrońska
28 stycznia 2023
0
MILARDY złotych JUŻ czekają na Frankowiczów którzy pozwali banki. Banki szykują się do wypłaty

Rok 2022 wbrew pozorom nie był wcale łatwy dla sektora bankowego w Polsce. Mimo bardzo wysokiego oprocentowania hipotek złotowych banki były zmuszone do ponoszenia gigantycznych kosztów dodatkowych. Część...

Czytaj więcej
Następny post
Aneks do umowy kredytu zmiana WIBOR na WIRON – o co w tym chodzi i dlaczego dostałeś to od banku?

Aneks do umowy kredytu zmiana WIBOR na WIRON - o co w tym chodzi i dlaczego dostałeś to od banku?

Dodaj recenzję

0 Oceny

Brak recenzji

Wybierz kategorię

  • Felietony
  • Kredyty w złotówkach
  • Poradnik Frankowicza
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Wiadomości
  • Wyroki

Portal informacji o kredytach frankowych i sporach Frankowiczów z bankami. Najważniejsze informacje dla Frankowiczów w przejrzystej formie, zawsze na czas.

MENU

  • • Strona główna
  • • Wiadomości
  • • Wyroki
  • • Poradnik Frankowicza
  • • Felietony
  • • W Sądach
  • • Prawnicy
  • • Ranking kancelarii
  • • Kancelarie frankowe
  • • Forum frankowe
  • • Kredytu w złotówkach

NAJCIEKAWSZE ARTYKUŁY

  • • Jak wybrać najlepszego prawnika do spraw kredytów frankowych?
  • • Gwarancje kancelarii dla frankowiczów – co się za nimi kryje?
  • • Sprawy o kredyty we frankach sądy w Warszawie rozstrzygają coraz szybciej
  • • Sądy we Wrocławiu unieważniają kredyty we frankach
  • • Jaka kancelaria dla Frankowiczów jest najlepsza i na co zwrócić uwagę w ofertach Kancelarii Frankowych?
  • • Uzyskanie prawomocnego wyroku w sprawie o kredyt we frankach zajmuje mniej czasu

2023 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa strony | Polityka prywatności | Regulamin strony

Projekt i wykonanie:
Brak wyników
Zobacz wszystkie wyniki
  • Strona Główna
  • Wiadomości
  • Wyroki
  • Poradnik Frankowicza
  • Felietony
  • Prawnicy
  • W Sądach
  • Ranking Kancelarii

2023 CHF24.PL - Frankowicze, Kancelarie Frankowe, Wiadomości | Redakcja | Mapa strony | Polityka prywatności | Regulamin strony