Bank Pekao SA, jedna z wiodących instytucji finansowych w Polsce, ogłosiła swoje wyniki finansowe za trzeci kwartał 2023 roku. Według raportu banku, zysk netto grupy wyniósł imponującą kwotę 1.715,6 mln zł. W porównaniu do ubiegłego roku, kiedy bank poniósł stratę netto w wysokości 544 mln zł, jest to ogromny wzrost. Zysk ten jest zgodny z oczekiwaniami rynku, które przewidywały kwotę 1.706,8 mln zł.
Wpływ czynników na zysk
Wpływ na ubiegłoroczną stratę banku miały przede wszystkim koszty wakacji kredytowych. W trzecim kwartale 2023 roku bank odnotował wzrost zysku o 1% w porównaniu do drugiego kwartału tego samego roku. W ciągu pierwszych dziewięciu miesięcy 2023 roku zysk netto Banku Pekao SA sięgnął aż 4,855 mld zł w porównaniu do 832 mln zł rok wcześniej.
Decydującym znaczeniem dla wzrostu wyników netto rdr były głównie brak wakacji kredytowych, spadek kosztów regulacyjnych oraz wzrost dochodów. Wynik odsetkowy banku w trzecim kwartale wyniósł imponującą kwotę 3.024,5 mln zł, co stanowiło zgodność z oczekiwaniami analityków. Wynik odsetkowy wzrósł o 660% rdr i 1,1% w ujęciu kwartalnym.
Wyniki grupy Banku Pekao SA
Wyniki grupy Banku Pekao SA w trzecim kwartale 2023 roku przedstawiają się następująco:
| Wskaźnik | 3Q2023 | 3Q2022 | różnica |
|---|---|---|---|
| Wynik odsetkowy | 3.025 mln zł | 398 mln zł | 660,1% |
| Wynik z prowizji | 729 mln zł | 714 mln zł | 2,0% |
| Koszty operacyjne | 1.175 mln zł | 1.133 mln zł | 3,7% |
| Saldo rezerw | -188 mln zł | -235 mln zł | -19,8% |
| Zysk netto | 1.716 mln zł | -544 mln zł | 1.693,1% |
Marża odsetkowa w trzecim kwartale wyniosła 4,21%. Jest to wyższa wartość w porównaniu do marży osiągniętej w trzecim kwartale 2022 roku o 1,51 punktu procentowego.
Pekao SA Zmniejsza Obciążenie Kredytami Frankowymi – Aktualizacja Finansowa
Bank Pekao SA opublikował aktualne dane finansowe, wskazujące na pozytywne zmiany w strukturze kredytowej i zarządzaniu portfelem kredytowym. Z najnowszego raportu wynika, że kredyty frankowe stanowią coraz mniejsze obciążenie dla banku, a podjęte środki wydają się przynoszą oczekiwane efekty.
Jak wynika z informacji przedstawionych przez Bank Pekao, na koniec września 2023 r., dominującym elementem w strukturze należności od klientów pozostaje polski złoty, z udziałem wynoszącym 78,8%. W segmencie walut obcych, euro (86,9%) wciąż zajmuje przodującą pozycję, a za nim plasują się frank szwajcarski (6,2%) i dolar amerykański (5,6%). Jest to odzwierciedlenie stabilnej polityki walutowej banku i zdolności do zarządzania zróżnicowanym portfelem.
Raport wykazał, że w ciągu trzech kwartałów 2023 r. wartość portfela kredytów we frankach szwajcarskich zmalała o prawie 10%. Na dzień 30 września portfel ten miał wartość brutto w wysokości 2 335,5 milionów złotych, co stanowi spadek w porównaniu do 2 566 milionów złotych na koniec poprzedniego roku. Jest to znak, że bank skutecznie radzi sobie z wyzwaniami związanymi z kredytami w CHF.
Mimo pozytywnych danych finansowych, Bank Pekao SA odnotował wzrost liczby spraw sądowych związanych z kredytami we frankach. Do końca września 2023 r. toczyło się 4 919 procesów, co stanowi znaczny wzrost w porównaniu do 2 922 spraw na koniec 2022 r. Bank poinformował o 807 niekorzystnych wyrokach sądowych, w tym 127 prawomocnych, w bieżącym roku.
Pekao SA wypracował solidną pozycję na wypadek dalszych komplikacji prawnych, z rezerwą na ryzyko prawne wynoszącą 2,4 mld zł, co oznacza wzrost o 199 mln zł w stosunku do końca 2022 roku. Wiceprezes banku, Paweł Strączyński, zapewnia, że rezerwy są wystarczające do pokrycia potencjalnych ugód z klientami, nawet w skrajnym scenariuszu, gdyby dodatkowe rezerwy miały wzrosnąć o 400-500 mln zł.
W świetle ostatnich danych, Bank Pekao SA dostrzega duże zainteresowanie ugód ze strony kredytobiorców. Od początku października do listopada zawarto już blisko 200 ugód, a kontakt z klientami wykazuje, że tylko około 10% z nich odrzuca propozycje banku.
Ponadto, w trzecim kwartale 2023 roku bank opracował nową ofertę ugód dla posiadaczy kredytów we frankach, także tych w sporze sądowym. Program “Bezpieczna ugoda 2%” oferuje nowe saldo zadłużenia, z oprocentowaniem na stałym poziomie 2% przez pierwsze pięć lat.
Pomimo wyzwań rynkowych i prawnych, Bank Pekao SA demonstruje skuteczność w zarządzaniu portfelem kredytów we frankach szwajcarskich. Zastosowane strategie i środki zaradcze wskazują na stabilizację i zdolność do przewidywania przyszłych trendów. Klienci banku, jak widać po liczbie ugód, mogą liczyć na elastyczne podejście i wsparcie w zarządzaniu swoimi zobowiązaniami.
| Kategoria | Dane |
|---|---|
| Udział w strukturze należności (%) | Złoty: 78.8%, Euro: 86.9%, Frank szwajcarski: 6.2%, Dolar amerykański: 5.6% |
| Wartość portfela kredytów we frankach (30 września 2023) | 2 335,5 mln zł (486,3 mln CHF) |
| Zmiana wartości portfela kredytów (rok do roku) | -230,5 mln zł (-51,9 mln CHF) |
| Liczba spraw sądowych (do 30 września 2023) | 4 919 spraw |
| Liczba spraw sądowych (31 grudnia 2022) | 2 922 spraw |
| Nieprawomocne wyroki sądowe (2023) | 807 wyroków |
| Prawomocne wyroki sądowe (2023) | 127 wyroków |
| Poziom rezerw na ryzyko prawne (30 września 2023) | 2,4 mld zł |
| Zmiana rezerw (rok do roku) | +199 mln zł |
| Liczba zawartych ugód (październik-listopad) | blisko 200 ugód |
| Odmowy ugód (procent od kontaktowanych) | około 10% |
| Oferta ‘Bezpieczna ugoda 2%’ | Nowe saldo, oprocentowanie 2% przez pierwsze 5 lat |
Perspektywy na przyszłość
Bank Pekao SA prognozuje pogorszenie marży odsetkowej netto w kolejnych kwartałach ze względu na spadek stóp procentowych. Obniżka stóp o 100 pb. przekłada się na spadek marży o około 30 pb. w ciągu roku.
Wynik z prowizji wyniósł 728,7 mln zł i był 2% powyżej szacunków rynku. Bank obserwuje pozytywne efekty dystrybucji obligacji skarbowych po wdrożeniu sprzedaży w sieci oddziałów.
Odpisy kredytowe (bez rezerw na kredyty CHF) wyniosły w trzecim kwartale 2023 roku 188,4 mln zł. Odpisy spadły o 20% rdr i 16% kdk.
Standardowe koszty ryzyka spadły do 42 pb. w trzecim kwartale, co jest zgodne z celami strategicznymi banku na koniec okresu strategii w 2024 roku.
Sukces programu “Pierwsze Mieszkanie”
Bank Pekao SA odnotował ogromny sukces programu “Pierwsze Mieszkanie”, który przyczynił się do wzrostu sprzedaży kredytów hipotecznych. Nowa sprzedaż kredytów hipotecznych w okresie lipiec-wrzesień 2023 roku wyniosła aż 3,5 mld zł, co stanowi siedmiokrotny wzrost w porównaniu do roku poprzedniego i ponad dwukrotny wzrost w porównaniu do poprzedniego kwartału.
Pekao ma ponad 40% udział w rynku programu “Bezpieczny Kredyt 2 proc.”, który jest częścią programu “Pierwsze Mieszkanie”. Bank poinformował, że liczba pozyskiwanych wniosków o kredyt wzrosła trzykrotnie od wprowadzenia programu, co stwarza potencjał utrzymania wysokich wolumenów sprzedaży kredytów mieszkaniowych w kolejnych miesiącach.
Wzrost sprzedaży pożyczek gotówkowych i wzrost liczby klientów
Oprócz sukcesu w sprzedaży kredytów hipotecznych, Bank Pekao SA odnotował również wzrost sprzedaży pożyczek gotówkowych o 15% w porównaniu do roku poprzedniego, osiągając kwotę 1,4 mld zł.
Od początku stycznia do końca września Bank Pekao zyskał aż 450 tys. nowych kont osobistych, osiągając rekordowe wyniki. Bank ma teraz ponad 7 tys. umów w programie “Bezpieczny Kredyt 2 proc.” o wartości 2,8 mld zł.
Bank Pekao SA utrzymuje wysoką stabilność finansową, co potwierdza łączny współczynnik kapitałowy na poziomie 17,3% oraz wskaźnik Tier 1 na poziomie 15,6%. Bank planuje również emisję długu w celu zbudowania nadwyżki ponad minimalny poziom MREL.
Podsumowanie
Wyniki finansowe Banku Pekao SA za trzeci kwartał 2023 roku są imponujące. Bank odnotował wysoki zysk netto, który przekroczył oczekiwania rynku. Wzrost wyników netto jest wynikiem braku wakacji kredytowych, spadku kosztów regulacyjnych oraz wzrostu dochodów. Dodatkowo, sukces programu “Pierwsze Mieszkanie” przyczynił się do wzrostu sprzedaży kredytów hipotecznych. Bank utrzymuje również stabilność finansową i planuje emisję długu w celu zbudowania nadwyżki kapitałowej. Wszystkie te czynniki wskazują na dobrą kondycję Banku Pekao SA i perspektywy na dalszy rozwój.
